Stranger-Owned Life Insurance (STOLI)

Hva er fremmedeid livsforsikring?

Fremmedeid livsforsikring (STOLI) er livsforsikring en person kjøper for å selge til en tredjepart uten forsikringsrenter, som derfor ikke ville være i stand til å kjøpe den opprinnelige polisen lovlig.

02:28

Hvor mye livsforsikring trenger du?

Forståelse av fremmed-eie livsforsikring (STOLI)

Fremmed-eide livsforsikring, eller fremmed-opprinnelig livsforsikring, er en måte å omgå forsikringskravet når du kjøper en livsforsikring. For å lovlig kjøpe livsforsikring hos noen andre, må kjøperen ha en forsikringsbar interesse i den personen sitt liv. Det betyr at personens død ville ha negativ innvirkning på kjøperens økonomi. Noen definisjoner krever at kjøperen og den forsikrede har et kjærlig forhold.

STOLI-ordninger er stort sett ulovlige, og mange ordninger inkluderer uredelig økonomisk rapportering. En typisk ordning vil ha at en pensjonist bruker falskt overdrevne økonomiske tall for å kjøpe en uhyre stor livsforsikring. En tredjepart kan bli enige om å finansiere premiene. Etter hvert ville den opprinnelige kjøperen sette forsikringen før han solgte den til tredjepart långiver for en kontant betaling. Den forsikrede får "gratis" penger. Utlånspartneren får en stor livsforsikring som betaler en skattefri ytelse når den forsikrede dør.

Hvorfor fremmed eid livsforsikring er uetisk

Mangelen på forsikringsdyktig interesse gjør STOLI skandaløs også fra etisk synspunkt. Hvis forsikringstakeren har en forsikringsbar interesse, kan man anta at personen heller vil se den forsikrede fortsette å leve enn å samle dødsfallet. Uten forsikringsbar interesse håper forsikringstakeren på den forsikredes død.

Det er den forsikringsbare interessen som holder bedriftseid livsforsikring (COLI) teoretisk etisk. Mens en COLI-forsikring samler inn premier fra mottakeren, gir den økonomiske verdien av den forsikrede til selskapet arbeidsgiveren en interesse i den forsikrede fortsetter helse og velvære.

Selv en selskapseid politikk, stort sett lovlig og i bred bruk, kan gi ansatte en urolig følelse. HH Holmes, en forretningsmann og seriemorderen fra det nittende århundre, kjøpte berømte livsforsikringer på sine ansatte før han myrdet dem. Derfor er det underlagt flere krav, inkludert den forsikrede samtykke.

Hvordan investorer produserer forsikringsmessig interesse

En vanlig løsning på kravet om forsikringsinteresse er å fremstille det, som i den hypotetiske situasjonen ovenfor. En investor som ønsker å tegne en livsforsikring for en fremmed, kan produsere forsikringsbar interesse umiddelbart ved å gi den fremmed et lån. Den fremmedes død ville forlate lånet ubetalt, og oppfylle den mest skjelettdefinisjonen på forsikringsrenter.

Til tross for at Internal Revenue Service og statlige myndigheter har en avsmak for STOLI, samt forsikringsselskapenes økende årvåkenhet, vedvarer praksisen.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Selskapseid livsforsikring (COLI) Selskapseid livsforsikring er en slags forsikring som selskaper kjøper for å forsikre mot døden til en gruppe ansatte. mer Lesing om ikke-forfalskningsklausuler En ikke-forfalskningsklausul er en forsikringsklausul som gjør det mulig for en forsikret part å motta full eller delvis ytelse eller delvis refusjon av premier etter bortfall. mer Forståelse av ansvarsforsikring Ansvarsforsikring gir forsikrede beskyttelse mot krav som følge av personskader og / eller eiendom. mer Forsikringsmessige renter beskytter mot økonomiske tap En forsikringsbar interesse er en økonomisk eierandel i en hendelse som en person eller enhet kjøper en forsikring for å dempe risikoen for tap. mer Definisjon av en kontraktholder En kontraktsinnehaver er en part som mottar fordeler som er beskrevet i betingelsene i en kontrakt. mer Forståelse av tverrkjøpsavtaler En tverrkjøpsavtale er et dokument som gjør at et selskaps partnere eller andre aksjonærer kan kjøpe interessen til en partner. mer Partnerkoblinger