Inntekt uten renter

Hva er ikke-renteinntekter?

Ikke-renteinntekter er bank- og kreditorinntekter som hovedsakelig stammer fra gebyrer inkludert innskudds- og transaksjonsgebyrer, gebyrer for utilstrekkelig midler (NSF), årsavgift, månedlige kontoserviceavgifter, inaktivitetsgebyrer, sjekk- og innskuddsavgiftsgebyrer og så videre. Kredittkortutstedere krever også gebyr, inkludert sene avgifter og over-the-limit gebyrer. Institusjoner tar ut gebyrer som genererer ikke-renteinntekter som en måte å øke inntektene og sikre likviditet i tilfelle økt mislighold.

Forstå ikke-renteinntekter

Renter er kostnadene ved å låne penger og er en form for inntekt som bankene samler inn. For finansinstitusjoner, for eksempel banker, representerer renter driftsinntekter, som er inntekter fra normal forretningsdrift. Hovedformålet med en banks forretningsmodell er å låne penger, så den viktigste inntektskilden er renter og den viktigste eiendelen er kontanter. Når det er sagt, er bankene avhengige av ikke-renteinntekter når rentene er lave. Når rentene er høye, kan kildene til ikke-renteinntekter senkes for å lokke kundene til å velge en bank fremfor en annen.

Strategisk viktighet av ikke-renteinntekter

De fleste virksomheter som ikke er banker, er helt avhengige av ikke-renteinntekter. Finansinstitusjoner og banker tjener derimot mesteparten av pengene sine på å låne ut og låne på nytt. Som et resultat ser disse selskapene ikke-renteinntekter som en strategisk post i resultatregnskapet. Dette gjelder spesielt når rentene er lave siden bankene tjener på spredningen mellom kostnadene for fond og gjennomsnittlig utlånsrente. Lave renter gjør det vanskelig for bankene å tjene overskudd, så de er ofte avhengige av ikke-renteinntekter for å opprettholde fortjenestemarginene.

Fra et klientperspektiv er ikke-rente inntektskilder som gebyrer og straff i beste fall irriterende. For noen mennesker kan disse avgiftene raskt legge sammen og gjøre reell økonomisk skade på et budsjett. Fra en investors perspektiv er imidlertid en banks evne til å ringe inn ikke-renteinntekter for å beskytte fortjenestemarginer eller til og med øke marginene i gode tider, positivt. Jo flere inntektsdrivere en finansinstitusjon har, jo bedre er den i stand til å vær ugunstige økonomiske forhold.

Drivere av ikke-renteinntekter

I hvilken grad bankene er avhengige av ikke-renteavgifter for å tjene penger, er en funksjon av det økonomiske miljøet. Markedsrenter er drevet av referansesatser som den føderale fondskursen. Fed-fondskursen, eller kursen som bankene låner ut penger til hverandre, bestemmes av kursen som Federal Reserve betaler bankenes renter. Denne renten blir referert til som renten på overflødige reserver (IOER). Når IOER øker, kan bankene tjene høyere på renteinntektene. På et bestemt tidspunkt blir det mer fordelaktig for en bank å bruke reduksjon av gebyrer og avgifter som et markedsføringsverktøy for å lokke nye innskudd, snarere enn som en måte å øke fortjenesten på. Når en bank har gjort dette, begynner markedskonkurransen om gebyrer på nytt.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Slik fungerer netto rentespredning Nettorentespredningen er forskjellen mellom gjennomsnittlig avkastning en finansinstitusjon mottar fra lån, sammen med andre rentetilførende aktiviteter, og gjennomsnittsrenten den betaler på innskudd og låneopptak. mer Hvorfor kassekredittbeskyttelse Kredittbeskyttelse er en pengeoverføring eller lån som bankene tilbyr kundene for å dekke sjekker eller debiteringer som er større enn kontosaldoen, for å unngå utilstrekkelige gebyrer. mer Forståelse av forretningsbanker En forretningsbank er en type finansinstitusjon som tar imot innskudd, tilbyr sjekk- og sparekontotjenester og gir lån. mer Overskuddsreserver Overskuddsreserver er kapitalreserver som holdes av en bank eller finansinstitusjon utover det som kreves av lov eller forskrift. mer Ikke-tilstrekkelige midler forklart Begrepet ikke-tilstrekkelige midler er en bankbetegnelse som indikerer at en konto ikke har nok penger til å dekke et presentert instrument eller har en negativ balanse. mer Kostnad for midler: Hvor mye renter banker må betale for å skaffe midler Kostnader med midler refererer til renten som finansinstitusjoner betaler for midlene de bruker i sin virksomhet. mer Partnerkoblinger