Systematic Investment Plan (SIP)
En systematisk investeringsplan (SIP) er en plan der investorer foretar regelmessige, like store utbetalinger til et aksjefond, handelskonto eller pensjonskonto som en 401 (k). SIP-er gjør det mulig for investorer å spare regelmessig med et mindre beløp, samtidig som de drar nytte av de langsiktige fordelene ved gjennomsnittlig dollarkostnad (DCA). Ved å bruke en DCA-strategi kjøper en investor en investering ved bruk av periodiske like overføringer av midler for å bygge formue eller en portefølje over tid sakte.
Viktige takeaways
- En systematisk investeringsplan innebærer å investere en konsistent sum penger regelmessig, og vanligvis i samme sikkerhet.
- En SIP trekker vanligvis automatiske uttak fra finansieringsregnskapet og kan kreve utvidede forpliktelser fra investoren.
- SIP-er fungerer etter prinsippet om gjennomsnittlig dollar-kostnad.
- De fleste meglerhus og aksjefondsselskaper tilbyr SIP-er.
Slik fungerer SIP-er
Verdipapirfond og andre investeringsselskaper tilbyr investorer en rekke investeringsalternativer inkludert systematiske investeringsplaner. SIP-er gir investorer en sjanse til å investere små pengesummer over en lengre periode i stedet for å måtte tjene store engangsbeløp på en gang. De fleste SIP-er krever betalinger til planene på en jevn basis - enten det er ukentlig, månedlig, kvartalsvis.
SIP-er gjør det mulig for investorer å bruke mindre mengder penger med fordelene ved gjennomsnittlig dollar-kostnad.
Prinsippet om systematisk investering er enkelt. Det fungerer ved regelmessige og periodiske kjøp av aksjer eller andeler av verdipapirer i et fond eller annen investering. Gjennomsnitt av dollar-kostnader innebærer å kjøpe det samme sikkerhetsbeløpet til en fast dollar uavhengig av pris ved hvert periodiske intervall. Som et resultat blir aksjer kjøpt til forskjellige priser og i varierende mengder - selv om noen planer kan la deg utpeke et fast antall aksjer du skal kjøpe. Fordi det investerte beløpet generelt er fast og ikke er avhengig av enhets- eller aksjekurser, ender en investor opp med å kjøpe færre aksjer når enhetsprisene stiger og flere aksjer når kursene synker.
SIP-er har en tendens til å være passive investeringer, fordi når du først har satt inn penger, fortsetter du å investere i dem uavhengig av hvordan de presterer. Derfor er det viktig å følge med på hvor mye formue du opparbeider deg i SIP-en. Når du har truffet et visst beløp eller kommet til et punkt i nærheten av pensjonen, kan det være lurt å vurdere investeringsplanene dine på nytt. Å flytte til en strategi eller investering som er aktivt forvaltet kan gjøre det mulig for deg å øke pengene dine enda mer. Men det er alltid en god idé å snakke med en finansiell rådgiver eller ekspert for å finne den beste situasjonen for deg.
Spesielle hensyn
DCA-talsmenn argumenterer for at med denne tilnærmingen synker den gjennomsnittlige kostnaden per andel av sikkerheten over tid. Selvfølgelig kan strategien slå tilbake hvis du har en aksje hvis kurs stiger jevnlig og dramatisk. Det betyr at investering over tid koster deg mer enn om du kjøpte alt på en gang i begynnelsen. Totalt sett reduserer DCA vanligvis kostnadene for en investering. Risikoen for å investere en stor sum penger i sikkerhet reduserer også.
Fordi de fleste DCA-strategier er etablert på en automatisk kjøpsplan, fjerner systematiske investeringsplaner investorens potensial for å ta dårlige beslutninger basert på emosjonelle reaksjoner på markedssvingninger. Når for eksempel aksjekursene øker og nyhetskilder rapporterer at det blir satt nye markedsrekorder, kjøper investorer typisk mer risikable eiendeler. I motsetning til dette, når aksjekursene synker dramatisk i en lengre periode, skynder mange investorer å tømme sine aksjer. Å kjøpe høyt og selge lavt er i direkte kontrast med gjennomsnittet av kostpris for dollar og annen god investeringspraksis, spesielt for langsiktige investorer.
SIPs og DRIPs
I tillegg til SIP-er, bruker mange investorer inntektene som eierandelen genererer for å kjøpe mer av den samme sikkerheten, via en dividend reinvestment plan (DRIP). Å reinvestere utbytte betyr at aksjeeiere kan kjøpe aksjer eller brøkdeler av aksjer i børsnoterte selskaper de allerede eier. I stedet for å sende investoren en kvartalssjekk for utbytte, bruker selskapet, overføringsagenten eller meglerfirmaet pengene til å kjøpe ytterligere aksjer i investorens navn. Utbytte reinvesteringsplaner er også automatisk - investoren utpeker behandlingen av utbytte når han oppretter en konto eller først kjøper aksjen - og den lar aksjonærene investere variable beløp i et selskap over en lang periode.
Bedriftsdrevne DRIPer er uten provisjon. Det er fordi det ikke er behov for megler for å lette handelen. Noen DRIPs tilbyr valgfrie kontantkjøp av ekstra aksjer direkte fra selskapet med 1% til 10% rabatt uten gebyrer. Fordi DRIPs er fleksible, kan investorer investere små eller store mengder penger, avhengig av deres økonomiske situasjon.
Fordeler og ulemper med systematiske investeringsplaner
Fordeler
SIPer gir investorene en rekke fordeler. Den første og mest åpenbare fordelen er at når du først har satt beløpet du ønsker å investere og hyppigheten, er det ikke mye mer å gjøre. Siden mange SIP-er blir finansiert automatisk, må du bare sørge for at finansieringsregnskapet har nok penger til å dekke bidragene dine. Det lar deg også bruke en liten mengde slik at du ikke føler effekten av at en stor engangsbeløp trekkes ut samtidig.
Fordi du bruker DCA, er det veldig lite følelser involvert. Det kutter ned noe av risikoen og usikkerheten du sannsynligvis vil oppleve med andre investeringer som aksjer og obligasjoner. Og siden det krever et fast beløp med jevne mellomrom, implementerer du også en viss disiplin i det økonomiske livet ditt.
Pros
"Still det og glem det"
Påfører disiplin, unngår følelser
Fungerer med små mengder
Reduserer de totale investeringskostnadene
Risikoer mindre kapital
Ulemper
Krev langsiktig forpliktelse
Kan bære heftige salgskostnader
Kan ha straffe for tidlig uttak
Kunne savne kjøpsmuligheter og gode kjøp
ulemper
Selv om de kan hjelpe en investor å opprettholde et jevnt spareprogram, har formelle systematiske investeringsplaner flere bestemmelser. For eksempel krever de ofte et langsiktig engasjement. Dette kan være fra 15 til 25 år. Mens investorer har lov til å avslutte planen før sluttdatoen, kan de pådra seg en heftig salgskostnad - noen ganger så mye som 50% av den første investeringen hvis det er i løpet av det første året. Manglende betaling kan føre til planavslutning.
Systematiske investeringsplaner kan også være kostbare å etablere. En etablerings- og salgskostnad kan løpe opp til halvparten av de første 12 måneders investeringene. I tillegg bør investorer se opp for verdipapirfond og depot- og serviceavgift hvis aktuelt.
Ekte verdenseksempel på en systematisk investeringsplan
De fleste meglerhus og verdipapirfondsselskaper som Vanguard Investments, Fidelity og T. Rowe Price tilbyr SIP, slik at investorer kan bidra med ganske små beløp. Selv om betalingene kan gjøres manuelt, er de fleste SIP-er satt opp for å finansieres automatisk enten månedlig, kvartalsvis eller hvilken periode investoren velger. Dette betyr at en investor bør ha et pengemarked eller annen likviditetskonto for å finansiere sin systematiske investeringsplan.
T. Rowe Price kaller sitt SIP-produkt den automatiske eiendomsbyggeren. Etter den første investeringen for å etablere kontoen - vanligvis $ 1000 eller $ 2.500, men dette varierer vanligvis avhengig av kontotype - kan investorer gi bidrag på så lite som $ 100 per måned. Det er tilgjengelig for både IRA og skattepliktige kontoer, men bare for å kjøpe aksjefond - ikke aksjer.
Betalingene kan overføres direkte fra en bankkonto, lønnsslipp eller til og med en trygdesjekk. Selskapets nettsted lover "Ingen sjekker for å skrive eller investeringssedler til e-post - vi håndterer alt, "
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.