Viktigheten av å lage en årlig finansiell plan

Å ta en strategisk tilnærming til å styre økonomien din er en god måte å holde oversikt over hvordan du har det, men selv den mest organiserte personen tar ikke alltid seg tid til å lage en årlig økonomisk plan. Når høsten nærmer seg og elevene drar tilbake til skolen for et nytt år, er det et utmerket tidspunkt å begynne å kartlegge hva du håper å oppnå økonomisk i løpet av de neste 12 månedene.

Selv om du føler deg ganske trygg på hvordan du har håndtert økonomien din så langt, kan det å forstå hvordan du kan bruke en årlig økonomisk plan til din fordel hjelpe deg med å ta smartere beslutninger med pengene dine fremover.

Hva er en årlig økonomisk plan?

En årlig økonomisk plan er en guidebok av slags som forteller deg hvor du er økonomisk akkurat nå, hva målene dine ser fremover og hvilke områder eller problemer som må løses slik at du kan nå disse målene. Planen dekker alle aspekter av ditt økonomiske liv, fra å investere til skatter til utsiktene dine for pensjonering. Mens utgangspunktet for å utvikle planen din kan være forskjellig basert på alder, inntekt, gjeld og eiendeler, er de viktigste komponentene i en årlig økonomisk plan de samme. Hvis du ikke er sikker på hva som er inkludert, er det tingene du trenger å tenke på.

Livshendelser

Å nå visse milepæler, for eksempel å gifte seg eller få en baby, er åpenbare grunner til å omforme den økonomiske planen din. Hvis du for eksempel har yngre barn, må du tenke på hvordan sparing til college passer inn i bildet. Når barna når tenårene sine, betaler det for høyskoler som må opp til toppen. En tjuetalls som nylig har giftet seg, derimot, kan være mer fokusert på å spare nok penger til en forskuddsbetaling på et første hjem.

Å se på hvor du befinner deg i sammenheng med store livsskifter som har skjedd det siste året - eller er i arbeid - bør påvirke planleggingen din. Kommende pensjon er en annen åpenbar livsendring.

Pensjon og investering

Faktisk bør sparing til pensjon være en topp prioritet i alle aldre, men det er dessverre noe som blir presset til bakbrenneren altfor ofte. En nordvestlig gjensidig undersøkelse publisert i år fant at 21% av amerikanerne ikke har spart noe på pensjonen. Naturligvis viser statistikken at mer enn to tredjedeler av amerikanerne har spart. Sparing er imidlertid ikke en økonomisk plan; det er bare råvaren for en.

Din økonomiske plan bør gjennomgå alternativene for pensjonssparing og bestemme hvordan du bruker dem til din beste fordel. Hvis du for eksempel har tilgang til en 401 (k) -plan, kan du spørre deg selv om du gir riktig bidragsnivå.

Hvis du ikke er i stand til å spare på en arbeidsgiver-sponset pensjonskonto, bør du være ute etter å spare i en tradisjonell IRA eller en Roth IRA. Hvis du allerede har en av disse, er spørsmålet om du er i riktig type.

Hvert år lager du hvilke kontotyper du har, hva deres saldo er og hvordan alle investeringene dine gjør det. Dette inkluderer åpenbart både pensjonskontoer og andre investeringskontoer du måtte ha.

Utover å bare se på hvor pengene dine blir investert for pensjonisttilværelse - og hvor mye du sparer - bør du også vurdere hvordan eiendelene dine fordeles og hva du betaler i gebyrer for investeringene. En studie fra Center for American Progress anslår at høye avgifter kan renne bort mer enn $ 400 000 fra 401 (k) til en høyinntektsarbeider i løpet av livet, så det er viktig å være oppmerksom på hva du betaler. Det kan være på tide å laste ned dyre aksjefond og erstatte noe som lar deg beholde mer av pengene dine. I tillegg kan du se om det er nødvendig å balansere porteføljen din hvis formuesfordelingen har gått av stabelen.

Skatter er et annet vederlag hvis du har investeringer på en skattepliktig konto. Hvis du har solgt noen verdipapirer det siste året med overskudd, må du være forberedt på å betale merverdiavgift når du sender inn avkastningen din i april. Høsting av tapene ved å selge andeler som har vært på nedadgående retning kan være en effektiv måte å oppveie effekten av gevinstene, men du må gjøre et trekk før årsslutt.

Til slutt bør du tenke på å utvikle flere inntektsstrømmer for pensjonering utover skattefordelte og skattepliktige investeringsregnskap. Kan det for eksempel være å kjøpe en leiebolig som passer inn i planen din? Ville det være mulig å øke inntekten gjennom en sidevirksomhet eller gjennom å investere i andres virksomhet? Hvis du er opptatt av å ikke spare nok for dine senere år, er det et must å lete etter måter å maksimere inntekten senere.

Sparer for nødhjelp

Selv om sparing til pensjon er en stor del av den økonomiske planleggingen, kan du ikke overse dine andre sparemål. Ifølge en annen undersøkelse fra Federal Reserve, ville 46% av amerikanerne ha problemer med å komme med kontanter for å håndtere en krise på $ 400.

Hvis du ikke har en nødbesparelsesbuffer ennå - eller din ikke er så stor som du vil at den skal være - så starter du en eller tilbereder den er elementer du bør legge til den økonomiske oppgavelisten din fremover.

Verktøy for økonomisk planlegging

Den riktige økonomiplanleggingsprogramvaren kan gjøre det enklere og mindre stressende å administrere pengene dine. Hvis du bruker et program nå, kan du vurdere om det fremdeles tilfredsstiller dine behov. Hvis du bare flyr ved setet på buksene dine, kan du undersøke hva de forskjellige programvarealternativene er.

Mellom massevis av gratis budsjetteringsapper som er der ute og premiumprogrammene du må betale litt mer for, har du mange valg for å finne de økonomiske planleggingsressursene som kommer til å fungere best for deg.

Neste års sparemål

En årlig økonomisk plan tar hensyn til fortid og nåtid, men den bør også inkludere dine fremtidsutsikter. På dette punktet, bør du være i stand til å identifisere hva du vil oppnå i løpet av de neste 12 månedene, med hensyn til hva du vil spare og hvor du bør plassere pengene.

Hvis du starter med det totale beløpet du vil spare og deretter fordeler det på månedlig eller ukentlig basis, kan det gjøre det lettere å jobbe mot målet ditt. Dette er også et godt tidspunkt å se på hvor du kan spare i ditt nåværende liv for å hjelpe deg med å få opp mer penger for fremtiden.

Bunnlinjen

Å lage en årlig økonomisk plan kan være tidkrevende og kan kreve at du møter opp noen økonomiske realiteter du har unngått, men det er vel verdt det til slutt. Når planen er fullført, kan du begynne å ta spesifikke skritt for å sikre at det økonomiske huset ditt er i orden og fungerer jevnt.