Introduksjon til økonomiske planleggingsorganisasjoner
Veksten i finansplanleggingsbransjen de siste tiårene har ført til etablering av flere profesjonelle foreninger som er opptatt av å fremme interessen til rådgivere samt beskytte og utdanne publikum. Tre store organisasjoner står nå over resten i denne kategorien: Financial Planning Association (FPA), National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) og National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Disse organisasjonene gir hver en rekke fordeler for både rådgivere og forbrukere som har kombinert for å heve kvaliteten og offentlig oppfatning av finansiell planleggingsindustri i USA
Financial Planning Association (FPA)
FPA ble opprettet i begynnelsen av 2000 med sammenslåing av Institute of Certified Financial Planners (ICFP) og International Association of Financial Planning (IAFP). Et av hovedmålene er å hjelpe publikum til å forstå hvilke tjenester finansielle planleggere kan tilby og nøyaktig hvordan de vil betale for dem. FPA krever at alle medlemmer overholder sin standard for omsorg, som inkluderer full avsløring av alle former for kompensasjon og mulige interessekonflikter. FPAs nettsted gir et vell av verktøy og ressurser for forbrukere, inkludert artikler, bok, brosjyrer, en økonomisk planleggingsblogg, en pensjonsplan for apper for smarttelefoner og en søkefunksjon som lar brukere finne medlemsplanleggere i sitt område. Det sponser også flere samfunnsoppsøkende programmer som er utviklet for å fremme forbrukernes bevissthet om viktigheten av økonomisk planlegging, inkludert:
- Nasjonal måned for finansiell litteratur
- America Saves Week
- Penger Smart uke
- Financial Four
- Økonomisk planleggingsuke
FPA har også arbeidet i koordinering med andre forbrukerbeskyttelsesgrupper i det siste for å bidra til å fremme beskyttelse av eldre mot økonomiske overgrep. Den opprettet også et nasjonalt støttesenter for økonomisk planlegging 8. oktober 2001 for å gi gratis økonomisk rådgivning for de som ble direkte berørt av hendelsene den 11. september.
The National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Denne organisasjonen er opptatt av å fremme interessene til gebyrbaserte rådgivere for å gi publikum kompetent, objektiv økonomisk planlegging. Det ble startet i februar 1983 og har siden vokst til over 2000 medlemmer og hundrevis av akademiske og økonomiske tilknyttede selskaper. Nettstedet inneholder nyttige lenker, en rådgiver-søkemotor og andre ressurser. Medlemskonsulenter er pålagt å avlegge en tillitsfull ed om at de alltid vil legge klientenes interesser betingelsesløst foran seg og ta en helhetlig tilnærming til planlegging som omhandler alle aspekter av klientenes økonomi uten å belaste provisjoner. De er også pålagt å sende inn en prøveplan i formatet de har til hensikt å bruke i sin praksis for godkjenning, sammen med den økonomiske planleggingsprogramvaren som de har tenkt å bruke.
National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA)
NAIFA er den desidert eldste økonomiske planleggingsorganisasjonen som eksisterer i dag. Det ble grunnlagt som National Association of Life Underwriters i 1890 og skiller seg fra FPA og NAPFA ved at det hovedsakelig fokuserer på forsikringsbransjen og styrer sin innsats mot å skape og beskytte skattemessige fordeler ved forsikring og livrenter. Det fremmer også privat eierskap til helseforsikring og andre fordeler. Det har samarbeidet med tilsynsmyndigheter og myndigheter på statlig nivå for å samarbeide med pensjonister og eldre forbrukere som kjøper livrenter og andre faste produkter, for å beskytte dem mot skruppelløs selger og forretningspraksis.
NAIFA prøver også å opprette en nasjonal forening av agenter og meglere som lar forbrukere beholde forsikringsagentene sine hvis de flytter til en stat der agenten eller megleren ikke har lisens. NAIFA bestreber seg på å trene sine medlemmer hvordan de skal samordne og integrere kundenes forsikringsdekning på riktig måte i resten av sine økonomiske planer, og også hvordan de skal oppføre seg etisk til deres klienters beste.
Nettstedet tilbyr ressurser for både rådgivere og forbrukere, inkludert lenker til andre nøkkelorganisasjoner som Institute for Life and Health Education og de statlige forsikringskommisjonærene, forbrukerartikler og kunngjøringer om offentlig tjenesteyting, samt en mengde utdanningsinformasjon. NAIFA er sterkt involvert i samfunnsoppsøking med programmer som er sponset av de lokale kapitlene i helsevesenet, som hjelper hjemløse, utdanner unge mennesker, hiv-utdanning, rusproblemer, familie- og eldreoppgaver samt hjelpestøtte for forskjellige kriser som oppstår i USAs innsats ble hyllet ved seks separate anledninger på 1980-tallet av både Reagan- og Bush-administrasjonene.
Financial Planning Coalition
Finansiell planleggingsindustri har gjort en økende innsats gjennom årene for å få sin tilstedeværelse kjent i Washington. For dette formål slo FPA sammen med CFP® Board of Standards og NAPFA i 2008 for å opprette Financial Planning Coalition. Denne organisasjonen har tre forskjellige mål:
- For å sikre at økonomiske planleggere leverer transparente, tillitsfulle kvalitetstjenester til publikum
- Forene, oppdatere og gjennomgå hodet til å fjerne foreldede regler og forskrifter som styrer store deler av finansnæringen
- Dekk de mange forskriftsmessige hullene i yrket
Koalisjonen jobber nå med lovgivere for å lage og håndheve en pledd fiduciærstandard for alle økonomiske fagpersoner som gir noen form for økonomisk rådgivning eller presenterer seg for publikum som økonomiske planleggere i enhver kapasitet. Koalisjonen er også lobbyvirksom for å opprette et føderalt styrt tilsynsstyre som skal føre tilsyn med økonomiplanleggingsfaget og etablere minimumsstandarder for bransjepraksis og kompetanse (om enn på et nivå noe under standardene satt av CFP® Board of Standards.
Bunnlinjen
Finansnæringen har kontinuerlig utviklet seg og tilpasset seg for å imøtekomme de skiftende behovene til forbrukere gjennom flere tiår. Selv om de ikke alle fokuserer på nøyaktig de samme spørsmålene, streber organisasjoner som FPA, NAPFA og NAIFA for å gi høyere standarder for økonomiplanleggingsfaget og større beskyttelse for forbrukerne gjennom en kombinasjon av samfunnsprogrammer, offentlige utdanningsinitiativer og kongresslovgivning. .