Introduksjon til den omhandlende uttakskonto (NÅ)
En omsettelig ordre om uttakskonto er en rentetjenende bankkonto. En kunde med en slik konto har lov til å skrive utkast mot penger som er innskudd. Den omsettelige bestillingen om uttakskonto er også kjent som en "NU-konto."
Å bryte ned forhandlingsbar uttaksrekkefølge (NÅ)
Typisk kan forretningsbanker, gjensidige sparebanker og sparefirmaer tilby NU-kontoer til enkeltpersoner, noen ideelle organisasjoner og visse statlige enheter.
Amerikanske bankbestemmelser skiller mellom "omsettelig rekkefølge for uttakskonto" og "etterspørselsdepositumskonto" - selv om likheter eksisterer. Som med etterspørselsinnskuddskontoer, kan NU-kontoer raskt gi pengene forbrukerne trenger for daglige utgifter. I henhold til forskrift Q (Reg Q) har historisk ikke etterspørselsinnskudd fått lov til å betale renter (et kjennetegn på NU-kontoer).
Historie om forhandlingsbar rekkefølge for uttaksregnskap
Historien om å forhindre at innskytere kan tjene renter på kontoer stammer fra den store depresjonen. Betydelig bank uro markerte denne epoken på 1930-tallet; mange så på rentebetalingene på forespørsel som "overdreven konkurranse", noe som førte til reduserte fortjenestemarginer. (Dette hadde hovedsakelig sammenheng med store New York-banker.) Da rentene steg på 1950-tallet, begynte mange banker å prøve å komme seg rundt forbudet. Dette startet med ikke-økonomiske belønninger, for eksempel å tilby mer praktiske funksjoner ytterligere avdelingskontorer, sammen med gaver av forbruksvarer for å tiltrekke seg nye kunder). Implisitt interesse fikk også gradvis trekkraft. Dette inkluderte foretrukne lånerenter; banker korrelerte ofte disse med kundens etterspørselsinnskudd. Bankene begynte også å vise underkostnader for vanlige tjenester, for eksempel sjekking.
Ronald Haselton, tidligere president og administrerende direktør i Worcester, MA-baserte Consumer Savings Bank, var den første som utviklet NOW-kontoen offisielt. Dette ble en direkte utfordring mot forbudet mot renter på innskuddskontoer. I 1974 tillot kongressen NOW-kontoer i Massachusetts og New Hampshire, og hele New England i 1976, med et rentetak på 5%.
Omsettelig rekkefølge på uttaksregnskap og etterspørselskontoer
Mens NU-kontoer har vært i stand til å omgå renteforbud, forbyr forskrift Q fortsatt finansinstitusjoner å betale renter på etterspørselsinnskudd. I stedet kan en bank tilby en kontoeier kontanter eller kredittbetalinger, sammen med varer når du åpner en konto. For et innskudd med etterspørsel kan en kontoinnehaver ikke motta høyere enn to betalinger årlig, og verdien av hver betaling kan ikke overstige $ 10 for innskudd under $ 5000 og $ 20 for innskudd som overstiger $ 5000.