IRA forvaringsinstitutter som vil betale deg for å rulle over en 401 (k)

Når du forlater en jobb, står du ofte overfor en beslutning om hva du skal gjøre med 401 (k) eller annen type arbeidsplassbasert pensjonskonto. Du kan la det være på plass (forutsatt at det gamle selskapet eller planadministratoren tillater tidligere ansatte å gjøre det) eller utbetale det. Men med mindre du går av og / eller trenger midlene umiddelbart, er det smarteste kurset vanligvis å rulle over kontoen.

Viktige takeaways

• Når du forlater jobben din, er en rollover av 401 (k) pensjonsplan til en rollover individuell pensjonskonto (IRA) generelt den mest fordelaktige strategien.
• I din retning kan arbeidsgiveren din overføre 401 (k) direkte til IRA, unngå skattebetalinger og straffer.
• Mange banker, meglere og verdipapirforetak tilbyr kontantbonuser og gratis handler hvis du etablerer en rollover IRA med dem; jo mer du investerer, desto større blir fordelene.

En rollover er når du tar ut kontanter eller andre eiendeler fra en kvalifisert pensjonsplan og bidrar hele eller deler av dem innen 60 dager til en annen kvalifisert pensjonsplan - generelt en rollover IRA som du har satt opp. På den måten opprettholder du den skatteutsatte statusen til pensjonskontoen din, konsoliderer alle pensjonskontoer for enklere styring, og - fordi det er din egen konto - drar nytte av økt investeringsfleksibilitet. Under dette alternativet vil du be planadministratoren din om å foreta en direkte og skattefri overføring av midler fra din tidligere arbeidsgivers plan til en IRA ved en finansinstitusjon du ønsker.

Det store valget

Ah, men hvilken finansinstitusjon skal du velge? IRA-er er store forretninger for banker og investeringsselskaper. Mange firmaer tilbyr insentiver, i form av kamper og bonuser, for å oppmuntre deg til å registrere deg hos dem.

Selv om tilbudene varierer, er visse betingelser standard. For å kvalifisere seg for fordelene krever de fleste institusjoner at du setter inn pengene innen 60 dager etter at du åpnet kontoen (noe du vil gjøre uansett, for å unngå å bli beskattet ved uttak fra den gamle kontoen). Alt du trenger er at kontoen skal være åpen og fullfinansiert med det opprinnelige bonusbeløpet i minst 12 måneder, ellers vil bonusen bli reversert.

Du kan ofte rulle over eiendeler "in natur", noe som betyr at aksjene, obligasjonene eller aksjefondene du eier i 401 (k), blir overført direkte til den nye rollover IRA; Noen eiendeler, for eksempel proprietære midler eller aksjeopsjoner, kan imidlertid måtte avvikles.

Nedenfor er fire finansinstitusjoner som tilbyr spesielt fine kontantbonuser for å rulle over pensjonskontoen din. Den er aktuell fra juli 2019, men vilkårene endres hele tiden. Så tenk på denne listen som en generell referanseveiledning for hva slags insentiver som er der ute og hvordan de fungerer. Når du vurderer et av disse stedene - eller en hvilken som helst spesifikk institusjon - må du selvfølgelig huske å lese det fine skriftet i kontrakten før du setter opp en konto.

Sørg også for å åpne riktig type IRA: Hvis du har en tradisjonell 401 (k) plan, vil du åpne en tradisjonell IRA; hvis noen av dine 401 (k) er satt opp som en Roth, bør disse midlene gå til en Roth IRA. Noen mennesker vil trenge å åpne begge typer kontoer.

TD Ameritrade

Hvis du er interessert i å rulle eiendeler til en selvstyrt finansiell institusjon, vil TD Ameritrade være et utmerket alternativ. Selskapet tilbyr seks forskjellige terskler for sitt bonusprogram i tillegg til å gi den mest betydningsfulle kontantbonusen av alle IRA-rollover incentivprogrammene i bransjen.

Hvis du ruller minst 10 000 dollar eller mer til en IRA, kvalifiserer du til 90 dager uten provisjonsfrie handler (opp til maksimalt 300 handler). Hvis du har en saldo på $ 1 million eller mer fra 401 (k) eller pensjonsplan for å overføre, vil TD Ameritrade legge til en bonus på $ 2500 i din nye rollover IRA. Nedenfor er terskelnivåene og tilsvarende kontantbonusbeløp. Hver av disse bonusene kommer med 90 dager uten provisjonsfri handel, ifølge nettstedet.

• 2500 kontantbonus på $ 1 million eller mer
• 1.200 kontantbonus på $ 500.000– $ 999.999 innskudd
• Kontantbonus på $ 600 for $ 250.000– $ 499.999 innskudd
• Kontantbonus på $ 300 for $ 100.000– $ 249.999 innskudd
• Kontantbonus på $ 100 for $ 25 000– $ 99 999 innskudd

Merrill Edge

Merrill Edge er det digitale, selvstyrte investeringsdatterselskapet til Bank of America og meglerselskapet Merrill Lynch. Merrill Edge har sett suksess gjennom sin kryssalg til nåværende Bank of America-kunder som rapporterer at det er lett å innlemme tjenestene i sine nåværende bankkontoer.

Merrill Edge vil betale en kontantbonus hvis du setter inn et kvalifiserende beløp på en IRA eller ikke-kvalifisert konto kalt en kontanthåndteringskonto (CMA). Setter du inn minst 20 000 dollar, tilbyr Merrill Edge en kontantbonus på $ 100.

Merrill Edge tilbyr også en 90-dagers prøveversjon som inkluderer opptil 300 aksjer på nettet eller ETF til en $ 0 provisjon på kontoer av alle størrelser. (Det er ikke tydelig annonsert på nettstedet, og du trenger en kode når du melder deg på, så husk å spørre den elektroniske kunderepresentanten om det.) Etter de tre månedene, trenger du en Bank of America-kontrollkonto for å kvalifisere deg for gratis handler .

Nedenfor er listen over de kvalifiserende innskuddsnivåene og kontantbonusbeløp.

• Kontantbonus på $ 600 for $ 200 000 eller mer
• Kontantbonus på $ 250 for $ 100.000– $ 199.999 innskudd
• Kontantbonus på $ 150 for $ 50 000– $ 99 999 innskudd
• Kontantbonus på $ 100 for $ 20.000– $ 49.999 innskudd

Ally Bank

Ally Bank er et populært valg for kunder som søker høyere avkastning på innskudds- og sparekontoer, forbedret av at nettbanken heller ikke krever noen vedlikeholdsavgift på de fleste kontoer. Ally tilbyr kontantbonuser for nye selvstyrte handelsregnskap, inkludert overgang fra en 401 (k). I følge hjemmesiden sin, hvis du åpner en konto, og finansierer den innen 60 dager etter åpningen, vil Ally gi deg en kontantbonus på opp til $ 3.500 og opptil 90 dager uten provisjonsfri handel.

Det minste kvalifiserende innskuddet er $ 10.000, noe som vil tjene deg $ 50, og de 60 dagene med gratis handler. For de som har mer å investere, tilbyr Ally så mye som $ 3500 hvis du setter inn $ 2 millioner eller mer. Andre tilbud på nye innskudd inkluderer:

• 3.500 dollar + gratis handler: $ 2 millioner +
• 2500 dollar + gratis handler: $ 1–– 1, 99 millioner dollar
• $ 1200 + gratis handler: $ 500 000– $ 999, 9 000 dollar
• $ 600 + gratis handler: $ 250 000– $ 499, 9 000 dollar
• $ 300 + gratis handler: $ 100 000– $ 249, 9 000 dollar
• $ 200 + gratis handler: $ 25 000– $ 99, 9 000
• $ 50 + gratis handler: $ 10 000– $ 24, 9 000

Fidelity Investments

Fidelity Investments, mest kjent for sine aksjefond, tilbyr også omfattende meglingstjenester. Med mer enn 2, 5 billioner dollar i forvaltede midler, tilbyr Fidelity lave provisjonsgebyrer på de fleste handler, og mer enn 500 provisjonsfrie ETF-er. For øyeblikket forbedrer det, ifølge nettstedet, det med to års gratis handel til nye og eksisterende kunder som ruller over midler til en ny IRA eller meglerkonto.

Vilkårene er:

• 300 handler for innskudd på $ 50 000– 99 999 dollar
• 500 handler for innskudd over $ 100 000

Å ha to år å utføre handlene er ganske generøst, sammenlignet med de 90 dagene andre firmaer tilbyr.

Fidelity tilbyr foreløpig ikke kontantbonuser for rollover-kontoer, selv om det har gjort i det siste.