Lånengasjementdefinisjon
En låneforpliktelse er en avtale fra en forretningsbank eller annen finansinstitusjon om å låne en virksomhet eller enkeltperson en spesifikk sum penger. Lånet kan ha form av en enkelt engangs sum eller - i tilfelle av en åpen låneforpliktelse - en kredittgrense som låntager kan trekke på ved behov, opp til en forhåndsbestemt grense.
Slik fungerer et lånetillegg
Finansinstitusjoner gjør låneforpliktelser basert på låntakers kredittverdighet og - hvis det er en sikret forpliktelse - på verdien av en form for sikkerhet, for eksempel et hjem for individuelle forbrukere. Låntakere kan deretter bruke midlene som stilles til rådighet under låneforpliktelsen, opp til den avtalte grensen. Et åpent låneforpliktelse fungerer som en revolusjonslinje: Når låntakeren betaler tilbake en del av lånets hovedstol, legger långiveren det beløpet tilbake til den tilgjengelige lånegrensen.
Å oppnå en sikret låneforpliktelse - rentene kan være lavere - krever å stille sikkerhet, som du kan miste hvis du ikke kan betale tilbake lånet.
Typer av låneforpliktelser
Låneforpliktelser kan være sikret eller usikret. De har noen viktige forskjeller.
Sikret låneplikt
En sikret forpliktelse er vanligvis basert på låntakers kredittverdighet med en form for sikkerhet. På forbrukernivå er en egenkapitallinje (HELOC), der egenkapitalen i et hjem brukes som sikkerhet, eller et sikret kredittkort, der penger på en bankkonto fungerer som sikkerhet, er to eksempler på åpen slutt sikrede låneforpliktelser.
Fordi kredittgrensen typisk er basert på verdien av den sikrede eiendelen, er grensen ofte høyere, lånets rente lavere og tilbakebetalingstiden for en sikret låneforpliktelse enn for en usikret. Godkjennelsesprosessen krever imidlertid mer papirarbeid og tar lenger tid enn med et usikret lån.
Långiveren har sikkerhetsstillelsen eller eiendelen eller plasserer panterett på eiendelen til lånet er fullstendig betalt. Mislighold av et sikret lån kan føre til at utlåner påtar seg eierskap til og selger den sikrede eiendelen, og deretter bruker inntektene til å dekke lånet.
Usikret lånetak
Et lån som ikke har sikkerhetstrygd, er først og fremst basert på låntakers kredittverdighet. Et usikret kredittkort er et helt grunnleggende eksempel på et usikret lån med engasjement. Vanligvis, jo høyere låntagers kredittpoeng, jo høyere kredittgrense.
Imidlertid kan renten være høyere enn på en sikret låneforpliktelse fordi ingen sikkerhet gir sikkerhet for gjelden. Usikrede lån har vanligvis en fast minimumsbetalingsplan og rente. Prosessen tar ofte mindre papirer og godkjenningstid enn en sikret låneforpliktelse.
Fordeler og ulemper med låneforpliktelser
Å ha et låneforpliktelse kan være nyttig for forbrukere som ønsker å kjøpe et hjem eller bedrifter som planlegger å gjøre et større kjøp.
Åpne låneforpliktelser er fleksible og kan være nyttige for å betale uventede kortsiktige gjeldsforpliktelser eller dekke økonomiske nødsituasjoner. I tillegg har HELOC-er typisk lave renter, noe som gjør betalingene rimelige, mens sikrede kredittkort kan hjelpe forbrukerne med å etablere eller gjenoppbygge kreditt; Å betale regningen i tide og holde den totale kredittkortgjelden lav vil forbedre kredittpoengene deres, og med tiden kan de være kvalifisert for et usikret kredittkort.
Ulempen med en sikret låneforpliktelse er at låntakere som tar for mye penger og ikke er i stand til å tilbakebetale lånet, kan bli nødt til å miste sikkerheten, noe som for eksempel kan bety å miste hjemmet. Usikrede forpliktelser betyr høyere rente, noe som gjør låneopptak dyrere.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.