Tap justering Expense (LAE)
En tapsjusteringskostnad (LAE) er en utgift forbundet med å undersøke og avgjøre et forsikringskrav. Medisinsk er LAE en forkortelse for utvidelse av venstre atrium. Dette refererer til en forstørrelse av venstre atrium, som er knyttet til hjertesvikt og atrieflimmer.
Viktige takeaways
- En skadejusteringskostnad er en kostnadsforsikringsselskaps skulder for å undersøke og avgjøre forsikringskrav.
- Selv om utgifter til justering av tap kuttes i et forsikringsselskaps hovedlinje, betaler de dem slik at de kan unngå å betale ut for uredelige krav.
- Det er to typer tapsjusteringskostnader - fordelt og ikke tildelt.
- Tildelte kostnader er de som er akkumulert under en aktiv etterforskning av et krav. Ikke tildelte kostnader er de som er skapt av overhead for å måtte gjøre undersøkelser.
- Noen tapsjusteringsutgifter kan tilbakebetales av forsikringsselskaper ved å kreve at forsikringstakeren betaler dem.
Hvordan tap av justeringskostnader (LAE) fungerer
Når forsikringsselskapene mottar et krav, åpner de ikke sjekkbøkene umiddelbart. De gjør sin aktsomhet for å sikre at skadesbeløpet som forsikringstakeren krever, er nøyaktig. De sender ut etterforskere for å sikre at det som ble hevdet faktisk skjedde. Å ikke gjennomføre en etterforskning kan føre til tap fra uredelige krav.
LAE vil variere mye, avhengig av hvor vanskelig et krav er å undersøke. Selv i tilfeller der LAE er ganske høy, anser forsikringsselskapene fremdeles for at utgiftene er verdt det fordi å vite at krav blir undersøkt fungerer som en avskrekkende virkning for de som kan inngi svindelkrav for en enkel lønningsdag. Kunnskapen om at selskaper etterforsker påstander vil stoppe mange mennesker fra å inngi falske påstander. For det formål er det å betale LAE verdt det for selskapene som ellers kan bli kalket av uredelige krav.
Kriminelle forsikringskrav antas å koste forsikringsselskapene milliarder av dollar. Disse kravene driver opp forsikringspremier for resten av kundene, da forsikringsselskapene må telle uredelige krav i kostnadene for å drive forretning.
Spesielle hensyn
Noen kommersielle ansvarsforsikringer inneholder påtegninger som krever at forsikringstakerne refunderer forsikringsselskapet for utgifter til justering av tap. Disse utgiftene kan inkludere gebyrer belastet av advokater, etterforskere, eksperter, voldgiftsmenn, meklere og andre gebyrer eller utgifter som er knyttet til justering av et krav.
Det er viktig å lese påtegningsspråket nøye, noe som kan indikere at en skadejusteringskostnad ikke er ment å inkludere forsikringstakers advokatgebyr og kostnader hvis en forsikringssaker nekter dekning og en forsikringstaker lykkes saksøker forsikringsselskapet. I denne situasjonen, der forsikringsselskapet ikke har foretatt noen "justering" av kravet, skal det ikke være berettiget til å bruke egenandelen på utgifter som forsikringstakeren har pådratt seg til å forsvare kravet som forsikringsselskapet har forlatt.
Typer av tapsjusteringskostnader (LAE)
Tapsjusterte utgifter som er allokert til et spesifikt krav kalles allokerte tapsjusteringskostnader (ALAE), mens utgifter som ikke er allokert til et spesifikt krav kalles ikke tildelte tapsjusteringskostnader (ULAE).
Tildelte utgifter til justering av tap oppstår når forsikringsselskapet betaler for en etterforsker for å kartlegge krav fremsatt på en spesifikk politikk. For eksempel kan en sjåfør med en bilforsikring være pålagt å ta et skadet kjøretøy til en autorisert tredjepartsbutikk slik at en mekaniker kan vurdere skaden.
I tilfelle av en tredjeparts gjennomgang av kjøretøyet, er kostnadene forbundet med å ansette den profesjonelle en allokert utgiftsutgift. Andre tildelte utgifter inkluderer kostnadene for å innhente politirapporter, eller kostnadene som kreves for å vurdere om en skadet sjåfør virkelig er skadet.
Forsikringsselskaper kan også pådra seg tildelte utgifter til justering av tap. Ufordelte utgifter kan være relatert til lønn til personell på hjemmekontor, vedlikeholdskostnader for flåten av kjøretøyer som brukes av interne etterforskere og andre utgifter som påløper i løpet av den ordinære driften. Et forsikringsselskap som opprettholder ansatte for å evaluere erstatningskrav, men er heldig nok til å aldri ha et krav inngitt, vil ha lønn og overhead som ikke tildelte utgifter til justering av tap, men vil ikke ha tildelte utgifter til justering av tap.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.