Tap Ratio
Tapsforhold brukes i forsikringsbransjen, som representerer forholdet mellom tap og opptjente premier. Tap i forholdstall inkluderer betalte forsikringskrav og justeringskostnader. Tapsforholdsformelen er betalte forsikringskrav pluss justeringskostnader dividert med totale opptjente premier. For eksempel, hvis et selskap betaler $ 80 i krav for hver $ 160 i innkrevde premier, vil tapsgraden være 50%.
Viktige takeaways
- Tapsgrad er tapene en forsikringsgiver har på grunn av betalte krav i prosent av opptjente premier.
- Et høyt tapstall kan være en indikator på økonomisk nød, spesielt for et forsikringsselskap for eiendom eller havari.
- Forsikringsselskapene vil beregne sine samlede forholdstall, som inkluderer tapsgraden og deres utgiftsforhold, for å måle totale kontantstrømmer knyttet til deres driftsaktiviteter.
- Hvis tapsforholdene knyttet til forsikringen din blir for høye, kan en forsikringsleverandør heve premiene eller velge å ikke fornye en forsikring.
- Hvis helseforsikringsselskaper ikke klarer å viderekoble 80% av premiene til erstatningskrav eller forbedre helsetjenester, må de utstede en rabatt til forsikringstakerne.
Hvordan en tapsforhold fungerer
Tapsforhold varierer avhengig av forsikringstype. For eksempel har tapsgraden for helseforsikring en tendens til å være høyere enn tapsprosenten for eiendom og havariforsikring. Tapsforhold hjelper til å vurdere et forsikringsselskaps helse og lønnsomhet. En virksomhet samler premier som er høyere enn beløp som er betalt i krav, og så høye tapsforhold kan indikere at en virksomhet er i økonomisk nød.
I motsetning til forsikring for biler og huseiere, under ACA, beholder ikke helseforsikrene muligheten til å justere forsikringspremiene dine basert på innsendte krav eller din sykehistorie.
Typer av tapsforhold
Medisinsk tap forhold
En helseforsikringsselskap som betaler $ 8 i krav for hver $ 10 i premie som innsamles har en medisinsk kostnadsandel (MCR) på 80%. I henhold til Affordable Care Act (ACA) fikk helseforsikringsselskaper mandat til å tildele en betydelig del av premien til kliniske tjenester og forbedring av helsevesenets kvalitet.
Leverandører av helseforsikringer er pålagt å viderekoble 80% av premiene til krav og aktiviteter som forbedrer kvaliteten på omsorgen og gir mer verdi for deltakerne i planen. Hvis en forsikringsselskap ikke klarer å bruke de nødvendige 80% på kostnadene for helsevesenet, må den redusere overskytende midler tilbake til forbrukeren.
Tapssats for kommersiell forsikring
Virksomheter med næringseiendom og ansvarspolitikk forventes å opprettholde tilstrekkelige tapsforhold. Ellers kan de møte premieøkninger og kanselleringer. Vurder en liten bruktbilforhandler som betaler $ 20 000 i årlige premier for å sikre varebeholdningen. En haglorm forårsaker 25.000 dollar i erstatning, som bedriftseieren inngir krav på. Den forsikredes ettårige tapsgrad blir $ 25 000 / $ 20 000, eller 125%.
For å avgjøre om og for hvilket beløp en premieøkning er berettiget, kan transportører gjennomgå kravshistorikk og tapsforhold de siste fem årene. Hvis forsikrede har en veldig kort periode med forsikringsselskapet, kan selskapet bestemme at bilforhandleren utgjør en uakseptabel fremtidig risiko. I det øyeblikket kan transportøren velge å ikke fornye policyen.
Tap Ratio vs. Benefits-Expense Ratio
Relatert til tapsforhold er fordeler-utgiftsforhold, som sammenligner en forsikringsselskaps utgifter til anskaffelse, forsikring og service av en forsikring med den netto pålagte premien. Utgifter kan inkludere ansattes lønninger, agent- og meglerprovisjoner, utbytte, reklame, advokatsalær og andre generelle og administrative utgifter (G&A).
Et forsikringsselskap vil kombinere fordel-kostnad-forholdet med tapsforholdet for å oppnå et kombinert forhold. Mens fordelingsgraden ser på selskapets utgifter, ser tap-til-gevinst-forholdet på betalte krav, inkludert justeringer, sammenlignet med nettopremien.
På grunn av det større antallet sannsynlige krav per periode, vil tapene for helsepersonell være større enn for forsikring for eiendom eller havari. Det samlede forholdet måler pengestrømmen ut av et selskap gjennom betaling av utgifter og de totale tapene når det gjelder inntektene fra premier.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.