Maksimal lånebeløp - definisjon
Et maksimalt lånebeløp beskriver det totale beløpet som en låntaker er autorisert til å låne. Maksimale lånebeløp brukes til standardlån, kredittkort og kreditkonto.
Hvordan maksimal lånebeløp fungerer
Et maksimalt lånebeløp for en låntaker er basert på en kombinasjon av faktorer og bestemmes av en lånetaksmann. Det er det meste som vil bli gitt til en låntaker hvis lånet blir godkjent. Långivere vurderer låntakers gjeld til inntekt og kredittscore og profil i forsikringsprosessen, noe som er med på å avgjøre hvor mye de tror låntageren ville være i stand til å tilbakebetale og derfor hva det maksimale lånebeløpet skal være. Långivere søker vanligvis låntakere med en gjeldsgrad på 36% eller mindre.
Långivere må også ta hensyn til sine egne risikoparametere når de lånerens samlede hovedstol fastsettes. Dermed kan maksimale lånebeløp også være basert på risikospredning av en utlåner.
Underwriters tar hensyn til en rekke faktorer, inkludert kredittscore, kreditthistorie og gjeld-til-inntekt-forhold ved fastsettelsen av det maksimale lånebeløpet en søker kan låne.
Usikret utlån
Kredittkort er et eksempel på usikret utlån. Kredittkortutstedere bruker også forsikring for å bestemme hvor mye de stoler på en låntaker til å betale tilbake - det maksimale lånebeløpet eller kredittgrensen. En av de viktigste faktorene de vurderer er kreditthistorie, som inkluderer tilbakebetalinghistorikk, antall kredittkontoer på en rapport og lengden på en persons kreditthistorie. Kredittkortutstedere vil også sjekke antall henvendelser på en kredittrapport og nedsettende merker, som inkluderer konkurser, inkasso, sivile dommer og skattelettelser. De kan også ta hensyn til en søkers arbeidshistorie.
Personlige kredittlinjer er en annen form for usikret lån, som gir deg tilgang til et beløp du kan låne når du trenger det - og det er ingen interesse før du låner. Å ha bedre kredittpoeng kan hjelpe deg med å kvalifisere deg til en lavere årlig prosentsats.
Sikret utlån
Med sikrede lån - spesielt pantelån - bruker långivere en ekstra kvalifiseringsgrad kalt boligutgiftskvoten, som sammenligner låntakers boligutgifter med inntekten før skatt. Boligutgifter inkluderer generelt potensielle pantelån og renter, eiendomsskatt, fareforsikring, pantforsikring og tilknytningsgebyr. Långivere vil vanligvis se etter en boligkostnadsandel som ikke er høyere enn 28%. I likhet med standardlån vil sikrede långivere også analysere en låntakers gjeldsinntekt, med 36% som den vanlige terskelen som kreves.
De baserer også et maksimalt lånebeløp på tilpassede terskelverdier for utlån. Sikrede långivere vil ofte låne ut et maksimalt samlet beløp på omtrent 70% av en sikkerhetsgivers sikkerhetsverdi. Boliglån følger vanligvis standard garantiprosedyrer med disse variablene, også en del av beslutningen om hvor mye jeg skal låne til en låntaker.
En egenkapital linje med kreditt er en annen form for sikret utlån. Som navnet tilsier, er det maksimale lånebeløpet basert på egenkapitalen du har i hjemmet. Hvis du trenger penger, kan det være et bedre valg enn et kredittkort fordi renten kan være lavere og beløpet du kan låne høyere. Hvis du har problemer med å betale tilbake det du låner, kan du imidlertid risikere å miste hjemmet ditt.
Offentlige sponsede lån
Offentlige sponsede lån tilbyr noen unntak fra kravene til forsikring og maksimale lånebeløp for visse typer boliglån. Disse lånene kan ta imot låntakere med gjeldsgrad på inntil 50%. I pantelånsbransjen publiserer Federal Housing Finance Agency (FHFA) maksimumsbeløpene for lån sponset av Fannie Mae. Freddie Mac publiserer også lånegrenser årlig. Siden Fannie Mae og Freddie Mac garanterer en stor prosentandel av pantelån som stammer fra USA, er den "samsvarende lånegrensen" et viktig tall i pantelånsbransjen.