Moral Hazard vs. Morale Hazard: Hva er forskjellen?

Moralsk fare og moralsk fare er veldig like klingende begrep, og selv om de til og med er nærme i betydningen, er den subtile forskjellen mellom dem viktig. Mens begge begrepene beskriver en endring i atferd relatert til risiko, impliserer det ene ondskapen, mens det andre skildrer en mer godartet utvikling.

Moral Hazard

Moralsk fare beskriver atferdsendringene som kan øke risikoen for tap tatt fordi skuespilleren ikke vil bære ansvar dersom ting skulle gå galt. Folk i forsikringsbransjen bruker ordet for å referere til muligheten for at en person etter å ha mottatt dekning kan handle på en risikofylt måte for personlig gevinst fordi forsikringsselskapet må dekke alle tap. Moralsk fare er ideen om at forsikring fremmer risikotaking for personlig gevinst.

En type moralsk fare er ex-ante. Forhåndsfare definerer atferdsendringen til en forsikringstaker før en hendelse inntreffer. Anta for eksempel at Milton, en profesjonell klippedykker, ikke har helseforsikring. Han går gjennom karrieren uten å gjøre de farlige dykkene som kan sende ham på sykehuset. Milton vet at hvis han skulle få vondt og måtte gå til sykehuset, må han betale medisinske regninger utenpå lommen. Milton bestemmer seg for å få helseforsikring, og når hans forsikring først trer i kraft, begynner han å gjøre de farlige dykkene. Milton påtar seg bevisst en mer risikofylt oppførsel enn han hadde før han fikk forsikring fordi han har redusert sitt ansvar.

Morisk eks-post refererer til en parts oppførsel etter at en hendelse inntreffer. Anta for eksempel at en person tar opp et lån fra en bank for å starte en virksomhet. Etter at han mottok æren, kan han si at virksomheten hans mislyktes - selv om det var lønnsomt - å få en redning eller skattemessig avskrivning. Denne målbevisste oppførselen er kjent som en post-moralsk fare.

Moralsk fare beskriver en bevisst endring i atferd for å prøve å dra nytte av en hendelse som oppstår. Motsatt beskriver moralfare en ubevisst endring i en persons oppførsel når han er forsikret.

Moral Hazard

Moralfare er et forsikringsbegrep som brukes for å beskrive en forsikredes holdning til hans eller hennes eiendeler. Det representerer økningen av likegyldighet til tap fordi varene er dekket. Anta for eksempel at en person betaler forsikring for sin nye telefon. Moralfare oppstår når modellen til telefonen hans er utdatert, og han ikke lenger bryr seg om den. Han er likegyldig over at telefonen hans blir skadet fordi forsikringen hans tillater ham å få en ny. Hans likegyldige holdning til telefonen hans fører til ubevisst endret oppførsel.

Den kritiske forskjellen mellom moralsk fare og moralsk fare er intensjonen. Moralsk fare beskrev forsettlig risiko for personlig vinning fordi du ikke bærer kostnadene for å mislykkes. Moralfare beskriver likegyldighet til utilsiktet risiko.

Viktige takeaways:

• Moralsk fare beskriver atferdsendringene som kan øke risikoen for tap tatt fordi skuespilleren ikke vil bære ansvar
• Hver gang en part i en avtale ikke trenger å lide de potensielle konsekvensene av en risiko, øker sannsynligheten for en moralsk fare.
• Moralfare beskriver underbevisst atferdsendring fordi forsikring dekker tap av eiendom.
• Den kritiske forskjellen mellom moralsk fare og moralsk fare er intensjonen.