Dødelighet og kostnadsavgift
En dødelighets- og utgiftsrisikokostnad er et variabelt livrentehonorar som er inkludert i visse livrente- eller forsikringsprodukter som kompenserer forsikringsselskapet for dødelighetsrisiko og andre forskjellige risikoer og utgifter det påtar seg under livrente-kontrakten.
Å bryte ned dødelighet og kostnadsrisiko
En dødelighets- og utgiftsrisikokostnad beregnes når et forsikringsselskap tilbyr en livrente til en klient. For å gjøre det, må den gjøre antagelser om usikre faktorer (for eksempel levealderen til den annuitant) og sannsynligheten for at usikre hendelser faktisk skal oppstå. Det må også gi den annuitant tryggheten via utbetalingsalternativer for levetid for fremtiden og faste forsikringspremier. Forsikringsselskapet priser disse risikoene som ligger i strukturen til en livrente så nøyaktig som mulig og pakker den inn i en dollarkursavgift for annuitenten.
Årsaken til dødelighets- og utgiftskostnader er å dekke kostnadene for dødsfall ("dødelighets" -delen) og utgiftene til andre forsikrede inntektsgarantier som kan inngå i livrentekontrakten. Dødelighetsutgiftene innebærer risikoen for at kontraktsinnehaveren dør mens kontosaldoen er mindre enn premiene som har vært smertefulle på forsikringen, fratrukket eventuelle uttak. Totalt varierer dødelighets- og utgiftsrisikostnader vanligvis fra 0, 40 til 1, 75 prosent per år, med et gjennomsnitt på rundt 1, 25 prosent. De fleste forsikringsselskaper vil årliggøre denne utgiften og trekke den en gang per år. Ved variable livrenter blir dødelighets- og utgiftsrisikokostnaden bare brukt på midler som er holdt i de separate kontoene, ikke for midler som er holdt på den generelle kontoen.
Beregning av dødelighets- og kostnadskostnader
Generelt vil en forsikringsselskap vurdere tre faktorer for å bestemme dødelighets- og utgiftsrisikokostnader: nettobeløpet som er under risiko under forsikringen, risikoklassifiseringen til forsikringstakeren og forsikringstakers alder. Forsikringsselskapet vil investere den største delen av en premie i et sparefond, og det blir returnert til forsikringstakeren på forfallstidspunktet og til den som er nominert når forsikringstakeren dør.
Hvordan alder påvirker dødeligheten og koster kostnadene
Hvis du kjøper livsforsikring i ung alder, vil du dra fordel av reduserte dødelighetsomkostninger. Denne bestemmelsen er basert på den enkle logikken som eldre en er, jo mer sannsynlig er det at de dør. For eksempel vil en 25-åring ha høyere forventet levealder enn en 55-åring, og følgelig vil 25-åringen dra fordel av lavere dødelighetskostnader hvis han kjøper en livsforsikring.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.