National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
The National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) er en profesjonell forening for amerikanske baserte gebyrsøkonomiske rådgivere. NAPFA ble dannet i 1983, og krever at medlemmene følger organisasjonens etiske retningslinjer og tar en årlig fiduciær ed. Medlemmene må gi uavhengige, objektive økonomiske råd til sine kunder og opprettholde de høyeste standarder i økonomiplanleggingsfaget. De må tjene inntektene fra gebyrer, ikke provisjoner.
Breaking Down National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Finansielle planleggere kan stort sett deles inn i to kategorier: 1) de som blir kompensert med provisjoner fra å anbefale spesifikke investeringer til kunder, og 2) de som kompenseres med et gebyr for å gi objektiv investeringsrådgivning. NAPFA krever at medlemmene deres blir betalt i gebyrer i stedet for provisjoner, fordi en rådgiver som betales i provisjoner har et insentiv til å anbefale investeringene som han eller hun mottar de høyeste provisjonene, i stedet for de investeringene som er best for klienten. Ved å kreve en timesavgift eller et gebyr basert på en prosentandel av klientens eiendeler under forvaltning, blir rådgiverens insentiver på linje med klientens insentiver. NAPFA-medlemmer har også forbud mot å motta henvisningsgebyr for å sende klienten til en annen profesjonell. NAPFAs uttalte verdier er:
- Å være fyrtårnet for uavhengige, objektive økonomiske råd for enkeltpersoner og familier.
- Å være mester for finansielle tjenester levert i allmenn interesse.
- Å være standardbærer for det fremvoksende yrket finansiell planlegging.
National Association of Personal Financial Advisors: Key Policy
NAPFA har tre sentrale politiske spørsmål / stillinger som styrer medlemsoppførsel og informerer om dets overordnede oppdrag:
- Anerkjennelse og regulering av økonomisk planlegging
- En enhetlig fiduciær standard for omsorg
- Større investeringsrådgiver tilsyn
NAPFA har ytterligere krav til medlemmene. De må strebe etter å gi objektive råd og unngå å gi råd på områder de ikke er kunnskapsrike i. De må holde all klientinformasjon konfidensiell med mindre klienten autoriserer å dele informasjon. NAPFA-medlemmer er pålagt å tjene studiepoeng for etterutdanning for å holde kunnskap og ferdigheter oppdatert. Økonomirådgivere som melder seg inn i NAPFA, må i tillegg være transparente i samhandlingen med kundene sine og gjøre sitt beste for at klienter skal forstå hvordan pengene deres styres. NAPFA-medlemmer er også pålagt å handle på en måte som reflekterer positivt både NAPFA og økonomiplanleggingsfaget. For å bli medlem, se NAPFAs søknadsprosess.
National Association of Personal Financial Advisors: Ressurser og aktiviteter
NAPFAs nettsted gir flere ressurser til både finansrådgivere og investorer, for eksempel en "finn en rådgiver" -funksjon, ressurser for finansiell utdanning for forbrukere og guider til kun avgiftsrådgivere og valg av rådgivere. NAPFA holder medlemskonferanser som inneholder faglig utviklings- og nettverksmuligheter, virtuelle læringsressurser, priser og sjanser til å møte, samhandle med og lære av andre rådgivere.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.