Nygifte? Pengebesparende tips for arkivering av selvangivelsen

En ting som endres for nygifte er de beste tipsene for innlevering av selvangivelsen. Du er ikke lenger singel (eller et husholdningssjef). Du er nå, med kraften som skattemyndighetene tildeler deg, gift innlevering i fellesskap - eller kanskje innlevering separat. Hvordan du arkiverer en gang festet, kan avgjøre om skatteregningen eller refusjonen øker eller reduseres. Følg disse trinnene for lavest mulig skattebetaling eller høyeste refusjon som et ektepar:

Bestem om du kan arkivere som et gift par

Du må være gift den siste dagen i skatteåret som du og ektefellen din oppgir som et ektepar. For eksempel vil du ikke være i stand til å erklære deg gift på selvangivelsen din i 2019 hvis du giftet deg 1. januar 2020. De samme reglene gjelder for lovlig gifte par av samme kjønn som for noe annet lovlig gift par.

Viktige takeaways

• Å avgjøre om du skal registrere gifte arkivering separat eller i felleskap kan utgjøre en forskjell på tusenvis av dollar på selvangivelsen.
• Du må være gift den siste dagen i skatteåret for å registrere deg som ektepar.
• Rentefradrag for studielån, undervisnings- og honorarfradrag, utdanningskreditter og inntektspoeng er bare tilgjengelige hvis du innleverer som gift arkivering i felleskap.
• Hvis du skylder tilbake skatt, blir ikke ektefellen din straffet når de innleverer i felleskap med deg - så lenge ektefellen arkiverer skjemaet for tildeling av skadet ektefelle.
• Før du bestemmer deg for hvordan du arkiverer, må du bruke skatteprogramvare til å fylle ut praksisformer for både gifte arkivering separat og gifte arkivering i fellesskap.

Gjennomgå begrensningene for arkivarkivering separat

Gift arkivering i fellesskap er den vanligste måten for par å registrere, og det er mange grunner til at det er slik, inkludert tilgang til fradrag og studiepoeng. Men det er ikke sant for hvert par. Noen ganger er mer fornuftig å arkivere hver for seg. Å bo i en fellestilstand, skattefradrag på en ektefelle eller begrensninger i å kreve fradrag kan gjøre beslutningen om hvordan du arkiverer enklere eller vanskeligere. Her er hva du må vurdere i hvert av disse problemene:

Forbudte fradrag og kreditter

Innlevering som gift innlevering separat forbyr deg å kreve rentefradrag for studielån, undervisnings- og gebyrfradrag, utdanningskreditter og inntektspoeng. Du kan redusere skattereformen din eller heve skatteregningen med mer enn tusen dollar ved å arkivere separat.

Hvis du er gift for arkivering hver for seg, må begge ektefellene enten spesifisere eller ta standardfradraget - du kan ikke gjøre en av hver.

Den gifte arkivering separat skattevalg begrenser også alternativene dine for å ta spesifiserte eller standardfradrag. For eksempel, hvis en av dere har nok fradrag, for eksempel forretnings- eller medisinske utgifter, til å spesifisere selvangivelsen, må den andre ektefellen også spesifisere, til og med det de mister på skattekutt og jobber lovens generøse standard fradrag. Hvis fradragene er store nok - spesielt hvis det er den mindre godt betalte ektefellen som hadde, for eksempel $ 40.000, - i medisinske utgifter for året - kan det være verdt det å arkivere separat.

Bor i en samfunns eiendom stat

Hvis du bor i Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington eller Wisconsin, vil du måtte forholde deg til et helt sett med kompliserte regler for å bestemme hva som anses som inntekt for fellesskap eller ekteskap, og hva som anses som ditt inntekt.

Reglene kan variere etter stat. Din samlede inntekt kan deles likt mellom selvangivelsen og negere formålet med arkivering hver for seg. Vurder å bruke skatteprogramvare - eller ansette en regnskapsfører - hvis du bor i en samfunns eiendomstat og ønsker å arkivere separat.

Diskuter alle mulige skattepenger

En av grunnene til at mange ektepar arkiverer separat, er at de har tidligere gjeld som er forfalt og kan trekkes fra skatten. Dette inkluderer forfalt barnebidrag, forfalte studielån eller skatteplikt som en ektefelle pådro seg før ekteskapet.

Den gode nyheten: Det kan ikke være nødvendig å arkivere separat på grunn av avgiftsplikt. Paret kan arkivere IRS-skjema 8379, tildelt skades ektefelle hvert år med deres gift-arkivering-i fellesskap selvangivelse til ektefellen med panterett blir fanget opp av gjeld. Dette forhindrer ektefellen som ikke har gjelden fra å bli straffet for å være på retur og miste sin del av eventuell skatterefusjon. Ved å arkivere i fellesskap kan paret fremdeles erklære fradrag og studiepoeng som ikke er tilgjengelig for de som innleverer separat.

Vurder inntektsfaktoren

Når den ene ektefellen tjener mer enn den andre, kan marginale avgiftssatser for begge være den beste bryllupsgaven de noen gang har fått.

La oss for eksempel si at Julie og Jane gifter seg 27. desember 2019. Julie er en markedssjef hvis skattepliktige inntekt i 2019 vil være $ 55.000. Jane fullførte sin MBA 15. desember 2019 og vil ha skattepliktig inntekt fra stipendiatet sitt på 8000 dollar. Hvis hun ikke hadde giftet seg med Jane - eller hvis hun gjorde skatten sin som gift innlevering hver for seg - ville Julie måttet betale 22% av sin skattepliktige inntekt over $ 39.475 i skatt. Sammen og arkivering i fellesskap vil deres marginale skattesats aldri klatre over 12%. Dessuten vil de komme til å kreve fradrag og studiepoeng som vil være forbudt for innlevering av gifte hver for seg.

Samle alle nødvendige dokumenter for arkivering

Begge ektefeller trenger å samle kvitteringer og papirer som støtter deres fradrag og studiepoeng. For eksempel trenger du sikkerhetskopiering for å bevise at du kan ta rentefradrag for studielån.

Forbered to selvangivelser (eller spør en regnskapsfører)

Hvis hvilket alternativ du ikke vil velge er åpenbart, må du forberede skatter for begge arkiveringsalternativene: gift innlevering i fellesskap og gift arkivering hver for seg. Det kan ta ekstra par timer med skatteprogramvare. Imidlertid er den potensielle besparelsen verdt det. En mindre tidkrevende strategi er å spørre en regnskapsfører om hvilket alternativ som er best basert på dine individuelle forhold.

Bunnlinjen

Hvis du arkiverer gifte arkivering separat, vil du tåle en mer komplisert skatteprosess, spesielt hvis du bor i en samfunns eiendomstat. Du vil sannsynligvis også tape på nøkkelfradrag og studiepoeng. På den annen side, hvis en ektefelle har betydelige fradragsberettigede utgifter - eller panterettigheter mot dem - kan arkivering separat være fornuftig.

Når svaret ikke er opplagt, ta deg tid til å prøve ut begge alternativene gjennom å fylle ut praksisformer, og velg den måten som fungerer best. Og siden en av de største grunnene til at par kjemper er penger, er den store refusjonen den beste bryllupsgaven IRS kan gi deg.