Risikobasert boliglånsprising

Hva er risikobasert pantepris

Risikobasert prisfastsettelse av pantelån er en praksis der långivere presenterer lånevilkår og betingelser for individuelle søkere basert på utlåners vurdering av risikonivået ved å utvide kreditt til den aktuelle låntakeren.

Kredittlångivere tilbyr varierende rente og lånevilkår til forskjellige låntakere basert på en gradering av kredittverdigheten til hver låntaker. Långivere låntakere, og tilbyr ulike priser og betingelser til låntakere, basert på flere kriterier, inkludert låntakerens kredittscore, betalingshistorikk og forholdet mellom lån og verdi på pantelånet. Risikobasert prising brukes ofte av Alt-A og långivere.

Å bryte ned risikobasert pantelånsprising

Risikobasert prisfastsettelse av pantelån ligner på praksis som brukes av kreditorer av andre typer, for eksempel kredittkortselskaper og finansieringsutlånere til billån. Disse långivere vil vanligvis tilby bedre tilbud og betingelser til søkere med bedre økonomiske forhold og kreditthistorie. Når de tar beslutninger som involverer godkjenning av lån eller kredittforespørsler, måler disse långivere risikoen for at låntager sannsynligvis vil misligholde eller bli kriminell på lånet, og pakker deretter tilbudene sine deretter.

Låntakere som har hatt en konkurs eller avskedigelse, som nylig har vært arbeidsledige eller som har hatt sen utbetaling eller andre kredittproblemer, vil sannsynligvis bli tilbudt en mindre attraktiv rente enn andre låntakere med en mer positiv kredittrekord. Dette er en standardpraksis, er helt lovlig og er vanlig i finansnæringen. Långivere kan imidlertid ikke bruke lovlig forbudte faktorer for å bestemme vilkår eller ta godkjenningsvedtak for pantelån eller kredittsøknader. Disse forbudte faktorene inkluderer kjønn, sivilstand, rase eller religion.

Hvis en låntaker blir tilbudt mindre attraktive vilkår eller priser selv delvis basert på noe som finnes i kredittrapporten deres, vil de vanligvis motta et varsel der de spesifikke faktorene fra kredittrapporten deres har spilt en rolle i denne beslutningen.

Risikobasert prisfastsettelse av pantelån som utvider kredittalternativene

Risikobasert prisfastsettelse av pantelån har utvidet hvilke typer pantelån långivere tilbyr, og økt antall låntakere som generelt kan kvalifisere for et pantelån. Alt-A- og subprime-pantelån, de typene pantelån som generelt er gjenstand for risikobasert prisfastsettelse, selges ofte av pantelånsgiveren inn i det sekundære pantemarkedet, hvor de typisk blir en del av pantelån, pantelån med sikkerhet og sikkerhetsstillelse. Risikobasert prising spiller en stor rolle i struktureringen av CMO, ABS og CDO, forbedrer deres samlede kredittrating og gjør dem attraktive for et bredt spekter av investorer.

Relaterte vilkår

Hva er risikobaserte priser? Risikobasert prising i kredittmarkedet refererer til tilbudet av ulike renter og lånevilkår til forskjellige forbrukere basert på deres kredittverdighet. mer Collateralized Mortgage Obligation (CMO) En pantelån er en pantesikkerhet hvor hovedstøttene er organisert etter løpetid og risikonivå. mer Subprime-utlåner En subprime-utlåner spesialiserer seg i utlån til låntakere med dårlig eller begrenset kreditthistorie. mer Subprime-pantelån var et alternativ for de med dårlig kredittscore Et subprime-pantelån er normalt gjort til låntakere med lavere kredittrating, og det har vanligvis en høyere rente som kan øke over tid. mer Redlining Redlining er en uetisk praksis som setter tjenester (økonomiske og ellers) utenfor rekkevidde for innbyggere i visse områder basert på rase eller etnisitet. mer Equal Credit Opportunity Act (ECOA) ECOA er en forskrift opprettet av den amerikanske regjeringen som tar sikte på å gi alle juridiske personer en lik mulighet til å søke om lån. mer Partnerkoblinger