Eierfinansiering
Eierfinansiering er en transaksjon der en eiendoms selger finansierer kjøpet direkte med den personen eller enheten som kjøper det, enten helt eller delvis. Denne typen ordninger kan være en fordel for både selger og kjøper, fordi det eliminerer kostnadene for en bankformidler. Eierfinansiering kan imidlertid skape mye større risiko og ansvar for eieren.
Hvordan eiersfinansiering fungerer
En kjøper kan være veldig interessert i å kjøpe en eiendom, men selgeren vil ikke vinne fra en $ 350.000 pris. Kjøperen er villig til å betale dette beløpet og kan sette ned 20% - 70 000 dollar som han tjente på salget av sitt tidligere hjem. Han måtte finansiere $ 280 000, men han kan bare få godkjent et tradisjonelt pantelån på $ 250 000.
Selgeren kan avtale å låne ham $ 30.000 for å utgjøre forskjellen, eller hun kan avtale å finansiere hele $ 280.000. I begge tilfeller vil kjøperen betale selgeren månedlig, hovedstol pluss renter på lånet.
Eierfinansiering er i bare en kort periode i mange tilfeller til kjøperen er i stand til å refinansiere for å betale eieren i sin helhet.
Fordeler og ulemper ved eierfinansiering
Eierfinansiering er vanligst i et kjøpers marked. En eier kan vanligvis finne en kjøper raskere og fremskynde transaksjonen ved å tilby finansiering, men det krever at selgeren tar på seg risikoen for mislighold av kjøperen.
Selgeren kan kreve større utbetaling enn en pantelåner ville kompensere for risikoen. Forskuddsbetalinger kan variere fra 3% til 20% med tradisjonelle pantelångivere, avhengig av type lån. Forskuddsbetalinger kan være 20% eller mer i eierfinansierte transaksjoner.
På oppsiden kan disse transaksjonene tilby selgeren månedlig kontantstrøm som gir bedre avkastning enn renteinvesteringer.
Kjøpere har vanligvis den største fordelen i en eierfinansiert transaksjon. De overordnede finansieringsbetingelsene er vanligvis mye mer omsettelige, og en kjøper sparer på bankvurderte poeng og lukkekostnader når hun betaler direkte til selgeren.
Viktige takeaways
- Eierfinansiering blir noen ganger referert til som "kreativ finansiering" eller "selgerfinansiering." Det er vanligvis offentliggjort i annonsering av en eiendom når eierfinansiering er et alternativ.
- Eierfinansiering krever at selgeren tar standardrisikoen for kjøperen, men eierne er ofte mer villige til å forhandle enn tradisjonelle långivere.
- Eierfinansiering kan gi ekstra inntekt til selgeren i form av renter og kan flytte en eiendom raskere i et kjøpers marked.
Krav til eierfinansiering
En eierfinansieringsavtale bør tilrettelegges gjennom en seddel. Lånet vil skissere vilkårene for ordningen, inkludert, men ikke begrenset til, renten, tilbakebetalingsplanen og konsekvensene av mislighold. Eieren har også vanligvis eiendomsbetegnelsen til alle betalingene er utført for å beskytte seg mot mislighold.
Noen gjør-det-selv-transaksjoner kan administreres fullt ut av eieren, men assistanse fra en advokat anbefales generelt for å sikre at alle basene blir dekket. Det kan også være en fordel å betale for tittelsøk for å fastslå at eieren / selgeren faktisk er i en posisjon til å selge eiendommen, og at han til slutt kan gi ut tittelen i bytte for å finansiere en del av eller hele avtalen. (For relatert lesing, se "Fordeler og ulemper ved eierfinansiering")