Forkvalifisert kontra forhåndsgodkjent: Hva er forskjellen?

Du har sikkert hørt at du bør forhåndskvalifisere eller få forhåndsgodkjent pantelån hvis du ønsker å kjøpe eiendom. Dette er to viktige trinn i søknadsprosessen. Noen mennesker bruker begrepene om hverandre, men det er viktige forskjeller som hver boligkjøper bør forstå.

Forkvalifisering er bare det første trinnet. Det gir deg en ide om hvor mye av et lån du sannsynligvis vil kvalifisere for. Forhåndsgodkjenning er det andre trinnet, en betinget forpliktelse til å faktisk gi deg pantelånet.

"Forkvalifiseringsprosessen er basert på forbrukerinnleverte data, " sier Todd Kaderabek, en boligmegler tilknyttet Beverly-Hanks & Associates Realtors i sentrum av Asheville, NC. "Forhåndsgodkjenning er bekreftet forbrukerdata - for eksempel en kreditt kryss av."

Viktige takeaways

• Forkvalifisering er basert på data du sender til en långiver, som vil gi et anslag for hvor mye du kan låne.
• Ditt forhåndskvalifiserte beløp er ikke en sikker ting, fordi det bare er basert på informasjonen du har gitt.
• Långiveren vil ikke se nøye på den økonomiske situasjonen og historien din for å avgjøre hvor mye boliglån du rimeligvis har råd til før du kommer til forhåndsgodkjenningsstadiet.
• Du vil motta en betinget forpliktelse skriftlig for et nøyaktig lånebeløp etter at du er forhåndsgodkjent.

Pre-kvalifisert

Å få forhåndskvalifisert innebærer å forsyne en bank eller utlåner det samlede økonomiske bildet, inkludert gjeld, inntekt og eiendeler. Långiveren vurderer alt og gir deg et estimat på hvor mye du kan forvente å låne.

Forkvalifisering kan gjøres over telefon eller online, og det koster vanligvis ingen kostnader. Det er raskt, vanligvis tar det bare en til tre dager å få et prekvalifikasjonsbrev. Husk at pre-kvalifisering av lån ikke inkluderer en analyse av kredittrapporten eller et grundig blikk på evnen til å kjøpe et hjem. Det er utelukkende basert på informasjonen du overlater til långiveren, så det betyr ikke så mye i det hele tatt hvis du ikke gir nøyaktige data.

Det første pre-kvalifiseringstrinnet lar deg diskutere med utlåner hvilke mål eller behov du måtte ha angående pantelånet ditt. Långiveren din kan forklare de forskjellige pantealternativene dine og anbefale den typen som passer best for din situasjon.

Ditt forhåndskvalifiserte beløp er ikke en sikker ting, fordi det bare er basert på informasjonen du har gitt. Det er bare beløpet du kan forvente å bli godkjent for. En prekvalifisert kjøper har ikke samme vekt som en forhåndsgodkjent kjøper, som er blitt grundig undersøkt.

Forkvalifisering kan likevel være nyttig når det er på tide å gi et tilbud. "Et prekvalifiseringsbrev er alt annet enn påkrevd med et tilbud i markedet vårt, " sier Kaderabek. “Selgere er kyndige og ønsker ikke å inngå en kontrakt med en kjøper som ikke kan utføre på kontrakten. Det er et av de første spørsmålene vi stiller til en potensiell kjøper: Har du møtt en utlåner og bestemt din pre-kvalifiseringsstatus? Hvis ikke, anbefaler vi alternativer for långivere. I så fall ber vi om og oppbevare en kopi av prekvalifikasjonsbrevet. "

Her er et eksempel på hvordan et prekvalifiseringsbrev ser ut:

Forhåndsgodkjent

Å bli forhåndsgodkjent er neste trinn, og det er mye mer involvert. "En prekvalifisering er en god indikasjon på kredittverdighet og evne til å låne, men en forhåndsgodkjenning er det endelige ordet, " sier Kaderabek.

Du må fylle ut en offisiell pantesøknad for å få forhåndsgodkjent, og du må gi långiveren all nødvendig dokumentasjon for å utføre en omfattende sjekk på din økonomiske bakgrunn og gjeldende kredittvurdering. Långiveren kan forhåndsgodkjenne deg for et pantelån opp til et spesifisert beløp etter å ha vurdert økonomien. Du vil også ha en bedre ide om renten du vil bli belastet på lånet på dette tidspunktet, fordi dette ofte delvis er basert på kredittpoengene dine, og du kan til og med være i stand til å låse inn en rente. Noen långivere krever et søknadsgebyr for forhåndsgodkjenning, som kan utgjøre flere hundre dollar.

Du vil motta en betinget forpliktelse skriftlig for et nøyaktig lånebeløp, slik at du kan se etter et hjem på eller under det prisnivået. Dette gir deg åpenbart en fordel når du har å gjøre med en selger, fordi han vet at du er et skritt nærmere å få et faktisk pantelån.

Avhengig av markedet og hvilke muligheter som oppstår, kan du finne det ideelle huset ditt under toppen av prisklassen din, og etterlate midler til andre langsiktige mål - som å spare på pensjon eller utgifter til barnas høyskole.

Forkvalifisert kontra forhåndsgodkjent eksempel

Her er en rask oversikt over hvordan pre-kvalifisering og forhåndsgodkjenning skiller seg: