Sannsynlig maksimal tap (PML)

Sannsynlig maksimal tap (PML) er det maksimale tapet som et forsikringsselskap kan forventes å pådra seg en forsikring. Sannsynlig maksimaltap (PML) er ofte forbundet med forsikringer på eiendommer, for eksempel brannforsikring. Det sannsynlige maksimale tapet representerer det verste tilfellet for en forsikringsgiver.

Bryte ned sannsynlig maksimal tap (PML)

Forsikringsselskaper bruker et bredt utvalg av datasett, inkludert Probable Maximum Loss (PML), når de bestemmer risikoen forbundet med å tegne en ny forsikring, en prosess som også hjelper til med å fastsette premien. Forsikringsselskapene gjennomgår tidligere tapserfaring for lignende farer, demografiske og geografiske risikoprofiler og bransjevis informasjon for å fastsette premien. En assurandør forutsetter at en del av de forsikringene den tegner vil medføre tap, men at hoveddelen av forsikringene ikke vil gjøre det.

Forsikringsselskaper skiller seg fra hva sannsynlig maksimaltap betyr. Minst tre forskjellige tilnærminger til PML eksisterer:

• PML er den maksimale prosentvise risikoen som kan bli utsatt for tap på et gitt tidspunkt.
• PML er det maksimale tapsmengde som en forsikringsgiver kan håndtere i et bestemt område før han blir insolvent.
• PML er det totale tapet som en forsikringsgiver vil forvente å pådra seg en bestemt forsikring.

Forsikringsforsikringsselskaper bruker sannsynlige beregninger av maksimalt tap for å estimere det høyeste maksimale kravet som en virksomhet mest sannsynlig vil inngive, mot hva den kan arkivere, for skader som følge av en katastrofal hendelse. Underwriters bruker komplekse statistiske formler og frekvensfordelingsdiagrammer for å estimere PML og bruker denne informasjonen som et utgangspunkt for å forhandle om gunstige kommersielle forsikringssatser.

Grunnleggende sannsynlig maksimal tapberegning

Det er flere trinn i beregningen av PML:

1. Regn ut dollarverdien til forretningseiendom for å fastslå potensielle økonomiske tap ved en katastrofal hendelse. Dette kan være størrelsen på eiendomsforsikringsdekningen. Ellers kan du legge til eiendommer og forretningspersonlige eiendommer sammen for å nå verdsettelsen.
2. Identifiser risikofaktorer som øker sjansene for en katastrofal hendelse som kan ødelegge virksomheten din. For eksempel kan brannrisiko omfatte brennbare konstruksjonsmaterialer, rot, brennbare væsker eller andre stoffer som brukes til å drive eller vedlikeholde virksomheten din, og avstand til nærmeste brannstasjon. Risiko forbundet med flom inkluderer den fysiske plasseringen av en virksomhet.
3. Identifiser risikoreduserende tiltak som kan redusere sjansene for nevnte katastrofale tap. Disse risikoreduserende faktorene kan omfatte fungerende beskyttelsessystemer, for eksempel alarmer, automatiske sprinkler og bærbare brannslukningsapparater. Du må også vurdere elementer i handlingsplanen for beredskap som adresserer prosedyrer for beredskapsrapportering og retningslinjer for å beskytte driftsmidler.
4. Gjennomfør en risikoanalyse for å finne ut hvilke risikoreduserende faktorer som kan redusere sjansen for en katastrofal hendelse som vil ødelegge virksomheten din.

Forskjellen mellom disse faktorene bestemmer det maksimale tapet for bedriften din. Forsikringsselskaper bruker vanligvis prosentandeler som øker trinnvis med 1 prosentpoeng. For eksempel kan en analyse bestemme at risikoredusering reduserer sjansen for et totaltap med 21 prosent.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Maksimal forutsigbar tap - MFL er en risikomåling for verste forsikring Maksimal forutsigbar tap - MFL er den største økonomiske vanskeligheter en forsikringstaker kan ha etter en uønsket hendelse skader eller ødelegger dekket eiendom. mer Katastrofe Akkumulering Katastrofe akkumulering refererer til tapene en forsikringsgiver står overfor på grunn av en naturkatastrofe. mer Construction Occupancy Protection Exposure (COPE) COPE (Construction Occupancy Protection Exposure) er et sett med risikoer eiendomsforsikringsselskaper bruker avgjørelser om forsikringspolicyer. mer Forsikring av næringseiendom Forsikring av næringseiendom brukes til å dekke enhver type næringseiendom mot farer som brann, tyveri og naturkatastrofe. mer Forsikringstapskontroll Forsikringstapskontroll omfatter risikostyringspraksis designet for å redusere sannsynligheten for at det blir fremsatt et krav mot en forsikringspolise. mer Utjevningsreserve Utjevningsreserve er en langsiktig reserve som et forsikringsselskap holder for å forhindre uttømming av kontantstrømmen i tilfelle betydelig uforutsett katastrofe. mer Partnerkoblinger