Beskytt sparepengene dine fra deres største trussel - deg

La oss si at du vil holde barna utenfor kaken. Foredrag foreleser du dem om viktigheten av et godt avrundet kosthold og beskriver for dem hvordan de trenger å jobbe med selvkontrollen? Vel, du kan gjøre det, og når det ikke lyktes, ville du sannsynligvis lært å bare legge kakekrukken på øverste hylle, utenfor rekkevidden til de små gripende fingrene.

Overraskende kan denne enkle løsningen være middelet til det som plager mange amerikanske husholdninger. Folk bruker rett og slett for mye og sparer ikke nok, og enkel tilgang til kontanter kan være roten til det hele. Hvis du opplever at sparepengene dine synker, gjør det til en problemfri, gjør det til en motgang, gjør det til en direkte smerte i baken å bruke pengene dine, og du vil oppdage at du faktisk bruker mye mindre av det. Denne artikkelen vil vise deg hvordan du kan plassere sparepengene dine på den ordspråklige øverste hylla.

Evaluer din nåværende situasjon Dette er stedet å begynne når du bestemmer hvor sparekontoen din skal være. Still deg følgende spørsmål.

• Sjonglerer jeg penger mellom to kontoer på månedlig basis for å dekke automatiske innbetalinger eller holde meg over en viss kontoterskel?
• Ville jeg fremdeles sprudlet på luksusartikler hvis jeg ikke hadde tilgang til nettet for å ta ut penger fra sparekontoen min?
• Ville jeg fortsatt gjort så mange uttak hvis jeg ikke hadde praktisk minibank-tilgang til sparekontoen min?
• Ville det være mindre sannsynlig at jeg tar ut penger hvis jeg måtte gå i en bank og vente i kø?

Svarene på disse spørsmålene skal gi deg en ide om enkel tilgang til kontanter er årsaken til spareproblemene dine. Hvis du svarte "nei" på alle disse spørsmålene, kan det være større problemer enn tilgang til spill, og det kan være på tide å revurdere budsjettet ditt. Hvis du antar at du svarte "ja" på minst ett av spørsmålene, er det imidlertid på tide å øke sparepengene dine ved å sette sparekontoen din utenfor rekkevidde. (Hvis du vil ha råd om budsjettet, kan du lese The Beauty Of Budgeting and our Budgeting 101 Special Feature .)

Å lage en topphylle for kontoen din Det kan være vanskelig å nå sparemålene dine når du har enkel tilgang til dine kontanter. Det første problemet dukker opp når sparekontoen din tilfeldigvis er i samme bank som din brukskonto. Hvordan skjuler du pengene dine for deg selv? Gi sparekontoen sitt eget liv i sitt eget land, helst i en annen bank uten debetkort.

Når alt det trengs er noen få knappetrykk, blir mange mennesker lett fristet til å dyppe ned i sparepengene sine. Å sprenge på en natt ute eller den siste må-ha varen, er lett når det ikke er noen innsats involvert fra din side. Imidlertid, hvis du måtte kjøre til en bank for å ta ut "morsomme penger" fra sparepengene dine, og deretter kjøre til en annen bank for å sette dem inn, kan morsomme pengene dine plutselig virke mye mindre morsomme.

Spør deg selv hvor langt du er villig til å kjøre for en take-out-burger, så sørg for at "sparebanken" din er lenger enn det. Du vil ikke ha en bank som beleilig befinner seg i nærheten av der du jobber, bor eller trener, eller i nærheten av noe sted som frister deg til å svømme.

ATM-tilgang til sparekontoen din kan skape en sterk fristelse til å ta ut penger fra kontoen din akkurat som det gjorde for å ha begge kontoene i samme bank. Den enkle løsningen her er å fortelle din nåværende eller nye bank at du ikke ønsker et minibank-kort (vær forberedt på noen quizical utseende fra telleren) eller bare kutte opp det du har. (Hvis du vil ha tips om hvordan du setter opp en bankkonto, kan du lese den første kontoen som sjekker kontoen og pengemarkedssparekontoer .)

Renteshopping Siden du uansett vil opprette en ny konto, er det nå på tide å sammenligne rentene mellom bankene som oppfyller dine avstandskriterier. Ikke glem å ta med bare banker på nettet. Du kan oppleve at det å ha en ny konto hjelper deg å ikke bruke penger du har satt inn - og du kan faktisk tjene mer penger gjennom renten.

Uansett hvilken bank du velger, må du sørge for at den ikke tar gebyrer for å gå under en minimumssaldo. Hvis sparebalansen din til enhver tid er under den fastsatte minimumssaldoen, blir en del av sparepengene dine spist opp av gebyrer. (Hvis du vil lære mer, kan du lese The Ins And Outs Of Bank fees .)

Sett opp en online "regning" for å betale deg selv Hvis du velger et sted som er ute av veien, vil du fremdeles trenge en måte å sette inn penger på kontoen din. Nøkkelen er å gjøre tilbaketrekning vanskelig, men setter en lek. Du kan gjøre dette på flere måter. Den enkleste metoden for å sette inn penger er å sette opp en automatisk regningsbetaling (regningslønn) til den nye kontoen din. Hvis du har online faktureringslønn tilgjengelig fra din brukskonto, oppretter du en ny betalingsmottaker: for navnet på betalingsmottakeren, bruk navnet ditt; for det mottatte kontoen, bruk det nye sparekontonummeret; for betalingsmottakers adresse, bruk adressen som den nye banken din ga deg på innskuddsslippene. Du kan også bruke den samme adressen til å sende inn betalinger via vanlig post.

Når du skal ta ut penger fra sparing Å skjule sparekontoen din vil bare være fornuftig hvis du utvikler et tydelig sett med retningslinjer for når du tillater deg å ta ut penger. Dette kan være når du når et mål, for eksempel en forskuddsbetaling på et hjem eller et kjøretøy, eller når du har en uventet medisinsk kostnad. (Les om du bor for nær kanten for tips om hvordan du håndterer uventede utgifter ? )

Det du ikke ønsker å gjøre er å ta ut sparekontoen din for å dekke vanlige månedlige utgifter eller overskudd fra en natt ute. Det er viktig at sparekontoen din vokser og at det normale månedlige budsjettet lar deg leve innenfor inntekten.

Konklusjon Å skjule sparekontoen din fra deg selv gjennom avstand til banken eller gå fra meg minibankprivilegier kan hjelpe pengene dine til å vokse. Og du vil ikke bli fristet til å ta ut pengene dine før du lager opp nok til å oppfylle sparemålene dine. Denne øverste hylle-tilnærmingen til besparelser vil hjelpe deg med å holde beltet stramt og bruks waistline under kontroll.

For ytterligere lesing, se Hvordan du sparer penger og bygger deg et nødfond .