Årsaker til at din sosiale sikkerhetskontroll var kort denne måneden

Anslagsvis 58, 3 millioner amerikanere mottar en sjekk for sosial sikkerhet hver måned, ifølge Social Security Administration (SSA). For noen representerer det den viktigste kilden til pensjonsinntekt.

Hvis du banker på Social Security for å supplere det du har spart i en 401 (k), IRA, eller en annen kvalifisert pensjonsplan, kan det hende du er i et sjokk når den første betalingen kommer. Hvis du nylig begynte å motta trygdeytelser, er det tre grunner til at du kanskje får mindre enn du forventet.

Viktige takeaways

• Beløpet for trygdesjekken din vil synke hvis du skylder visse gjeld (kalt motregning), for eksempel tilbakeskatt eller studielån.
• En økning i inntekten din reduserer ofte dine trygdeytelser.
• Hvis du tar trygdeytelsene dine tidlig, kan du redusere betalingene med opptil 30%.
• En høyere Medicare-premie, utløst av høyere inntekt, kan redusere trygdesjekken din.

En forskyvning Kryss av for din sosiale sikkerhetskontroll

Et potensielt scenario som kan føre til lavere ytelser for trygden er en kompensasjon. Det er når noen du skylder penger fremsetter krav mot fordelene dine.

Eksempler på gjeld som kan resultere i en kompensasjon inkluderer:

• Misligholdte studielån
• Ubetalt underholdsbidrag eller barnebidragsforpliktelser
• Tilbake skatt

Du kan også bli utsatt for en motregning hvis du mottar trygdeytelser før du fyller full pensjonsalder og fortsetter å jobbe.

SSA-forskrifter beskytter de første $ 750 i fordelene du mottar. Imidlertid, hvis det er bestemt at gjelden faktisk tilhører deg, vil Social Security Administration redusere fordelene hver måned med et visst beløp til det du skylder er tilbakebetalt. Når en kompensasjon for gjeld er oppfylt - eller når du når normal pensjonsalder, hvis nedgangen skyldes tidlige fordeler - vil du motta hele fordelsbeløpet. I mellomtiden må du takle den midlertidige mangelen.

Tidlige fordeler Skrank din trygdekontroll

For de fleste er full pensjonsalder (for trygdeformål) enten 66 eller 67, avhengig av året de ble født. Men det er mulig å begynne å ta pensjonsytelsene til trygden allerede i en alder av 62. Selv om det kan gi deg litt økonomisk lettelse hvis du får kontanter, er det en avveining: Størrelsen på fordelene dine automatisk - og permanent - går ned.

En undersøkelse fra 2019 av 1 315 amerikanske voksne 50 år eller eldre av Nationwide Retirement Institute (NRI), et datterselskap av Nationwide Mutual Insurance Company, fant at 25% av fremtidige pensjonister sier at de planlegger å søke om ytelser tidlig; 89% av nyere pensjonister og 97% av eldre pensjonister (pensjonert et tiår eller mer) hadde begynt å motta fordeler i en alder av 62. I den samme studien sa 24% av nåværende pensjonister at deres sjekk for sosial sikkerhet var mindre enn de forventet.

Hvor mye kan det å koste fordeler virkelig koste deg? La oss si at din normale pensjonsalder er 67 år, men du bestemmer deg for å søke om trygd når du fyller 62 år. Fordi du tar ytelser i ytterligere 60 måneder, vil sjekken for trygd reduseres med 30%.

80%

Antall pensjonister som ble spurt av det landsdekkende pensjonsinstituttet som tror de er kvalifisert for ytelser raskere enn de faktisk er.

Hvis du har rett til $ 1000 i måneden, vil du bare få $ 700. Det er en ganske betydelig del av pengene å gi opp, og den sjekken vil være lavere for livet. Hvis du tenker på å få fordeler tidlig, lønner det seg å knuse tallene for å se hvor mye du vil tape på ved å gjøre det.

Medicare Premiums Tapp din trygdekontroll

Seniorer er kvalifisert for å melde seg på Medicare året de fyller 65 år. Hvis du melder deg på Medicare del B, trekkes premiene dine fra trygdeytelsene dine. For 2019 er standard månedlig premie satt til $ 135, 50. Imidlertid er det fullt mulig at du kan ende opp med å betale mer hvis du faller inn i en høyere skatteklasse.

For visse inntekter med høy inntekt tilsvarer Medicare-premier 30%, 50%, 65% eller til og med 80% av de totale dekningskostnadene.

Hvis du for eksempel innleverer en individuell avkastning og inntekten din er høyere enn $ 85 000 men mindre enn $ 107 000, betaler du $ 189, 60; hvis det er mellom $ 107.000 og $ 133.500, betaler du $ 270.90; hvis det er over $ 160 000 men mindre enn $ 214 000, betaler du $ 433, 40. Du kan se alle prisene på Medicare-nettstedet.

"De fleste pensjonister har [minimum] Medicare del B-premier på $ 134 per måned trukket fra deres trygdesjekk. Imidlertid er noen pensjonister med høy inntekt sjokkert over å finne at premiene deres kan være så høye som $ 460, 50 per måned, " sier James B . Twining, CFP, administrerende direktør for Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. "Hvis inntekten din nylig har falt, kan du appellere til SSA om en lavere premie. Skattemyndighetene kan gi SSA eldre data som må være oppdatert."

Andre faktorer som påvirker din trygdesjekk

Hvis du forventer at inntekten vil stige i stedet for å gå ned i pensjon uansett årsak - du selger en eiendel med høy verdi, starter du en lønnsom virksomhet, tjener du mye som konsulent eller frilanser - som kan ha betydelig innvirkning på det du får fra Trygd. Fordelene dine kan avta enda mer hvis du har Medicare Parts A og B, og du også betaler en egen premie for en tilleggspolicy, kalt en Medigap-plan.

Bunnlinjen

Å stole på sosial trygghet for å se deg gjennom pensjonering kan sette deg på tynn is økonomisk. Det blir enda vanskeligere når du får mindre penger enn du hadde budsjettert med å motta. Hvis du tar deg tid til å rydde opp i eventuell utestående gjeld, veier du kostnadene ved å ta fordeler tidlig, og ser på hvordan inntekten din kan påvirke fordelene dine, kan hjelpe deg med å unngå overraskelser når trygdekontrollene begynner å rulle inn.