Retroaktiv renteøkning Definisjon
En tilbakevirkende renteøkning er en vanlig praksis som brukes i kredittkortbransjen. Kredittkortselskapet øker renten på kjøp gjort på kredittkortet som skjedde i fortiden.
En tilbakevirkende renteøkning kan påvirke utestående saldo og blir ofte sett på som en urettferdig utlånspraksis. Det anses som urettferdig siden de fleste forbrukere sannsynligvis har kjøpt varen tidligere, ut fra antakelsen om at de mottok en fast rente.
En tilbakevirkende renteøkning daterer effektivt en høyere rente, noe som øker skyldig rente og derfor vil beløpet kjøperen ende opp med å bruke på varen.
Forklaring av en retroaktiv renteøkning
En tilbakevirkende renteøkning blir oppfattet som en urettferdig utlånsprosess, noe som førte til Obama-administrasjonens innføring av loven om kredittkortansvar, ansvar og avsløring i 2009. Handlingen tok sikte på å beskytte forbrukerne mot vilkårlige renteøkninger, villedende vilkår, overdreven gebyr og annen usmakelig praksis med kredittkortselskaper.
Loven var også utformet for å begrense måten kredittkortselskaper kan belaste sine kunder på. Sentrale elementer inkluderer et forbud mot vilkårlige renteøkninger, inkludert tilbakevirkende renteøkninger. Loven sier at bankene ikke kan heve rentene på den eksisterende utestående saldoen med mindre du har unnlatt å utføre betalinger i 60 dager eller mer.
Bankene kan fortsatt øke rentene hvis kontrakten din tillater dem å gjøre det. For eksempel kan en introduksjonshastighet økes etter en bestemt tidsperiode, men den tidsperioden må være minimum seks måneder etter den nye loven. Til syvende og sist håpet denne lovgivningen på å lette belastningen med kredittkortgjeld på forbrukerne, og gjøre det lettere for forbrukerne å betale ned saldoen. Den ble også vedtatt som et svar på det økende nivået på usikret forbruksgjeld.
Slik unngår du en retroaktiv renteøkning på kredittkortene dine
Finansielle selskaper utsteder kredittkort for å gjøre det mulig for kortholdere å låne midler for å betale for varer og tjenester under forutsetning av at kortholderen vil betale tilbake det opprinnelige beløpet pluss avtalt tilleggsgebyr. Det er kjent at kredittkort har høyere rente enn andre former for forbrukslån og kredittlinjer. Renter på beløpet som belastes kortet begynner vanligvis en måned etter at kjøpet er gjort.
Selv om loven om ansvarlighet, ansvar og avsløring av kredittkort nå er på plass, er det viktig å lese det fine skriftet om hva slags renteendringer som er tillatt i kontrakten før du velger et kredittkort. Hvis du opplever en tilbakevirkende renteøkning eller mistenker at en kan ha skjedd ved ett eller flere av kredittkortkjøpene dine, bør du kontakte den amerikanske føderale handelskommisjonen (FTC) eller Consumer Financial Protection Bureau (CPFB).