Ruteringsnummer
Et rutetransittnummer er et ni-sifret nummer som brukes til å identifisere en bank eller finansinstitusjon når du tømmer midler for elektroniske overføringer eller behandler sjekker i USA. Rutetransittnumrene - eller rutingnumrene - brukes også i nettbank og clearinghus for finansielle transaksjoner. Bare føderale og statlige charterte banker har utstedt rutetransittnummer.
Viktige takeaways
- Et rutetransittnummer er et ni-sifret nummer som brukes til å identifisere en bank eller finansinstitusjon når du tømmer midler eller behandler sjekker.
- American Bankers Association (ABA) opprettet ABA-rutingnummer i 1910.
- Rutetransittnumrene - eller rutingnumrene - brukes også i nettbank og clearinghus for finansielle transaksjoner.
- Ruteringsnummer brukes ofte når du setter opp en bankoverføring eller direkte innskudd.
Hvordan ruteoverføringsnumre fungerer
En banks rutingtransittnummer ligger nederst i en sjekk og er de ni første sifrene helt til venstre. De fire første sifrene i hvilket som helst rutingsnummer vil utpeke Federal Reserve Bank i distriktet der institusjonen ligger. De neste fire sifrene betegner banken selv, mens det siste sifferet er en klassifiserer for sjekk eller omsettelig instrument.
Tallene som følger transittnummeret på en sjekk er kontonummer og sjekknummer for banken som midlene skal trekkes fra. Alle sjekker skrevet på statlige eller statlige charterte banker vil ha sjekkenhetens transittnummer på bunnen av sjekkene deres.
Hvordan rutingoverføringsnumre brukes
Ruteringsnummer brukes ofte når du oppretter et bankoverføringsforhold til ens personlige eller forretningsbank. En bankoverføring er en elektronisk fondsbetaling over et nettverk administrert av hundrevis av banker over hele verden. Mens ingen fysisk valuta beveger seg mellom finansinstitusjoner under en bankoverføring, passerer informasjon mellom bankene, inkludert mottakerens kontoinformasjon, mottakerens bankkontonummer og overføringsbeløpet. Som et resultat er et riktig ruteovergangsnummer avgjørende for å sikre at sensitiv informasjon blir rettet til den aktuelle mottakende part og at transaksjonen gjennomføres jevnt.
Rutetransittnummer er også involvert i direkte innskudd av penger fra arbeidsgivere som betaler ansatte og refusjon av inntektsskatt fra Internal Revenue Service (IRS). Et direkte innskudd gjør at en avsender kan sette inn penger direkte på mottakerens bankkonto elektronisk, i stedet for en papirsjekk.
Transittnummer vs. rutingsnummer
Det er noen få termer som brukes til å beskrive rutingnumre, inkludert transittnumre og ABA-nummer. ABA står for American Bankers Association, som opprettet rutingnumre i 1910. Begrepene ruting, transitt og ABA - er synonyme til hverandre og brukes ofte om hverandre. ABA-rutingnumre ble opprinnelig opprettet for sjekker, men har siden utviklet seg til å omfatte identifiserende banker under elektroniske transaksjoner også.
Routing Transit Fraud
Før oppfinnelsen av internett og den utbredte bruken av datamaskiner, var sjekkbedrageri et stort problem. Svindlere kan forfalske et transittnummer på en sjekk og forsøke å innbetale sjekken i en lokal bank. Uten at bankene hadde et sammenkoblet datasystem, var det vanskelig å kontrollere transittnumre som førte til tilfeller av svindel og tyveri.
Til tross for fremskritt innen teknologi og forbedringer i sikkerhet som involverer elektroniske transaksjoner, er svindel fortsatt et spørsmål for føderale myndigheter. I januar 2018 fant en jury borgere Keith Beane og Heather Ann Tucci-Jarraf skyld i hvitvasking av penger i Tennessee. Beane ble også funnet skyldig i ledningsbedrageri.
Beane benyttet seg av automatiske forsinkelser i pengeoverføringer i det amerikanske banksystemet for å kjøpe innskuddsbevis (CDer) ved å bruke den amerikanske sentralbankens rutingnummer. Sammen med et falskt kontonummer, likviderte Bean raskt CD-ene og plasserte de nye midlene i sine USAA-kontoer. Han trakk disse midlene umiddelbart, før transaksjonen ble godkjent.
Med dette utslaget klarte han å åpne $ 30 millioner dollar i CDer før USAA innså svindelen. Beane betalte gjeld og kjøpte et bobil på 500 000 dollar, ifølge påtalemyndighetene. Rutetransittnummeret til den amerikanske sentralbanken var nøkkelen til å la ham trekke av det økonomiske stuntet.