Andre pantelån
Et annet pantelån er en type underordnet pantelån gjort mens et originalt pantelån fremdeles er i kraft. I tilfelle mislighold vil det opprinnelige pantelånet motta alt utbytte fra avvikling av eiendommen til det hele er betalt av. Siden det andre pantelånet bare vil motta tilbakebetaling når det første pantelånet er betalt, pleier renten som belastes for det andre pantelånet å være høyere og lånet vil være lavere enn det for det første pantelånet.
Et annet pantelån kalles også et boliglån.
Forstå Second Mortgage
Når de fleste kjøper et hjem eller en eiendom, tar de et boliglån fra en utlånsinstitusjon som bruker eiendommen som sikkerhet. Dette boliglånet kalles et pantelån, eller nærmere bestemt et første pantelån. Låntaker er pålagt å betale tilbake lånet i månedlige avdrag som består av en del av hovedbeløpet og rentebetalinger. Over tid, ettersom huseieren tjener godt på sine månedlige utbetalinger, verdsetter også boligens verdi økonomisk. Forskjellen mellom boligens nåværende markedsverdi og eventuelle gjenværende pantebetalinger kalles egenkapital.
En huseier kan bestemme seg for å låne mot egenkapitalen for å finansiere andre prosjekter eller utgifter. Lånet han tar opp mot sin egenkapital er kjent som et andre pantelån, siden han allerede har et enestående første pantelån. Det andre pantelånet er et engangsbeløp som utbetales til låntaker i begynnelsen av lånet. Som første prioritetslån, må andre pantelån tilbakebetales over en bestemt periode til en fast eller variabel rente, avhengig av låneavtalen som er inngått med långiveren. Lånet må først betales før låntaker kan ta på seg et nytt pant i egenkapitalen.
Noen låntakere bruker en egenkapitallinje (HELOC) som et andre pantelån. En HELOC er en revolusjonslinje som garanteres av egenkapitalen i hjemmet. HELOC-kontoen er strukturert som en kredittkortkonto ved at du bare kan låne opp til et forhåndsbestemt beløp og foreta månedlige utbetalinger på kontoen avhengig av hvor mye du for øyeblikket skylder på lånet. Når saldoen på lånet øker, blir også utbetalingene. Imidlertid er rentene på en HELOC og andre pantelån generelt lavere enn rentene på kredittkort og usikret gjeld.
Siden det første eller kjøpepantelånet brukes som et lån for å kjøpe eiendommen, bruker mange andre pantelån som lån for store utgifter som kan være svært vanskelige å finansiere. For eksempel kan folk ta på seg et annet pantelån for å finansiere et barns høyskoleutdanning, eller for å kjøpe et nytt kjøretøy. Andre pantelån kan også være en metode for å konsolidere gjeld ved å bruke pengene fra det andre pantelånet til å betale ned andre kilder til utestående gjeld, som kan ha båret enda høyere renter.
Fordi det andre pantelånet også bruker den samme eiendommen til sikkerhet som det første pantelånet, har det opprinnelige pantelånet prioritet på pantelånet dersom låntaker ikke betaler. Hvis lånet går i mislighold, får den første pantelånet utbetalt før den andre pantelånet. Dette betyr at andre pantelån er risikofyltere for långivere som ber om en høyere rente på disse pantelånene enn på det opprinnelige pantelånet.
I likhet med kjøpepantelånet, er det kostnader forbundet med å ta opp et andre pantelån. Disse kostnadene inkluderer vurderingsgebyr, kostnader for å foreta en kredittsjekk og opprinnelsesgebyr.
Selv om de fleste andre pantelångivere oppgir at de ikke belaster lukkekostnader, må låntakeren fremdeles betale lukkekostnader på noen måte da kostnadene er inkludert i de totale kostnadene for å ta et nytt lån på et hjem.
Siden en utlåner i en annen stilling tar større risiko enn en i den første stillingen, tilbyr ikke alle långivere et annet pantelån. De som gjør store skritt for å sikre at låntakeren er flink til å betale. Når lånerens søknad om boliglån vurderes, vil långiveren sjekke om eiendommen har betydelig egenkapital i det første pantelånet, høy kredittscore, stabil sysselsettingshistorie og lav gjeldsgrad. (For beslektet lesing, se "Hvordan tilby et annet hjem" og "Skattelett for andre huseiere")