Seniorundersøkelsesutredning om bankutlånspraksis (SOSLP)
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practice (SOSLP) er en frivillig kvartalsundersøkelse gjennomført av banker. Undersøkelsen ble administrert under Federal Reserve-styrets regi og er gjennomført i tide for å bli diskutert på de kvartalsmøtene i Federal Open Market Committee (FOMC).
Økonomer og beslutningstakere som FOMC bruker undersøkelsene for å få et tydeligere bilde av kreditt og utlån, noe som kan påvirke beslutningene om å sette renter og diskonteringsrenter. Resultatene fra undersøkelsen er også inkludert i Feds rapporter til kongressen om tilgjengelighet av kreditt til små bedrifter, som produseres hvert femte år. I tillegg får SOSLP ofte omfattende dekning fra næringslivspressen og i fagmiljøet.
Senior Lån Officer Opinion Survey on Bank Lending Practice (SOSLP) Works
Gjennom å reflektere svarene fra personell fra opptil 80 innenlandske banker og 24 filialer og byråer til utenlandske banker som opererer i USA, samler SOSLP informasjon om hvordan tjenestemenn føler om nyere og potensielle politiske endringer, standarder og vilkår for bankenes utlånspraksis, næringslivets og husholdningens etterspørsel etter lån og andre produkter, og andre emner av gjeldende interesse.
Alle temaene som diskuteres gjelder både personlige og kommersielle bankkunder. For eksempel fokuserte en nylig undersøkelse på endringer i de tilgjengelige kredittlinjene og bruken av rentegulv som ble satt for låneavtaler med variabel rente for bedrifter. For forbrukere reflekterte emner problemstillinger som lån i områder med fallende energipriser og effekten av kredittpoeng på kredittkortsøknader.
Fed begynte først å kartlegge banker og deres utlånspraksis allerede i 1964. I løpet av tiår har undersøkelsen blitt justert: Antallet respondenter og spørsmål har gått ned og økt. Selv om det er tillatt å bli gjennomført opptil seks ganger i året, har det bare vært fire undersøkelser per år siden 1992.
Den frivillige uttalelsesundersøkelsen om utlånspraksis for seniorlånsjef reflekterer bankpersonellets syn på lånestandarder og tilgjengelighet av kreditt i fremtiden.
Den nåværende størrelsen og egenskapene til respondentene i undersøkelsen har vært i kraft siden 2012. Bankene må ha minst 2 milliarder dollar i eiendeler (redusert fra 3 milliarder dollar i 2012), og kommersielle og industrielle lån må utgjøre minst 5% av disse eiendelene. Siden Fed sikter mot geografisk mangfold, er mellom to og ti banker inkludert fra hvert Federal Reserve District.
Undersøkelsen inkluderer 25 spørsmål. De dekker praksis for de tre foregående månedene, men håndterer også forventningene for det kommende kvartalet og året. Mens noen spørsmål er kvantitative, er de fleste kvalitative. De har kommet til å dekke stadig tidsriktige temaer, og gir Fed innsikt i Basel III-kapitalkrav, for eksempel, eller virkningen av subprime-nedsmeltingen.
Virkelighetseksempel på utlånsundersøkelse om utlånspraksis for banklån (SOSLP)
I januar 2019 behandlet SOSLP endringer i standarder og vilkår for - og etterspørsel etter - banklån til bedrifter og husholdninger de siste tre månedene, noe som generelt tilsvarer fjerde kvartal 2018. Svar ble mottatt fra 73 innenlandske banker og 22 utenlandske banker .
Når det gjelder lån til bedrifter, indikerte respondentene på undersøkelsen fra januar at bankene i balanse strammet standardene for kommersiell eiendom (CRE), mens vilkårene for kommersielle og industrielle lån (C&I) i utgangspunktet var uendret. Etterspørselen etter forretningslån svekket.
Når det gjelder forbrukslån, strammet kredittkortstandarden seg opp. Ellers forble standardene de samme for de fleste boliglån og forbrukslån.
Når vi ser på året fremover, rapporterte bankene at de ventet å stramme standarder for alle kategorier av forretningslån - så vel som kredittkortlån og jumbolån - i påvente av en nedgang i verdien av sikkerhet. Etterspørselen etter de fleste lånetyper forventes også å svekkes.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.