Bør du bruke en finansiell rådgiver?

Hvis du gjør din egen investering, har du noen gang lurt på om du burde overføre ting til en profesjonell finansiell rådgiver? Hvis du har betydelige eiendeler knyttet til din situasjon, vil du sannsynligvis ha følt uroen for å ta valg med pengene dine. Du har sikkert tenkt at du ville ta bedre investeringsbeslutninger hvis du bare visste litt mer, og kunne investere uten følelser. Det er da en økonomisk rådgiver gir mening.

Viktige takeaways

• Å trenge en finansiell rådgiver stammer vanligvis fra scenarier som tap av investeringer, behovet for å spare til pensjon eller kapitalnedgang.
• Forvent å betale mellom 0, 5-2% hvert år av rektoren din til rådgiveren din.
• Mange mennesker bytter fra å administrere egne investeringer til å bruke en rådgiver når de trenger å begynne å gjøre pensjonsfordeling.
• Det er lett å finne rådgivere nesten hvor som helst, selv om det generelt anses som god praksis å spørre venner og familie først. Du kan til og med få en lavere sats, og du kan stole på deres mening og ha en reell vitnesbyrd.

Dømmer deg selv

Behovet for kritisk egenevaluering er viktig når man skal avgjøre om man skal ansette en finansiell rådgiver. Vanligvis er den personen som minst sannsynlig kjenner seg selv, selvfølgelig. Følgende spørsmål skal hjelpe deg med å ordne det:

• Har du god kunnskap om investeringer?
• Liker du å lese om formuesforvaltning og økonomiske temaer og undersøke spesifikke eiendeler?
• Har du kompetanse innen finansielle instrumenter? Har du tid til å overvåke, evaluere dem og gjøre periodiske endringer i porteføljen din?

Hvis du svarte "ja" på spørsmålene ovenfor, kan det hende du ikke trenger en rådgiver eller økonomisk planlegger. Selv om du svarte ja på spørsmålene ovenfor, kan du imidlertid fortsatt være i faresonen for å gjøre emosjonelle feil med investeringene dine.

Når tiden kommer

Profesjonelle rådgivere sier at det ikke er noe magisk aktiva-nummer som presser en investor til å søke råd. Snarere er det mer sannsynlig at en hendelse som lurer en person og sender dem skurrende gjennom en rådgiverdør. De som har lyktes på egen hånd over lengre tid, vil vanligvis ikke søke hjelp med mindre de vil trekke seg fra å investere selv, men likevel være aktive.

Ofte er det noen som aldri har brukt eller administrert mer enn noen få tusen dollar, og ser på å styre seks tall eller en gruppe kontoer. Hvis dette skjer med noen som snart skal trekke seg, er beslutningene som må tas mer kritiske, da det er behov for å tjene pengene. Ta for eksempel 401 (k) -planen.

Trenger en rådgiver for pensjonsdistribusjoner

I følge Charles Hughes, en sertifisert økonomisk planlegger i Bayshore, NY, involverer arrangementet typisk enten mottak av eller tilgang til en stor sum penger som personen ikke hadde før. Eller det kan være noe som krever at den enkelte administrerer eiendeler selv - som å begynne å ta nødvendige minimumsfordelinger fra en skattemessig fordelt konto, som en IRA eller 401 (k) plan.

"Når du når et punkt hvor du konstant er redd for at du skal gjøre en feil med investeringene dine, trenger du profesjonell rådgivning, " sier Raymond Mignone, en sertifisert finansiell planlegger i Little Neck, NY

Når du bidrar til planen, kan du føle at det ikke er pengene dine: du kan ikke ta ut og bruke pengene, fordi du blir straffet. Men når pensjonering kommer og du får tilgang til pengene, oppstår ofte spørsmålet om hva du skal gjøre med det. For mange kan dette vekke forståelsen for at de trenger litt porteføljestyring fra en utenforstående myndighet.

Finne riktig finansprofesjonell

Når du er klar til å begynne å lete etter den rette økonomirådgiveren, kan du begynne med å be om henvisninger fra kolleger, venner eller familiemedlemmer som ser ut til å administrere økonomien deres på en vellykket måte.

En annen mulighet er profesjonelle anbefalinger. En sertifisert regnskapsfører eller advokat kan henvise. Profesjonelle foreninger kan noen ganger gi hjelp. Disse inkluderer Financial Planning Association (FPA) og National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Betal din rådgiver

Klienten må også vurdere hvordan rådgiveren får betalt. Noen rådgivere belaster en rett provisjon hver gang de gjør en transaksjon eller selger deg et produkt. Andre krever et gebyr basert på hvor mye penger de har fått til å administrere. Noen gebyrrådgivere vurderer en timesavgift.

Avgiftsrådgivere hevder at rådene deres er overordnede fordi det ikke medfører noen interessekonflikt: Kommisjonsbaserte rådgivere får inntekten fra selskapet bak produktene de selger, noe som kan påvirke anbefalingene deres; de kan også ha et insentiv til å "churn" kontoen din - det vil si å pakke opp transaksjoner for å generere flere provisjoner. Som svar hevder kommisjonsrådgivere at tjenestene deres absolutt er rimeligere enn å betale gebyrer som kan løpe så høyt som $ 100 / time eller mer.

Bunnlinjen

Avgjørelsen om man skal søke råd kan være kritisk. Hvis du velger å søke råd, velger du nøye den rette fagpersonen for jobben, og du bør være på vei til en bedre økonomisk plan. Hvis du bestemmer deg for å gå alene, husk at hvis du først ikke lykkes, kan du prøve igjen - eller ringe en rådgiver.