Systematisk uttaksplan (SWP)
En systematisk uttaksplan (SWP) er en planlagt plan for uttak av investeringer som vanligvis brukes i pensjon. Investorer kan strukturere SWPer på forskjellige måter. Verdipapirfond lar vanligvis en investor bestemme en systematisk uttaksplan som inkluderer intervallutbetalinger månedlig, kvartalsvis, halvårlig eller årlig.
Viktige takeaways
- En systematisk uttaksplan (SWP) åpner for forhåndshevede kontantstrømmer generert av investeringer som inntekt.
- Pensjonister er ofte avhengige av SWPs for pensjonsinntekter generert fra investeringer akkumulert i pensjonskontoer som IRAs eller 401 (k) planer eller gjennom annuitisering av eiendeler.
- Å forstå hvor mye inntekt du sannsynligvis trenger i pensjon er et viktig skritt for å etablere en SWP. Online pensjonskalkulatorer kan hjelpe deg med å ta hensyn til ting som inflasjon, skatt og sosial trygghet.
Forstå en systematisk uttaksplan
En systematisk uttaksplan brukes ofte ved pensjonering. Imidlertid kan investorer strukturere og bruke SWP for forskjellige utbetalingsbehov. Det kan settes opp systematiske uttaksplaner for uttak fra nesten alle typer investeringskjøretøyer i markedet.
Vanlige investeringskjøretøyer som brukes for SWPer inkluderer aksjefond, livrenter, meglerkontoer, 401 000 planer og individuelle pensjonskontoer (IRA). Livrenter er en vanlig type systematisk uttaksplan som gir en fast serie med kontantstrømmer basert på noen / de første bidragene.
Planlegger for en SWP
For å proaktivt planlegge for systematiske uttak kan en investor bruke ressurser som SWP-kalkulatorer eller standard pensjonskalkulatorer. Kalkulatorer for investeringsplanlegging vil hjelpe en investor med å bestemme målbeløpet de vil trenge for å dekke sitt uttaksbehov gjennom en forhåndsbestemt utnyttelsesfase.
Vanguard Retirement Income Calculator er ett eksempel. Variabler involvert inkluderer alder, årslønn, inntektsallokering til pensjonssparing, nåværende tildeling, pensjonsinntektsbehov, forventet årlig avkastning fra investering, estimat for sosial trygghet og andre estimater for pensjonsfond. Kalkulatorer kan gi deg det månedlige beløpet du trenger å ta ut for en systematisk uttaksplan og også hjelpe deg å bestemme hvor mye du trenger å spare for å nå målet ditt.
Sette opp en SWP
Det kan ta tid å sette opp en SWP. Å forstå alternativene dine og prosessene som er involvert kan hjelpe en investor til mer effektivt å motta inntektsstrømmene sine. De fleste typer investeringer vil tilby en systematisk uttaksplan. Investorer kan foreta systematiske uttak fra verdipapirfond, livrenter, meglerkontoer, 401 000 planer, IRAs og mer. En nøye aktsomhet for pensjonskontoer vil være viktig siden de kan kreve obligatoriske uttak i en bestemt alder.
Standard investeringskontoer, verdipapirfond og andre kontoleverandører vil kreve et SWP-skjema som også kan kalles distribusjonsskjema. Investorer kan bestemme forskjellige distribusjonsplaner inkludert månedlig, kvartalsvis, halvårlig eller årlig. Kontoer har vanligvis et minstekrav for å starte systematiske uttak. For enkelhets skyld kan investorer ha muligheten til å spesifisere avviklingsprosenter etter fond for kontoer med flere beholdninger. Dette kan skje med aksjefondsselskaper, meglerkontoer eller porteføljer som administreres av en finansiell rådgiver.
SWPer for pensjoneringskontoer krever ytterligere aktsomhet, siden de er regulert av Internal Revenue Service (IRS) retningslinjer. IRS krever at investorer begynner å ta uttak fra en tradisjonell IRA, SEP IRA, ENKEL IRA eller pensjonsplan i en alder av 70½.
Andre hensyn til SWP
Når de forbereder og initierer en SWP, kan investorer også ønske å vurdere skatter og potensielt en systematisk overføringsplan. En skatterådgiver kan hjelpe deg med å bestemme skattesatsen du skal betale ved uttak fra både standard- og pensjonskontoer. Siden uttak krever salg av verdipapirer for å foreta utdelinger fra standardkontoer, vil uttakene typisk bli skattlagt som inntekt. Uttak av pensjonskonto vil ha sine egne skattestrukturer.
I noen tilfeller kan investorer også ha muligheten til å foreta planlagte systematiske overføringer. Dette kan potensielt være et godt alternativ for å strukturere uttak av fond til en kontant-, sparing- eller pengemarkedsregnskap.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.