Unified Managed Household Account (UMHA)
En enhetlig administrert husholdningskonto (UMHA) er en privat administrert konto som konsoliderer flere tilknyttede produkter inkludert aksjefond, ETF-er og individuelle verdipapirer. Kontoen gir nærmeste familiemedlemmer, for eksempel foreldre og barn, tilgang til kontoen. Denne typen kontoer gir enkel administrasjon for finansinstitusjonen og større åpenhet for investeringsfamilien.
Forståelse av enhetlige administrerte husholdningskontoer (UMHA)
Unified managed husholdningskontoer (UMHAs) opererer på et enkelt, integrert system, som lar en finansiell rådgiver se forskjellige eiendeler og produkttyper for å lage resultatrapporter. Dette helhetlige synet vil også gjøre det mulig for finansrådgivere å tilpasse investeringsbeslutninger for hver enkelt klient i sammenheng med husholdningen og forenkle driftsprosedyrer som vanligvis er kompliserte og tungvint. I noen UMHA-programmer kan klienter opprette kontogrupper for hvert investeringsmål. Systemet støtter grupperinger med individuelle resultatrapporter, fakturering og uttalelser.
Siden denne kontoen gir full åpenhet, kan familiemedlemmer få en dypere forståelse av eiendelene sine. I mellomtiden kan kapitalforvaltningsfirmaer utpeke en sentral relasjonssjef for store familier som har kontoer i forskjellige deler av virksomheten. Unified managed husholdningskontoer (UMHAs) kan effektivisere papirarbeid, forenkle gebyrer og gi rom for mer sofistikert skattehåndtering.
Hensynet til en UMHA
Forbrukere bør være klar over flere faktorer når de konsoliderer kontoer til en UMHA. Ofte er UMHAs skjønnsmessige programmer, noe som betyr at finansrådgiveren har myndighet til å ta investeringsbeslutninger. Som med rådgivende programmer for aksjefond, velger investoren en modell basert på risikotoleranse og mål, og firmaet tar seg av rebalansering eller endrer allokering av eiendeler helt, avhengig av graden av skjønn som ligger i et bestemt program. Derfor vil en UMHAs resultat i stor grad avhenge av selskapets suksess med å velge verdipapirer og gjøre justeringer i tildelingen. Investorer bør være selektive når de velger firmaet som skal administrere UMHA.
Når det er sagt, på grunn av gjennomsiktigheten og enkelheten med å ha alle verdipapirer under ett tak, har investorer en mulighet til å tjene bedre risikojustert og skattemessig avkastning på grunn av omfattende tilsyn, utførelse og rapportering. De kan også spare på gebyrer som vanligvis belastes for hver konto. Avgiftsrabatter kan være tilgjengelige basert på husholdningens eiendeler under forvaltning.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.