The Vanguard 529 College Savings Plan: A Review

På tvers av verdipapirfondbransjen er Vanguard Group kjent for sin lave kostnadstilnærming til investering, og har utvidet sitt positive rykte med tilbudet av 529 spareplaner. Investorer som søker etter 529 spareplaner, ønsker en praktisk måte å spare for høyere utdanning med minimale kostnader og enkelt å åpne en konto på nettet. Vanguard 529 College Savings Plan tilbyr 19 individuelle porteføljer og tre aldersbaserte porteføljemodeller som har plass til en rekke investeringsstiler. Som med andre Vanguard-aksjefond, er dette et direkte solgt produkt.

Hvorfor investorer må vurdere 529 planer

Investering i 529 spareplaner gir mulighet for en skattemessig fordelaktig metode for å spare for høyere utdanning. Eieren oppretter en konto for en begunstiget eller student. Kontoinntektene er fri fra føderal skatt så lenge midlene brukes til kvalifiserte utdannelsesutgifter, for eksempel collegeskole, bøker og rom og styre. Eieren av kontoen bestemmer når midlene skal fordeles for høyere utdanning.

529 planer er statlig sponset

Hver stat tilbyr sin egen 529 spareplan; Vanguard 529 College Savings Plan er sponset av staten Nevada. Vanguard-planen administreres av forstanderskapet for College Savings Plans of Nevada og ledes av Nevada State Treasurer. Investorer trenger ikke å være innbyggere i Nevada, og heller ikke mottakeren må gå på en Nevada-skole.

Vanguard tilbyr også sitt aksjefondutvalg innen College Savings Iowa 529 Plan, som gir mulighet for en minimumsinvestering på $ 25.

Funksjoner og fordeler med Vanguard-planen

Vanguard 529-planen er en billig, direkte solgt investering med et bredt utvalg av godt styrte porteføljer. Bekvemmeligheten ved å åpne og opprettholde en konto online uten å betale en salgsprovisjon holder en enkel prosess for gjør-det-selv-investorer. Vanguard 529-planen er høyt rangert blant konkurrentene.

Kostnader for avgangsplanen

Lavere kostnadsplaner appellerer til investorer, og Vanguard benytter seg av sine indeksfondtilbud for å holde utgiftene nede. Det er ingen påmeldingsavgift for å åpne en Vanguard 529 College Savings Plan, og det er ingen provisjoner eller overføringsgebyr. I følge en fersk undersøkelse utført av Morningstar vokser 529 planer med direkte salg i et raskere tempo enn planer som er solgt av rådgivere.

Utgiftsforholdene for Vanguard-planen er blant de laveste i bransjen. De aldersbaserte porteføljemodellene har en utgiftsgrad på 0, 19%, og de individuelle porteføljene varierer fra 0, 19 til 0, 49%. Det er en årlig vedlikeholdsavgift på $ 20 for kontoer som har saldo under $ 3000.

Typer porteføljer som tilbys

Aldersbaserte porteføljemodeller er populære innenfor 529 planer. Det er tre aldersbaserte porteføljemodeller som tilbys i Vanguard-lineup: konservativ aldersbasert, moderat aldersbasert og aggressiv aldersbasert. Innenfor hver av disse tre kategoriene er det flere alderskonsoller for barnet som starter fra 0 til 5 år, 6 til 10 år, 11 til 15 år, 16 til 18 år og over 19 år. Porteføljeadministrasjonen justerer modellene automatisk etter hvert som barnet eldes, og flytter til den mindre risikofylte porteføljen når barnet nærmer seg collegealderen.

De enkelte porteføljene spenner fra et konservativt pengemarked til aksjeporteføljer som kan brukes til å tilpasse investorens egen strategi.

Hvordan sammenligner Vanguard med andre 529 planer?

Vanguard 529-planen ble rangert som tredje av Morningstar for de beste 529 planene for 2015. Denne gullvurderingen ble oppnådd ved å ha attraktive, godt styrte investeringstilbud med konkurransedyktige avgifter som forventet å utkonkurrere jevnaldrende. Den topprangerte 529 planen for 2015 var T. Rowe Prices Maryland College investeringsplan.

Vanguard har senket sine 529 planutgifter seks ganger siden den lanserte planen i 2002. Morningstar har konsekvent gitt Vanguard 529-planen en høy rangering.