Hva er de 6 forskjellige typene for å kontrollere kontoer?
Kontroll av kontoer er en viktig del av banksystemet. Disse innskuddskontiene gir forbrukerne et sted å sette inn pengene sine, foreta overføringer, skrive sjekker, betale regninger og gjøre andre rutinemessige banktjenester. Pengene til å sjekke kontoer er trygge, ettersom de er forsikret opp til $ 250 000 per innskyter av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Men det er så mange forskjellige alternativer der ute, så hvordan vet du hvilken konto som passer for deg?
Viktige takeaways
- Kontroll av kontoer er en viktig del av banksystemet, og gir forbrukerne et sted å gjøre rutinemessige banktransaksjoner.
- Før du åpner en brukskonto, bør du kjenne til alternativene dine og vurdere ting som månedlig saldo, gebyrer, renter og bekvemmelighet.
- Vanlige sjekkekontoer er de vanligste, og gir deg alle funksjonene du forventer av en brukskonto.
- Premium-kontoer tilbyr mange fordeler, men krever ofte at du holder høy saldo.
- Gratis sjekkekontoer kommer kanskje ikke med en månedlig serviceavgift, men påløper fremdeles gebyrer for andre tjenester som kassekreditt eller minibank uten nettverk.
Kjenn din situasjon
Før du åpner en brukskonto, bør du kjenne til alternativene dine. Tross alt opprettes ikke alle sjekkekontoer likt. Det samme gjelder din økonomiske situasjon - det er unikt for deg, så din brukskonto bør utfylle den. Her er noen få ting du må tenke på før du går inn i banken for å åpne kontoen din:
Månedlig saldo: Hvor mye du planlegger å holde i gjennomsnitt hver måned vil hjelpe deg å bestemme hvilken type brukskonto du vil åpne opp. Vil denne saldoen være konsistent gjennom hele kontoen? Eller vil du bare ha en stor balanse på bestemte tider i løpet av året? Noen kontoer har minimumskrav til balanse - som rettferdiggjør noen av fordelene deres - så du bør huske på det.
Gebyrer: Vurder gebyrene som er knyttet til hver kontortype. Du kan unngå månedlige serviceavgifter hvis du opprettholder en viss balanse hver måned. Sjekk om en konto du er interessert i belaster ekstra for ting som debettransaksjoner og bransjetransaksjoner. Kanskje kan du unngå visse gebyrer ved å få automatisk betaling trukket for regninger fra kontoen din, eller ved å sette opp direkte innskudd. Å vite om banken og dens gebyrstrukturer for hver konto kan bety forskjellen mellom å spare mye penger eller bruke hundrevis av unødvendige dollar i gebyrer hvert år.
Interesse: Selv om du kanskje ikke samler inn mye, betaler noen kontrollkontoer renter. Hvis du vil tjene litt mer - husk, det er litt mer - kan du finne en bank som gir deg interesse sammen med et sted hvor du kan gjøre din daglige bankvirksomhet. Renter beregnes vanligvis på daglig basis og settes direkte inn på brukskontoen ved slutten av hver måned.
Convenience: Hvis du er den typen person som elsker personlig interaksjon, vil du sannsynligvis ønske deg en brukskonto i en bank som har mange filialer. Men hvis du kan klare deg uten, vil du reise med en nettbank. Disse institusjonene har ikke så mange mursteins- og mørtellokaliteter - noen har overhode ikke noe - men tilbyr bekvemmeligheten av nett- og mobilbank med et debetkort. Fordi de ikke tilbyr tellertjeneste, lar mange av disse bankene deg bruke forskjellige bankers automatiserte teller-maskiner (minibanker), noe som gjør kontantuttak enklere og billigere.
Nå som vi har skissert noen av de grunnleggende vurderingene som går ut på å velge en, her er en liste over noen av de forskjellige typene sjekkkontoer som tilbys av de fleste banker.
Regelmessig kontroll av kontoer
Med en vanlig brukskonto kan du ganske enkelt gjøre alt du forventer av en brukskonto: Sett inn og ta ut penger fra en minibank, skriv sjekker, betal regninger og kjøp med debetkort. Det kan hende du må betale en månedlig avgift for privilegiet å være kontoinnehaver, men mange banker fraskriver seg gebyret hvis du har nok penger på kontoen din.
En vanlig brukskonto betaler vanligvis liten eller ingen renter for saldoen din. Så hvis du leter etter en liten inntekt, kan du vurdere å åpne en ledsager-sparekonto på din brukskonto mens du er på det.
Premium Checking Accounts
Hvis du har en fem-sifret sum eller mer til å holde på en brukskonto, kan det være riktig å kontrollere en premiumkonto. Hvis du har så høy saldo på kontoen din, kan du unngå å betale en månedlig avgift, gi fordeler som refusjon av minibankgebyr, gratis sjekker og la deg tjene litt på interessen. Du kan også motta rabatter på andre tjenester fra banken, for eksempel en litt lavere pantelente eller gratis økonomisk rådgivning. Men det betyr ikke at en premiumsjekkekonto ikke er det beste alternativet, selv om du enkelt kan oppfylle kravet til minimumssaldo.
En premiumsjekkekonto er kanskje ikke det beste alternativet selv om du enkelt kan oppfylle kravet til minstebalanse.
Ekstra fordelene høres definitivt bra ut, men husk, ikke legg alle eggene i en kurv. Du kan tjene bedre avkastning på overskytende kontanter mens du fremdeles holder den tilgjengelig for nødhjelp ved å sette den på en pengemarkedsregnskap, et innskuddsbevis (CD) eller i statsobligasjoner. De fleste trenger bare å holde høye saldo i sjekkekontoen hvis de har store, regelmessige utløp som for eksempel høy pantebetaling, stor betaling av studielån, estimerte skattebetalinger og / eller heftige forsikringspremier. Når det gjelder rabatterte tjenester og gratis rådgivning, kan det hende du får en bedre pris på tjenester eller bedre råd med en annen institusjon.
Rentebærende kontroll av kontoer
Rentebærende kontrollkontoer gir deg en liten avkastning hver måned for saldoen på kontoen din. Noen kontoer betaler en flat rente uansett saldo, mens andre betaler mer på høyere saldo. Renten vil nesten helt sikkert ligge under inflasjonsrenten, men den kan være sammenlignbar med hva noen sparekontoer betaler, og gir deg det beste fra begge verdener - ubegrensede transaksjoner og månedlige rentebetalinger - på en enkelt konto. Imidlertid kan det hende du ikke kommer frem med en rentekontrollkonto hvis gebyrene er for høye. Du kan ha det bedre med en gratis brukskonto, selv om det betaler mindre eller ingen renter.
Gratis kontroll av kontoer
Gratis sjekking betyr at kontoen ikke krever et gjentakende gebyr, for eksempel et månedlig vedlikeholdsgebyr og ikke har et minimumskrav på balanse for å unngå et gebyr. Men det betyr ikke at hver eneste tjeneste tilknyttet sjekkekontoen vil være gratis. Det kan hende du fortsatt må betale for andre tjenester, inkludert minibankavgifter utenfor nettverket, sjekkgebyr, kassakostnader, stoppbetalingsgebyrer og utenlandske transaksjonsgebyrer. Disse kontoene betaler kanskje ikke renter siden du allerede har fordelen av å ikke betale en månedlig avgift. Når det er sagt, betaler noen gratis sjekkekontoer ganske mye renter.
Kontoer med lav balanse
Kontoer med lav saldo, noen ganger kalt livslinjekontoer, er for kunder som bare kan opprettholde en liten balanse, men som ønsker å motta banktjenester. I bytte for at du lar deg føre en konto med et veldig lavt eller ingen minimumskrav på balanse, kan banken kreve at du gjør andre ting som sparer penger, for eksempel å skrive bare et begrenset antall sjekker hver måned og motta månedlige kontoer elektronisk i stedet av per post. Noen av disse kontoene har kanskje ikke engang sjekkskrivingsrettigheter - tillater bare online- eller debetkortbetalinger - og tillater kanskje ikke kassekreditt. I stedet for å la deg gå under en saldo på $ 0, vil de avvise enhver transaksjon som overstiger din tilgjengelige saldo.
Kontoer for andre sjanser
Hvis en bank har stengt sjekkkontoen din på grunn av en ubetalt negativ saldo og du er klar til å starte på nytt, kan en sjektskontrollskonto gi deg den muligheten. I bytte kan det hende du må betale et månedlig gebyr på opptil $ 20, og kontoen din kan ha begrensninger som andre kontrollkontoer ikke gjør, for eksempel ikke tillater kassekreditt. Disse kontoene er tilgjengelige i alle 50 stater gjennom banker og kredittforeninger. Når du har opprettholdt kontoen din i en viss periode - kanskje et år - kan du bli kvalifisert for en vanlig brukskonto.
Hvordan vil en bank vite om du har hatt en sjekkekonto stengt tidligere? Akkurat som kredittkortutstedere ser på kredittrapporten deres før du lar deg åpne en konto, ser bankene på ChexSystems og Early Warning Services-rapportene før du lar deg åpne en konto. Hvis bankene avviser søknadskontoapplikasjonene dine og du ikke vet hvorfor, bestiller du kopier av bankkredittrapportene dine og vurder dem for feil.
Bunnlinjen
Uansett hvilken økonomisk situasjon du har, så er det en brukskonto for deg - så lenge du ikke har en historie med svindel og oppfyller grunnleggende krav om åpning av kontoer som bevis på identitet. Hvis du leter etter en spesifikk funksjon, for eksempel en konto for noen som alltid har en lav saldo eller en konto som betaler renter, kan du begynne med å se etter kontoer som er spesielt markedsført mot folk i din situasjon.
Men husk: Kontroll av kontonavn er bare markedsføringsetiketter. En gratis brukskonto kan tjene deg like bra som en sjekkekonto med lav saldo, og en rentebærende brukskonto kan betale deg mer enn en premiumsjekkekonto. Å bytte kontroll av kontoer er en tidkrevende oppgave, så velg nøye, og prøv å få en konto du vil være fornøyd med i årevis, eller i tilfelle en konto med en ny sjanse, i en bank kan du se deg selv bo på lang sikt .