Hva er MoneyLion og hvordan tjener det penger?

MoneyLion er et fem år gammelt privat fintech-selskap som tilbyr utlån, finansiell rådgivning og investeringstjenester til forbrukere. MoneyLions målmarked ble grunnlagt i 2013 og er 70% av amerikanske forbrukere, en gruppe som i gjennomsnitt har under 2000 dollar i besparelser. Selskapets mål er å optimalisere forbrukernes pengestyring og sparing, samtidig som de øker kreditten. Over 93% av MoneyLion Plus-medlemmene er førstegangsinvestorer, ifølge en selskapsrapport publisert mars 2018.

Selskapet tjener mesteparten av pengene sine gjennom sin lånevirksomhet, blygenerering fra brukere på nettstedet og den nylig lanserte månedlige abonnementstjenesten. Personer som bruker MoneyLions tjenester begynner som besøkende, velger enten å bruke plattformen gratis, eller kjøpe premiumkonsumentjenester via premium-medlemskap og lånesøknader.

MoneyLions grunnleggelse

Selskapet ble dannet i New York City av et team av teknisk spesialister og finansfolk, som utviklet firmaets analyse- og maskinlæringsteknologi for å tilby skreddersydde råd til enkeltpersoner basert på deres forbruksmønster. MoneyLion tilbyr også forbrukere tilgang til smålån for å hjelpe dem med å håndtere svingende månedlige inntekter og utgifter. Kunder får poeng gjennom et belønningsprogram for å gjøre ting som å koble en bankkonto eller holde kredittutnyttelsen lav. MoneyLions system etterligner poengfortjenende kredittkortprogrammer som Chase Ultimate Rewards eller Amex Membership Rewards.

Grunnleggere og bakmenn

MoneyLion ledes av medgründer og administrerende direktør Diwakar Choubey, som tidligere jobbet på Wall Street, hvor han hadde ledende stillinger i firmaer inkludert Goldman Sachs, Citadel og Barclays Capital. Chief Information Officer Pratyush Tiwari og Chief Technology Officer Chee Mun Foong er også medstiftere. I et press for å utvide forbruksbanktjenester via mobiltelefon, ansatte MoneyLion nylig veteran for finansnæringen Jon Stevenson, tidligere sjef for alternative investeringer i Stifel Financial, som sjef for sin divisjon for bank og formuesforvaltning, ifølge en fersk kunngjøring.

Selskapet opererer av fire kontorer over hele verden, inkludert hovedkvarteret i Manhattan, San Francisco, Salt Lake City og Kuala Lumpur, Malaysia.

Selskapet har samlet inn fire runder med finansiering på til sammen 67, 5 millioner dollar, med den siste serien B-runden som samlet inn 42 millioner dollar 4. januar 2018 per TechCrunch. Edison Partners var den viktigste investoren, og bragte den totale investeringen til $ 27 millioner. Andre støttespillere inkluderer Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates og Sanhua Capital.

Disse midlene har vært avgjørende for å hjelpe MoneyLion til å konkurrere i møte med en voksende hær av store og små fintech-konkurrenter. Det er uklart om selskapet gir overskudd eller hva det er estimert markedsverdi er.

MoneyLions kritikere

For å være sikker, er ikke alle forbrukere fornøyde med MoneyLion. Plattformen har en 4-stjerners rangering på TrustPilot, et populært nettsted for forbrukeranmeldelser, sider med negative anmeldelser kritiserer selskapet for dårlig kundeservice, langsommere enn lovede pengeoverføringer og andre kontoproblemer.

Plattformens vekst hadde vært rask til tross for disse klagene.

Lån er hovedinntektsdriver

De fleste av MoneyLions inntekter genereres gjennom lånevirksomheten, som har hatt over 200.000 lån til dags dato, per selskapets nettsted. I midten av februar 2018 nådde mobilplattformen sin 2 millioner kunder, opplyser selskapet. I et intervju med LendAcademy i mars, indikerte administrerende direktør Choubey at 2, 2 millioner mennesker hadde lastet ned MobileLions app og 1, 3 millioner hadde koblet den til bankkontoen sin. I følge en selskapsmelding i oktober hadde firmaet samlet 3 millioner medlemmer.

Hurtiglån

I tillegg til å tilby verktøy for å spore utgifter, sparing og administrere kreditt, utvider firmaet sin fintech-franchise ved å tilby rimelige lån og investeringstjenester gjennom MoneyLion Plus-abonnementet. Denne tjenesten tilbyr lån opp til $ 500 til en årlig prosentsats på 5, 99% eller lavere uten kredittsjekk, som skal betales over 12 måneder. Selskapet kan tilby lave renter ved å bruke meglerkontoer som sikkerhet, og lånene kan finansieres innen 15 sekunder etter en søknad, ifølge MoneyLion.

MoneyLion Plus abonnementstjeneste

Lansert i desember 2017, bringer MoneyLion Plus investeringer, låne og sjekke kontoer til et enkelt abonnementsbasert medlemskap. MoneyLion trekker automatisk $ 79 fra en forbrukerkonto per måned, og setter inn $ 50 på investeringskontoer og tar $ 29 som en månedlig avgift. Brukere får $ 1 kontant tilbake for hver daglige innlogging, noe som betyr at brukere som husker å logge seg på hver dag og bla gjennom noen få skjermer i hovedsak får tjenesten gratis. Den administrerte investeringskontoen flytter sparte penger til en portefølje av ETF-er og krever ikke administrasjonsgebyr.

Lead Generation Service

Oppstart får også inntekter fra sin ledende generasjonsvirksomhet, hvor den anbefaler andre finansielle tjenestetilbud til forbrukere som kan dra nytte av dem, per TechCrunch. Partnere inkluderer relaterte virksomheter som kredittovervåkningsfirmaer. MoneyLion har også sponsoravtaler med organisasjoner som NASCAR.