Hva er en vilje, og hvorfor trenger jeg en nå?

En testament er et juridisk dokument som gir dine ønsker angående distribusjon av eiendommen din og omsorgen for mindreårige barn. Hvis du dør uten vilje, er det ikke sikkert at disse ønskene blir fulgt. Videre kan arvingene dine bli tvunget til å bruke mer tid, penger og følelsesmessig energi for å avgjøre dine saker etter at du er borte.

Testamenter varierer i effektiviteten, og det er sannsynlig at ingen løser alle problemer som oppstår fra din død. Her er hva du trenger å vite om disse viktige dokumentene.

En skriftlig, vitne vilje er best

For å maksimere sannsynligheten for at dine ønsker blir utført, må du lage det som er kjent som en testamentær vilje. Dette dokumentet er den mest kjente testamentet, og er utarbeidet av personen hvis eiendeler blir spredt og er signert av dem i nærvær av vitner. Det er uten tvil den beste forsikringen mot vellykkede utfordringer til dine ønsker fra familie eller forretningsforbindelser etter at du dør.

Viktige takeaways

• Unnlatelse av å utarbeide testament overlater vanligvis beslutninger om boet ditt i hender av dommere eller statlige tjenestemenn, og kan også forårsake familiestrid.
• Du kan selv utarbeide en gyldig testament, men ha dokumentet som vitne til å redusere sannsynligheten for vellykkede utfordringer senere.
• Det er lurt å gå gjennom viljen din hvert par år, med eventuelle endringer som regel underlagt de samme prosedyrene som originaldokumentet.

Andre typer arvelighetsvilkår

Vet hva disse andre viljene er, men prøv å ikke bruke dem - bortsett fra kanskje de to siste typene.

Holografiske testamenter

Testamenter som er skrevet, signert av testatoren, men ikke blir vitne til, er kjent som holografisk - fra den mindre vanlige sekundære betydningen av ordet holograf, som betyr et dokument som er håndskrevet av forfatteren. Slike testamenter blir ofte brukt når tiden er kort og vitner ikke er tilgjengelige, for eksempel når testatoren er fanget i en livstruende ulykke, for eksempel.

Holografiske testamenter er imidlertid ikke anerkjent i noen stater. I stater som tillater dokumentene, må testamentet oppfylle minimale krav, for eksempel bevis på at testatoren faktisk skrev det og hadde mental kapasitet til å gjøre det. Selv da fører fravær av vitner ofte til utfordringer for testamentets gyldighet.

Muntlige testamenter

Minst anerkjente er muntlige testamenter, der testatoren uttaler sine ønsker for vitner. Mangler en skriftlig oversikt, eller i det minste en som er utarbeidet av testatoren, er muntlige testamenter ikke anerkjent bredt fra et juridisk perspektiv.

Hell over testamenter

En ytterligere vilttype, kjent som en over-testament, brukes i forbindelse med å skape en tillit som eiendelene dine flyter inn i. (Se "Testamenter og tillit" nedenfor.)

Gjensidige testamenter

Denne typen testament blir vanligvis henrettet av et gift eller forpliktet par. Etter at ett parti dør, er den gjenværende parten bundet av vilkårene om den gjensidige viljen.

Dets formål er ofte å sikre at eiendommen overføres til avdødes barn i stedet for til en ny ektefelle. På grunn av statlige forskjeller i kontraktsrett, bør det etableres en gjensidig testament ved hjelp av en juridisk fagperson. Selv om begrepene høres like ut, bør en gjensidig testament ikke forveksles med en felles vilje.

Ikke glem å gjøre en levende vilje

Selv om de kaller dette dokumentet en levende vilje, har det ingenting med fordelingen av eiendeler å gjøre. Snarere angir den personens ønsker om medisinsk behandling dersom de skulle være inhabil. Det kan inneholde bestemmelser om gjenopplivning eller livsstøtte skal brukes til å forlenge livet. Mens en levende testament ikke skal være en del av selve testamentet, kan den være knyttet til den som et tillegg, slik at den lett kan nås i tilfelle en livstruende medisinsk nødsituasjon.

Hva en vilje gjør - og ikke - dekker

En testament lar deg først og fremst styre hvordan dine eiendeler - som banksaldo, eiendom eller verdsatte eiendeler - skal fordeles. Hvis du har en virksomhet eller investeringer, kan testamentet spesifisere hvem som skal motta eiendelene og når.

Hvis du er velvillig tilbøyelig, vil et testament også gi deg direkte eiendeler til veldedighetsorganisasjonen du velger. På samme måte, hvis du ønsker å overlate eiendeler til en institusjon eller en organisasjon, kan en testament forsikre at dine ønsker blir utført.

Mens testamenter generelt adresserer mesteparten av eiendelene dine, dekkes vanligvis ikke en rekke elementer av instruksjonene deres. Disse utelatelsene inkluderer utbetalinger fra testatorens livsforsikring. Siden forsikringen har spesifisert mottakere, vil disse individene motta inntektene. Det samme vil trolig gjelde for alle investeringskontoer som er utpekt som "overføring ved død."

Det er et sentralt unntak: Hvis mottakerne av disse eiendelene forutfalt testatoren, vil politikken eller kontoen deretter vende tilbake til boet og distribueres i henhold til vilkårene eller, hvis ikke det, av en skifterett - en del av rettssystemet som håndterer først og fremst testamenter, eiendommer og beslektede forhold.

I tillegg vil ikke testamentet kunne gi det siste ordet om hvordan eiendeler som ble felleseid i et ekteskap disponeres. Alle stater unntatt Georgia har lov om valgfri andel eller fellesskap som styrer eierskap og arv av ekteskapelige eiendeler. Hvis testament tildeler en mindre andel av slike eiendeler til den gjenlevende ektefellen enn det staten angir, som typisk er mellom 30% og 50%, kan en domstol overstyre testamentet og pålegge tildeling av den manderte andelen.

Hvis du har barn fra et tidligere ekteskap, selv om de er voksne, kan viljen din diktere eiendelene de får. Økonomiske eiendeler til side, hvis du har mindreårige barn, lar en testament deg tildele vaktmestrene deres i tilfelle du dør.

Testamenter og tillit

En testament er også nyttig selv om du har en tillit - en juridisk mekanisme som lar deg sette betingelser for hvordan eiendelene dine blir fordelt etter at du dør, og ofte for å minimere gave- og eiendomsskatt. Det er fordi de fleste stoler kun omhandler spesifikke eiendeler, for eksempel livsforsikring eller eiendom, i stedet for summen av beholdningene dine.

Du kan også vurdere å sette opp en tillit som en måte å sørge for en støttemottaker som er mindreårig. Når mottakeren blir ansett som i stand til å forvalte eiendelene sine, vil de få tilliten.

Selv om du har det som er kjent som en tilbakekallbar levende tillit som du kan sette mesteparten av eiendelene dine i, trenger du fremdeles det som er kjent som en overhyllingsvilje. I tillegg til å gi deg navn på en verge for barna dine, vil en overheving sørge for at alle eiendelene du hadde tenkt å sette i tilliten blir plassert der, selv om du ikke klarer å gjenta noen av dem før du døde.

Eventuelle eiendeler som ikke er gjengitt på nytt i trustens navn, anses som skifterett. Som et resultat, hvis du ikke har spesifisert i testament hvem som skal skaffe disse eiendelene, kan en domstol bestemme å dele ut dem til arvinger som du kanskje ikke har valgt.

Hvis en testament overlater mindre til en ektefelle enn statens lov krever, kan den delen av dokumentet bli tilsidesatt og ektefellen tildelt mandatbeløpet

Hva skjer hvis jeg ikke har vilje?

Hvis du dør tarmen - det vil si uten vilje - fører staten tilsyn med dispensasjonen av eiendelene dine, som den typisk vil distribuere i henhold til en fast formel.

På grunn av bestemmelsene om valgfri andel og felleseiendom som er nevnt ovenfor, resulterer formelen ofte i at halvparten av boet ditt går til ektefellen din og den andre halvparten går til barna dine. Et slikt scenario resulterer noen ganger i salg av familiens hjem eller andre eiendeler, noe som kan ha negativ innvirkning på en gjenlevende ektefelle som kan ha regnet med hoveddelen av eiendelene dine for å opprettholde hans eller hennes levestandard.

Ytterligere komplikasjoner kan oppstå hvis barna dine er mindreårige, da retten vil utnevne en representant til å ivareta interessene deres.

Døende tarmer kan også ha skattemessige konsekvenser, siden en riktig forberedt testament kan minimere skatteplikten. Dette er spesielt viktig for mennesker med store eiendommer. Fra og med 2019 må det leveres en amerikansk eiendomsskattemelding på individuelle eiendommer som er verdsatt til 11 400 000 dollar eller mer. Ingen føderal eiendomsskatt forfaller hvis boet er mindre verdt enn det beløpet.

Komme i gang med din vilje

For å utarbeide et testament, begynn med å sette sammen en liste over eiendeler og gjeld. Sørg for å ta med innholdet i bankbokser, arvinger fra familien og andre eiendeler du vil overføre til en bestemt person eller enhet.

Hvis du ønsker å overlate bestemte personlige eiendommer til bestemte arvinger, kan du begynne en liste over disse tildelingene, for eventuell inkludering i din testament. I tillegg kan du identifisere mottakere av spesielle eiendeler i et eget dokument kalt en instruksjonsbrev, som blir oppbevart med viljen. Hvis du bare inkluderer oppdrag i dette brevet, må du kontrollere at dokumentet er juridisk bindende der du bor; noen stater anerkjenner dem ikke.

Instruksjonsbrevet kan skrives mer uformelt enn testamentet. Det kan også inneholde spesifikasjoner som vil hjelpe din eksekutor å gjøre opp boet ditt, inkludert kontonummer, passord og til og med begravelsesinstruksjoner. Andre tillegg til testamentet, som fullmakt eller et medisinsk direktiv, kan rette retten til hvordan man skal håndtere saker hvis en person blir fysisk eller mentalt arbeidsufør.

Hvis både du og ektefellen din mangler vilje, kan du bli fristet til å utarbeide et enkelt dokument som dekker dere begge. Motstå fristelsen. Godsplanleggere frister nesten universelt mot felles testamenter, og noen stater anerkjenner dem ikke engang. Separate testamenter gir mer mening, selv om din vilje og din ektefelle kan ende opp med å se bemerkelsesverdig like ut. (Som nevnt ovenfor, er en felles testamente ikke å forveksle med en gjensidig vilje.)

Forberede og validere din vilje

I motsetning til etablert visdom, trenger du ikke profesjonell hjelp til å utarbeide en gyldig testament. Hvis du er komfortabel med å ta vare på oppgaven på egen hånd, er en rekke programmer tilgjengelig for å hjelpe deg, i tillegg til en rekke DIY-nettsteder. Når du har utarbeidet dokumentet, må det være vitne til, vanligvis av to voksne av gode sinn som kjenner deg godt.

Enhver person kan fungere som et vitne til din vilje, men det er best å velge det som er kjent som et uinteressert vitne - noen som ikke er en begunstiget og ikke har noen økonomisk eller personlig rolle i valgene dine. Noen stater krever to eller flere vitner. Hvis en advokat utarbeidet testamentet, skulle de ikke tjene som et av vitnene.

I noen stater må et testament også være notarisert, så sjekk reglene der du bor. Selv om denne formaliteten ikke er påkrevd, kan du vurdere å ha vitnene dine fullstendige som er kjent som en selvbevisende erklæring. Undertegnet i nærvær av en notarius, kan dokumentet lette skifterettprosessen ved å redusere sannsynligheten for at vitner vil bli kalt inn i retten for å validere sine underskrifter og ektheten av testamentet.

Å velge en bødler etter din vilje

Du må navngi en fortsatt levende person som bødler. Denne personen er ansvarlig for å administrere boet. Du står fritt til å navngi ektefellen din, et voksent barn eller en annen pålitelig venn eller pårørende som din bødler. Du kan også navngi felles eksekutører, for eksempel ektefelle eller partner og advokat.

Skifteretten fører vanligvis tilsyn med bøddelen for å sikre at vedkommende utfører ønskene som er spesifisert i testamentet. Likevel, hvis dine saker er kompliserte, kan det være mer fornuftig å navngi en advokat eller noen med juridisk og økonomisk kompetanse.

Saken for å engasjere en advokat er fortsatt sterkere hvis boet ditt er betydelig (alt fra millioner av dollar) eller situasjonen din er juridisk sammensatt. I så fall må du huske å samarbeide med noen som er kjent med statens lover og har lang erfaring med å skrive testamenter. Din advokatforening kan kanskje hjelpe deg med å finne en passende advokat.

Noe av det viktigste viljen din kan gjøre er å gi din eksekutor til å betale regningene dine og håndtere inkasso. Sørg for at ordlyden i testamentet åpner for dette, og gir også eksekutoren din spillerom til å ta seg av eventuelle relaterte problemer som ikke er spesifikt beskrevet i testamentet.

Hvor du skal beholde en vilje

En skifterett krever vanligvis tilgang til din originale testament før den kan behandle boet ditt. Det er da viktig å oppbevare dokumentet der det er trygt og likevel tilgjengelig. Unngå lagring i et bankboks eller på et annet sted der familien din kan trenge en rettskjennelse for å få tilgang. En vanntett og brannsikker safe i huset ditt er et godt alternativ.

Så la i det minste eksekutoren din vite hvor originalen er lagret, sammen med informasjon som passordet til safen. I tillegg er det lurt å gi dupliserte signerte kopier til bøddelen, og til advokaten din hvis du har en. De signerte kopiene kan brukes til å etablere intensjoner i tilfelle originalen blir ødelagt eller mistet. Fraværet av en original testament kan imidlertid komplisere saker, og uten det er det ingen garanti for at boet ditt blir avgjort som du hadde håpet. Så lagre dokumentet med omhu.

Hvordan endre en vilje

Det er mulig at din vilje aldri trenger å bli oppdatert - eller du kan velge å oppdatere den regelmessig. Valget er ditt. Husk at den eneste versjonen av din vilje som betyr noe er den mest gjeldende gyldige som eksisterer på tidspunktet for din død.

En god tommelfingerregel: Gå gjennom testamentet ditt hvert annet eller tredje år. Det kan også være lurt å se på det i sentrale øyeblikk i livet ditt, for eksempel ekteskap, skilsmisse, fødsel av et barn, død av en mottaker eller bøddel, et betydelig kjøp eller arv, og så videre. Barna dine trenger trolig ikke foresatte som er oppkalt i testament etter at de er voksne, for eksempel, men det kan hende du fortsatt trenger å navngi foresatte for funksjonshemmede.

Det er enkelt å endre viljen din. Du skriver ganske enkelt en ny testament for å erstatte den gamle, eller legge et tillegg ved å bruke et endringsforslag kjent som en kodicil. På grunn av kodisilenes alvorlige natur og deres makt til å forandre hele testamentet, er det vanligvis to vitner som er pålagt å signere når en codicil legges til, omtrent som når den opprinnelige testamentet ble opprettet. Noen stater har imidlertid løsnet lovbestemmelsene rundt codicils og lar nå dem bli notarized ved en offentlig notarius.

Ideelt sett ønsker du å gjøre endringer når du er i god sinn og ved god helse. Dette begrenser sannsynligheten for at dine ønsker kan bli utfordret og unngår beslutninger som tas i hastverk eller under intenst emosjonelt press.