Når, hvorfor og hvordan arkivere en klage med CFPB

I juli 2011 begynte Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), et føderalt myndighetsorgan, å samle inn forbrukerklager om kredittkort. Siden den gang har den utvidet til å samle klager på pantelån, bankkontoer, studielån, forbrukslån, kredittrapportering, pengeoverføringer og inkasso. Hvis du har en klage på en av disse finansielle tjenestene, kan du her bestemme om det er verdt å sende inn til CFPB, og i så fall hvordan du gjør det.

Er klagen din verdt å sende til CFPB?

"Klager til CFPB bør være for ulovlige handlinger som direkte berører forbrukeren, systematiske overgrep eller en uklar klageprosess eller klager som ikke er utbedret innen rimelig tid, " sier Braden Perry, en partner i det Kansas City-baserte advokatfirmaet Kennyhertz Perry, LLC, som har over 10 års erfaring med etterlevelse av finansielle tjenester, interne etterforskninger, tvangssaker og reguleringsspørsmål. "CFPB bør fokusere på disse problemene, og ikke ta opp alle forbrukerklager som er innlevert mot en finansinstitusjon, " sier han. "Det er en ineffektiv [prosess], da de fleste klager lett kan lindres av finansinstitusjonen hvis de blir tatt på alvor tidlig."

Hvis du har problemer med en finansinstitusjon, bør det første trinnet være å kontakte institusjonen direkte. Start med en enkel e-post, nettprat eller telefonsamtale til kundeservice. Hvis du klager på telefon, kan det være nyttig å skrive deg et manus, slik at du ikke glemmer noe viktig du vil si.

Gi selskapet en mulighet til å ta opp klagen din. Å oppnå oppløsning handler ofte om å kontakte riktig person. Hvis din første e-post eller samtale ikke utfører noe, kan flere telefonsamtaler du ber om å snakke med en leder etter hvert føre deg i kontakt med noen som har myndighet og kompetanse til å løse klagen din.

Hvis disse metodene mislykkes, kan du vurdere å sende inn klagen til CFPB.

Viktigheten av å sende inn klager

CFPB uttaler at dets formål med å samle inn og håndtere forbrukernes klager på finansielle tjenester er å lære mer om "forretningspraksis som kan utgjøre en risiko for forbrukerne." I tillegg sier byrået: "Klager hjelper til med vårt arbeid med å føre tilsyn med selskaper, håndheve føderale forbrukerøkonomiske lover, og skriv bedre regler og forskrifter. ”

Jo flere klager CFPB mottar om den samme saken eller den samme finansinstitusjonen, jo mer sannsynlig er det et stort problem som regulering kan bidra til å løse. Klagene som forbrukere sender inn til CFPB, blir en del av en offentlig database som økonomer og andre forskere kan bruke for å identifisere mønstre og foreslå forbedringer i måten finansinstitusjoner samhandler med forbrukere og i måten de reguleres på. Og du trenger ikke å bekymre deg for konfidensialitet - databasen inneholder ingen personlig identifiserbar informasjon.

Perry sier CFPB-regulatorer bør adressere finansinstitusjoner som har systemiske problemer eller rovdrift. "Uten hensiktsmessige garantier kan denne oppførselen påvirke mange forbrukere og finansinstitusjonen bør tas til oppgave, " sier han.

I de to første driftsårene har CFPBs klagesystem for forbrukere mottatt 176.700 klager. Nesten halvparten av disse handlet om pantelån. Ytterligere 21% handlet om kredittkort, mens 15% gjaldt banktjenester og 8% handlet med kredittrapportering. Studielån og forbrukslån utgjorde hver 3% av klagene. CFPB rapporterer at 95% av siktede selskaper svarer på klager.

Send inn klage

Hvis du har bestemt at det er nødvendig å sende inn en klage til CFPB, er det enkelt å gjøre det. Besøk //www.consumerfinance.gov/complaint/ og velg kategorien din klage gjelder: bankkonto eller tjeneste, kredittkort, kredittrapportering, inkasso, pengeoverføring, pantelån, studielån eller kjøretøy eller forbrukslån.

De nøyaktige trinnene for å sende inn klagen avhenger av tjenesten du klager på, men her er et eksempel. Hvis klagen din er relatert til et kredittkort, vil du på side 1 bli bedt om å sende inn en kort beskrivelse av problemet og velge kategorien som klagen gjelder for i rullegardinboksen. Det er valgfritt å sende inn detaljer som hvor mye penger du har tapt, datoen for tapet ditt og om du har iverksatt tiltak for å løse problemet, for eksempel å kontakte selskapet direkte eller inngi en rettslig handling. På side 2 vil du skrive et kort avsnitt som beskriver hva du tror ville være en rettferdig løsning på problemet. Side 3 krever at du oppgir fullt navn, postadresse og e-postadresse. Side 4 ber om navnet på kontoen din, kredittkortnummeret ditt og navnet på selskapet du klager på. Det gir deg også muligheten til å legge ved alle dokumenter som støtter klagen din, for eksempel betalingsbevis. På side 5 gjennomgår du informasjonen din, bekrefter at den er korrekt og sender inn klagen.

CFPB vil videresende klagen din til selskapet du har navngitt og prøve å få dem til å svare. Hvis CFPB mener et annet myndighetsorgan er bedre rustet til å håndtere klagen din, vil den videresende den til det byrået. Deretter vil selskapet gjennomgå klagen din og kommunisere med deg om den om nødvendig. Den vil deretter rapportere tilbake til CFPB om hva de neste trinnene vil være. CFPB vil varsle deg om dette svaret og la deg fortelle CFPB om du er fornøyd med svaret etter at du har gjennomgått det. Hvis ikke, har du 30 dager på deg til å bestride selskapets svar. Gjennom prosessen vil du kunne sjekke statusen på klagen din ved å logge deg på CFPBs nettsted eller ringe det avgiftsfrie nummeret ditt.

Du kan sende inn en klage på vegne av deg selv eller noen andre (si, din eldre bestefar som har problemer med det omvendte pantelånet). Hvis du ikke er komfortabel med å bruke nettstedet, kan du også sende inn en klage på e-post, telefon, faks eller mail.

CFPB Forbrukerrespons Kontaktinformasjon

Online :

consumerfinance.gov/complaint

Telefon :

• Avgiftsfritt nummer: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Faksnummer: (855) 237-2392

Åpningstider :

08.00 til 20.00 EST

Mail :

Consumer Financial Protection Bureau

Postboks 4503

Iowa City, Iowa 52244

Bunnlinjen

Ikke alle klager trenger å sendes til CFPB. "De fleste klager kan behandles gjennom finansinstitusjonen, og de fleste blir utbedret eller avklart av finansinstitusjonen, " sier Perry. Men når de ansatte du samhandler med i banken din, kredittkortselskapet, pantelåner eller annen finansinstitusjon virker ute av stand til eller ikke vil løse klagen din, kan CFPBs prosess hjelpe deg med å få et bedre resultat.