Hvorfor Credit Karma er gratis og hvordan det tjener penger

Smarte forbrukere vet at kredittpoengene deres påvirker deres evne til å få et lån, deres boliglånsrenter, kredittkortgodkjenninger og til og med en jobb eller en boligsøknad. Så det er en god vane å gjennomgå kredittrapporten og score ofte - ikke bare for nøyaktighet, men også for å identifisere måter å forbedre poengsummen på.

Føderal lov gir mandat til at alle har rett til en gratis kredittrapport fra hvert av de store tre kredittrapporterende selskapene - Equifax, Experian og TransUnion - hver 12. måned. For å få en kopi, må forbrukerne søke gjennom AnnualCreditReport.com, det offisielle nettstedet for kredittrapport. Men disse rapportene inkluderer ikke kredittscore, som er et viktig økonomisk tall alle burde vite. Tidligere var den eneste måten å få tak i den ved å kjøpe poengsummen direkte fra hvert byrå, som ofte kom til en heftig pris.

Men nå, Credit Karma, et selskap i San Francisco som ble grunnlagt i 2007, har rystet opp ved å tilby gratis, løpende tilgang til kredittpoeng og rapporter fra TransUnion og Equifax. Du registrerer deg hos creditkarma.com og trenger ikke registrere et kredittkort, slik det ofte er tilfelle på andre nettsteder.

Når du er medlem, kan du spore kreditten din så ofte du vil. Credit Karma tilbyr også gratis online verktøy og informasjon som hjelper deg å forstå poengsummen din. Tjenesten gir også personlige tips for å forbedre poengsummen din, inkludert reduksjon av kredittutnyttelsen eller forbedring av betalinger i tide.

Hvorfor gjøre alt dette gratis?

Credit Karma har gjort åpenhet sentralt i sin forretningsmodell. Selskapet har som mål å avmystifisere kreditt for den gjennomsnittlige personen og gjøre det enkelt å forstå.

"Selskapet ble grunnlagt med den tro at forbrukerne skulle ha tilgang til dataene sine gratis, " ifølge en talsperson. "Det er tross alt dataene deres, og de blir dømt etter det i nesten alle fasetter av livet."

En annen del av oppdraget er å hjelpe folk til å forstå sin egen økonomiske helse.

"Poeng ble bygd for långivere og statistikere, " sa Credit Karma-grunnlegger og administrerende direktør Ken Lin. "Forbrukerne var ikke det tiltenkte publikummet."

Så hva er forretningsmodellen?

Hvordan tjener penger siden Credit Karma er en ideell virksomhet og ikke et veldedig formål? Forsikre deg om at det ikke selger informasjonen du deler for å få kredittrapporter fra nettstedet. I følge selskapets nettsted kommer inntektene fra skreddersydd, målrettet reklame fra finansielle selskaper på creditkarma.com. Forretningsmodellen er basert på å oppnå en gevinst for alle - forbrukeren, finansinstitusjonene som reklamerer for produkter og Credit Karmas egen bunnlinje.

Credit Karma har mer enn 85 millioner medlemmer fra januar 2019, den siste tilgjengelige statistikken. Det har muligheten til å gjøre robuste analyser og bruke algoritmer for å velge relevante annonser for bestemte personer. For finansielle annonsører betyr dette at nettstedet er bedre i stand til å matche dem med forbrukere som er mer sannsynlig å bruke tjenestene sine. Credit Karma får betalt for denne hovedgenerasjonen basert på avtaler med sine finansielle annonseringspartnere.

Slik fungerer det

Ved å få tilgang til kredittrapportene dine, foreslår Credit Karma kredittprodukter basert på din nåværende historie. Den bruker også kredittscore og historikk for å bestemme hvilke produkter - kredittkort, lån, forsikring og andre bankprodukter - som har høye godkjenningsodds.

"Hvis du benytter deg av den muligheten, bør vi tjene penger, du bør spare penger, og banken bør få en ny kunde, " sa Lin i en Reddit Q & A fra desember 2014. "Taperen i ligningen var banken som belaster for mye."

Bunnlinjen

Credit Karma er en online personlig finansieringsplattform som lover å ta gjetningene ut av kreditt. Den lar deg overvåke kredittrapporter og score gratis og tilbyr andre verktøy og tjenester basert på profilen din. Selskapet blir kompensert ved å matche forbrukere med skreddersydde produktannonser som er basert på deres kredittprofil og sannsynligheten for at de blir godkjent.