4 feil å unngå når du velger gjensidige midler

Enten du bare begynner, eller prøver å investere mer for pensjon, er sjansen stor for at du vil investere i aksjefond. Tross alt, med et aksjefond, får du eksponering for forskjellige bransjer uten å måtte bli en individuell aksjeplukker. Men når det gjelder aksjefond, er ikke alle av dem skapt likt. Velg den gale, og du kan komme til å komme med ublu gebyrer, eller enda verre, investeringsområder som eroderer investeringsavkastningen. Med det for øye, her er en titt på fire feil du bør unngå når du velger et aksjefond for en investering.

Betaler for mye i avgifter

Når det gjelder aksjefond, vil investorer betale forskjellige avgifter avhengig av fondet de går med. Aktivt forvaltede verdipapirfond eller de som har en fondsforvalter som velger aksjene å inkludere kommer til å belaste mer enn passive fond, for eksempel et indeksfond. Men det er ikke den eneste forskjellen når det gjelder gebyrer. Noen aksjefond betaler meglerne en provisjon for å selge produktet sitt til investorer. Provisjonen, kjent som en frontbelastning, kan være opptil 5% av investerte eiendeler og belastes på forhånd.

Et aksjefond for tilbakelevering er et gebyr du betaler når du selger fondet. Jo lenger du holder på det, desto mindre blir det. Et fond uten belastning har ingen provisjoner knyttet til kjøp eller salg av fondet og er ofte et godt valg for aksjefondinvestorer som ønsker å minimere gebyrene de må betale. Investorer som ikke tar hensyn til gebyrer, kunne se avkastningen reduseres som et resultat, selv med et aksjefond.

Jager fortidens prestasjoner

Ofte vil investorer jage tidligere resultater i håp om å se den samme avkastningen. Men tidligere resultater betyr ikke fremtidig utvikling, og selv om et fond gjorde det bra ett år eller over fem år, betyr det ikke at det vil fortsette å gjøre det. Altfor ofte vil investorer velge aksjefond basert på ytelse uten å tenke mye på hva fondet investerer i og om eksponeringen samsvarer med deres risikotoleranse og tidshorisont for investering. Selv om tidligere resultater kan bidra til å begrense spillefeltet, bør det ikke være den eneste grunnen til å velge et bestemt aksjefond.

Ikke ta hensyn til skattemessige konsekvenser

Mens mange investorer vil bruke aksjefond med sine selskapssponserte pensjonistkontoer, vil de også investere i aksjefond utenfor pensjonskontoer, noe som kan skape en skattehendelse hvis de ikke er forsiktige. Disse skattehendelsene oppstår fordi hvis en investor velger et aktivt forvaltet aksjefond som har en høy omsetningsgrad, kan investoren være på kroken for eventuelle gevinster. Vanligvis vil aksjefond med høyere omsetningsgrad gi flere skattehendelser som investorer må være klar over. (Les mer om når du skal selge et aksjefond.)

Å ikke være klar over overlappende eller overflødige investeringer

Mange tror de kan velge et aksjefond, investere i det og så glemme det uten å tenke for mye på de underliggende investeringene i fondet. Hvis du bare eier ett aksjefond, kan dette være akseptabelt, men hvis du har investeringene spredt over forskjellige fond for å få diversifisering, må du gjøre lekser.

Tross alt vil du ikke ha de samme investeringene i flere verdipapirfond. Hele ideen er å være diversifisert i forskjellige aktivaklasser og bransjer, og hvis aksjefondene dine alle har de samme aksjene og / eller obligasjonene, er du ikke diversifisert. Et mulig resultat er at hvis markedstankene kommer til å bli posisjonert for et større slag uten å spre investeringene dine.

Bunnlinjen

Verdipapirfond er en god måte for vanlige investorer å bygge formue på, men de er ikke helt risikofrie. For å sikre at du velger riktig aksjefond, må investorer ta hensyn til gebyrene, omsetningsgraden, investeringsbeholdningen og resultatene.