6 tegn på at du virkelig er klar til å trekke deg

Etter mange års hardt arbeid har du absolutt rett til en lykkelig pensjonisttilværelse. Du har kanskje allerede begynt å drømme om det, i det minste litt. Vil du reise verden rundt, frivillig for din favoritt veldedighet, fiske eller tilbringe mer tid med barnebarna? Mulighetene er endeløse.

Likevel er mange arbeidere litt redde for pensjon. De har hørt for mange skrekkhistorier om mennesker som går av med pensjon for tidlig og finner inntektene sterkt begrenset. I følge en undersøkelse fra 2018 fra Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS), sier 48% av amerikanske arbeidere at de frykter at de vil overleve pensjonssparingen.

Viktige takeways

• Forsikre deg om at inntekten din vil støtte den livsstilen du ønsker før du går av med pensjon.
• Vurder å utsette pensjonisttilværelse hvis du har økonomiske økonomiske forpliktelser eller betydelig utestående gjeld.
• Hvis du har en ektefelle eller en annen partner, bør dere to koordinere pensjonsplanene dine.

Så hvordan vet du når tidspunktet er riktig? Her er seks indikatorer som du er klar til å trekke deg hvis du vil.

1. Du har nådd full pensjonsalder

Hvis du ble født mellom 1943 og 1954, er full pensjonsalder for sosialsikkerhetsformål 66. Hvis du er født etter 1959, må du vente til du er 67 år.

Selv om du kan begynne å kreve trygdeytelser allerede 62, vil fordelene dine være mye høyere hvis du venter til full pensjonsalder. Hvis du starter pensjonsytelsene på 62, reduseres den månedlige utbetalingen med hele 25%.

På den annen side, hvis du venter enda lenger med å kreve sosial trygghet - den maksimale forsinkelsesalderen er 70 - vil du motta så mye som 132% av den månedlige ytelsen du ville ha samlet i full pensjonsalder.

2. Du er gjeldsfri

Hvis du har betalt av all gjeld, er du godt posisjonert for pensjon. Hvis du har kredittkortgjeld eller fortsatt skylder mye penger på et hjem eller en bil, kan det være lurt å utsette å gi deg helt over til de gylne årene.

Når du har en fast inntekt, kan et heftig pantelån eller bilbetaling sette en stor belastning på økonomien din. Det gjør det også vanskeligere å håndtere uventede utgifter.

Før du leverer inn pensjonsvarsel, kan du prøve å pusse ned de fleste om ikke all utestående gjeld.

Hvor mye skal jeg spare for pensjonisttilværelse?

3. Du er ikke lenger som støtte barna eller foreldrene dine

Er barna dine voksne, ute av huset og tjener egen inntekt? Det gjør det mye lettere for deg å trekke deg.

Imidlertid, hvis du fremdeles støtter barna dine eller hjelper dem regelmessig, kan det være lurt å sette pensjonsplanene dine på vent en stund. Du kan også holde på hvis du har eldre foreldre som trenger din økonomiske støtte, eller kan trenge det nede.

Ifølge en undersøkelse fra Wells Fargo / Gallup fra amerikanske investorer i 2017 ga om lag 46% av foreldrene med voksne barn økonomisk støtte til en eller flere av dem. Og 14% av de med en levende forelder hjalp dem økonomisk. Hvis dette høres ut som deg, er sannsynligvis ikke pensjonisttilværelse realistisk før situasjonen endrer seg.

"Å støtte aldrende foreldre eller barn hjemme blir dyrere etter hvert som studiene og boligkostnadene fortsetter å stige. Det er ingen måte et par kan redusere størrelsen på og begynne å minimere utgiftene hvis de har en husholdning å ta seg av, " sier Carlos Dias Jr., formuessjef i Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla.

Når du viser forventede pensjonistutgifter, kan du dele dem inn i "må-haver" og "vil-haves."

4. Du har laget et pensjonsbudsjett

Dette kan virke som en no-brainer, men mange pensjonister som snart kommer til å ikke knuse tallene. Før du graver karrieren din, er det viktig å finne ut om du kan leve komfortabelt på inntekten etter pensjonen.

Begynn med å legge opp de månedlige kostnadene du må ha, inkludert pantelån eller husleie, dagligvarer, strøm og andre verktøy. Legg deretter til dine "ønsker", som reise, underholdning, shopping og spise ute.

Når du har beregnet de estimerte månedlige utgiftene, er det på tide å finne ut om du har nok inntekter til å dekke dem. Legg til dine estimerte ytelser, trygdeutbetalinger, pensjonskontoutdelinger og andre inntektskilder du vil ha.

Her er en tommelfingerregel for fordelingen av pensjonskontoen din: "Pensjonsbudsjettet ditt, hvis du går av med pensjon på midten av 60-tallet, bør ikke overstige 4% av investeringene dine pluss trygd og pensjonsutbetalinger, " sier Kristi Sullivan, CFP®, fra Sullivan Financial Planning LLC i Denver, Colorado.

Har du nok til å dekke månedlige utgifter, inkludert minst noen av de "ønsker?" I så fall kan du være klar til å trekke deg.

5. Porteføljen din er oppdatert

Hvor lenge har det gått siden du tok en titt på investeringsporteføljen din?

"Det er tre parametere som påvirker ens evne til å leve av sparepengene ved pensjonsstart: For det første størrelsen på spareporteføljen eller investeringsporteføljen ved pensjonering; for det andre den forventede vekstraten for porteføljen fremover (gjennomsnittlig årlig avkastning), og for det tredje mengden av årlig uttak / forbruk pensjonisten kommer til å kreve for å opprettholde denne / hennes livsstil (eller ikke), sier Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, fra Fleurus Investment Advisory LLC i Fairfield, Conn.

Hvis du ikke har gjort en porteføljekontroll på en stund, er det nå på tide å gjøre en. Hvis porteføljen din har fått en stor hit de siste årene, er kanskje ikke reiregget ditt så stort som du trodde.

Det kan være nyttig å sette seg ned med en finansiell rådgiver når du nøye vurderer porteføljen din og finner ut om du trenger å gjøre justeringer.

Når du er i nærheten av pensjon, kan det være lurt å gå over til en mer konservativ investeringsstrategi for å beskytte pensjonsformuen.

6. Ektefellen din er enig

Med mindre du bor alene, påvirker ikke pensjonisttilværelsen bare deg. Pensjon er en beslutning for deg og partneren din om å ta sammen.

En faktor å diskutere er hvordan reduksjonen i inntekten din vil påvirke partneren din. Hvis du og ektefellen din begge er økonomisk og følelsesmessig klare for det, vil du sannsynligvis ha glede av en fullstendig pensjonisttilværelse sammen. Hvis ektefellen din har tenkt å fortsette å jobbe i mange år, kan pensjonen din være mye ensom enn du forventet.

"Kommunikasjon er alltid viktig, spesielt når det gjelder husholdningenes økonomi. Å være på samme side når det gjelder pensjonsplanen din, vil hjelpe deg med ro i overgangen til din neste fase i livet, " sier Mark Hebner, grunnlegger og president fra Index Fund Advisors Inc., i Irvine, California, og forfatter av The 12-Step Recovery Program for Active Investors .