9 grunner til å si nei til kreditt

Med kredittkort og kredittlinjer (LOC) som er rikelig tilgjengelig, har det blitt vanlig å få det du vil ha med en gang, uavhengig av om du har penger til å betale for det. Det er mange populære unnskyldninger for å overbevise deg selv. Denne umiddelbare tilfredsstillelsen er akseptabel. Det er imidlertid ikke vanskelig å forstå hvorfor vi er blitt en nasjon av skyldnere.

Enten du trenger en skånsom dytt for å komme tilbake på sporet eller grunnleggende kunnskap for å holde deg utenfor problemer, her er ni måter å snakke deg selv ut av å dra på kreditt når du ikke har råd til å betale kontanter.

Viktige takeaways

• Å bruke kredittkort og ikke betale dem månedlig kan være skadelig for kreditten din.
• Uansvarlig bruk av kredittkort kan bety mangel på selvkontroll og et budsjett, og til slutt føre til økte forbruksvaner.
• De viktigste ulempene ved å bruke kreditt når du ikke har penger til å betale det senere - i tillegg til høykostnadsrenten - inkluderer å skade kreditt, anstrenge familie- og venneforhold og til slutt konkurs.
• Den beste fremgangsmåten for å unngå kredittkortgebyrer og renter er å ikke bruke penger før du sparer nok til å dekke kjøpet.

1. Lærer ikke selvkontroll

I beste fall kan en manglende vilje til å utøve selvkontroll når det kommer til penger frarve deg økonomisk sikkerhet. I verste fall kan en impulsiv holdning til kjøp ha en negativ innvirkning på andre områder av livet ditt, inkludert selvtillit, rus, og mellommenneskelige forhold. Ja, det kan være vanskelig og kjedelig å trene tilbakeholdenhet, men det gir mange fordeler og fordeler, fra å holde deg utenfor sykehuset og ha råd til ditt eget hjem.

2. Betyr at du ikke har et budsjett

Hva har du ikke et budsjett? Vel, ikke fortvil fordi det er lettere enn du tror. For mange mennesker er budsjettering et flott verktøy for å holde utgiftene under kontroll. Det er lett å glemme hvordan lading av en kopp kaffe her og en ny bok der kan legge opp i løpet av måneden og få deg i problemer.

Løsningen er å planlegge utgiftene dine og skrive ned alt. Budsjettering kan være så enkelt som å lage en liste som viser hvor mye penger du tjener i løpet av en måned, etterfulgt av en løpende sum av utgiftene. Den gjenværende saldoen vil fortelle deg hvor mye du kan bruke.

3. Interesse er dyrt

Årsaken til at selvkontroll er så viktig når det gjelder økonomi, er ikke en moralsk eller åndelig ting: Det er en praktisk ting. Kredittkortrentene er høye, noe som gjør kjøpene dine dyrere. Hvis du ikke har penger til å betale kontant for noe i utgangspunktet, vil du sannsynligvis ikke gjøre det dyrere ved å legge til renter til prisen.

Hvis du for eksempel kjøper en vare for $ 1000 ved å bruke et kredittkort med en rente på 18%, og betaler minimumsbetalingen hver måned, vil du ende opp med å betale $ 175 i renter etter ett år og fortsatt skylder 946 dollar på kjøpet.

4. Priser stiger med ubetalte saldo

For å gi fornærmelse mot skader, kan den store årlige prosentsatsen (APR) du trodde du hadde på kredittkortet, ha vært en introduksjonsrente, med forbehold om økning hvis saldoen ikke blir betalt i sin helhet. Derfor kan en 8% april lett skyrocket til 29% med et øyeblikk.

"Men det vil aldri skje med meg, " kan du si. "Jeg betaler saldoen i sin helhet så snart det er lønningsdag." Du har kanskje de beste intensjoner, men kan lett bli avsporet av uventede utgifter som bilreparasjoner.

5. Dårlig kredittscore påvirker mye

Hvis kredittkortsaldo blir ubetalt, vil kredittpoengsummen begynne å synke, og du kan få en uventet renteøkning på forsikringsregningen. Forsikringsselskaper som sjekker kredittscore ved beregning av premier kan anta at hvis du ikke kan betale regningene dine, kan du la bilen eller hjemmet vedlikehold gli, eller du kan være en uansvarlig person, noe som gjør deg til en høyere risiko.

Dårlig kredittscore kan også generere andre problemer. Noen arbeidsgivere kjører kredittsjekker på jobbsøkere og kan ikke ansette deg hvis poengsummen din er for lav. Og kredittpoengsummen din er spesielt viktig når du kjøper eller refinansierer et hjem, fordi det vil avgjøre renten på pantelånet ditt og om du i utgangspunktet er kvalifisert for et pantelån.

6. Dårlige vaner Risikoforhold

Studier indikerer at par og familier kjemper mer om penger enn noe annet tema, og det kan være et spesielt følsomt tema når det ikke er nok av det. Som et resultat bør par og familier jobbe med budsjetter og økonomisk selvdisiplin sammen, når det er mulig.

7. Finansiering fører til mer utgifter

Mange bruker mer penger ved å kjøpe unødvendige eller altfor dyre varer når de betaler med kreditt i stedet for kontanter. Dette er psykologisk fordi det å kjøpe en bærbar eller smarttelefon på 1 000 dollar ikke vil virke som en livsendring hvis du bare signerer en kvittering og ikke trenger å tenke på å betale for en måned.

På den annen side kan du føle at $ 100-regningene forlater hånden din hvis du betaler med kontanter, og gir deg en bedre følelse av hvor mye disse varene koster og hvor mye penger du har igjen i den nå lysere lommeboken. I mindre grad kan dette også gjelde hvis du betaler med sjekk og umiddelbart registrerer kjøpet i en sjekkhefte som viser virkningen på kontosaldoen din.

8. Kan føre til konkurs

Hvis du går på flere utgifter uten å planlegge å betale dem, eller hvis planen din går galt fordi du mister jobben din eller blir rammet av medisinske regninger, kan du finne deg håpløst gjeld. Hvis du erklærer konkurs, vil du skade kreditthistorikken din i opptil 10 år, og når rapporten endelig går bort, må du bygge god kreditt på nytt.

9. Hvordan få ro i sinnet

Hvis du ikke skylder penger, trenger du ikke å bekymre deg for sene avgifter, renter, årlige avgifter eller over-the-limit avgifter. Den beste måten å unne deg noe fint er å spare og kjøpe det når du virkelig har råd. Tryggheten som følger med at du ikke finansierer kjøpet, vil være som å behandle deg selv to ganger.

Bunnlinjen

Kreditt fungerer bra når det utbetales saldo hver måned, men kan være katastrofalt når det er dårlig styrt. Bekvemmeligheten, beskyttelsen og fordelene som kredittkort tilbyr, gir dem nyttige økonomiske verktøy, men vurder risikoen før du kommer over hodet.