Fordeler med gjensidige midler

For investorer med begrenset tid å bruke på å se på oppturer og nedturer i markedene, tilbyr aksjefond et godt alternativ. Her er noen grunner til å gi opp individuell aksjeplukking og henvende seg til aksjefond.

diversifisering

En gylden regel for å investere for både store og små investorer er å gå til kapitaldiversifisering. Det innebærer å redusere risikoen for eiendelene dine ved å kjøpe en blanding av aksjer fra forskjellige bransjer og investeringer av forskjellige typer. Hvis du for eksempel kjøper både detaljhandel og industrielle aksjer, reduseres effekten av porteføljen på et dårlig kvartal i en av disse sektorene. Og å sette noen av pengene dine i obligasjoner beskytter deg mot et stupbrett fall i aksjer.

Viktige takeaways

• Verdipapirfond tilbyr diversifisering eller tilgang til et større utvalg av investeringer enn en enkelt investor hadde råd til å kjøpe.
• Det er stordriftsfordeler med å investere med en gruppe.
• Månedlige bidrag hjelper investorens eiendeler med å vokse.
• Midler er mer likvide fordi de har en tendens til å være mindre ustabile.
• Investoren får profesjonelle tjenester for investeringsstyring.

For å oppnå en virkelig diversifisert portefølje, må du kjøpe et antall aksjer i selskaper i forskjellige bransjer pluss obligasjoner med forskjellige løpetid fra en rekke utstedere. Et så bredt utvalg er utenfor rekkevidden for de fleste individuelle investorer. Ved å kjøpe aksjefond får du øyeblikkelig diversifisering.

En påminnelse er imidlertid at du kanskje ikke får tilstrekkelig diversifisering ved å investere i et enkelt aksjefond. Ikke legg alle pengene dine i et enkelt sektorspesifikt eller bransjespesifikt fond. Et aksjefond for olje og energi kan spre pengene dine over 50 selskaper, men hvis energiprisene faller, vil besparelsen din lide. Se i stedet etter et fond som vil spre eiendelene dine blant en rekke ledende bransjer. Du vil dra nytte av en pop i noen av dem mens du unngår en stor hit hvis en sektor har et tøft år.

Fordelene med gjensidige midler

Stordriftsfordeler

Den enkleste måten å forstå stordriftsfordeler er å vurdere volumrabatten. I mange butikker, jo mer av et produkt du kjøper, desto mindre koster det. Et titalls donuts kan være billigere enn tre. Dette skjer også ved kjøp og salg av verdipapirer. Hvis du kjøper en aksje, vil transaksjonsgebyret være det samme som om du kjøpte 1 000 aksjer. Det er en stor bit av investeringen din i én aksje, men en ubetydelig knebling av 1000 aksjer.

Avgiftene varierer mye. Les lite skrift for å forstå hvilke gebyrer du vil betale for å investere i fondet.

Verdipapirfond drar fordel av kjøps- og salgsvolumet for å redusere transaksjonskostnadene for sine investorer. Når du kjøper et aksjefond, diversifiserer du uten å betale 10 til 20 transaksjonsgebyrer som vil gi deg en tilsvarende mangfoldig individuell portefølje. Og det er bare de innledende kjøpsavgiftene. Ta hensyn til transaksjonsgebyrene for hver endring i porteføljen din og kostnadene legges opp.

deleligheten

Eieren av et aksjefond kan investere en vanlig rund sum hver måned, si $ 100 eller $ 200. Det gir investoren enda en liten bit av mange eiendeler. En aksjeplukker, derimot, kan få en eller to aksjer med et ulikt antall dollar til overs. Eller så kan investoren spare opp i mange måneder for å få en andel av Amazon.

Disse periodiske investeringene i et verdipapirfond lar også investoren dra nytte av fordelene ved gjennomsnittlig dollar-kostnad, en strategi som demper en portefølje fra påvirkningen av prisvolatilitet.

Så i stedet for å vente til du har nok penger til å kjøpe investeringer med høyere kostnad, kan du komme inn med en gang et verdipapirfond. Dette valget gir en ekstra fordel: likviditet.

likviditets~~POS=TRUNC

En investor som blir rammet av en økonomisk nødsituasjon, vil kanskje måtte selge seg ut i en fei. Det kan være katastrofalt hvis eiendelene har truffet i feil øyeblikk. Det har en tendens til å være mindre i aksjefond, som svinger i verdi mindre vilt på grunn av deres diversifisering.

Se opp for eventuelle avgifter knyttet til salg, inkludert belastningsavgift for tilbakelevering, som er prosentdeler som blir trukket fra summen din når du selger fondet. Vær også oppmerksom på at aksjefond, i motsetning til aksjer og børshandlede fond, handler bare en gang per dag etter at fondets nettoformue er beregnet.

Profesjonell ledelse

Når du kjøper et aksjefond, velger du også en profesjonell pengeansvarlig. Denne lederen tar beslutningene om hvordan du skal investere pengene dine, basert på en god del forskning og en overordnet strategi for å tjene penger. Bare du kan bestemme om du er mer komfortabel med det enn med å ta beslutningene på egen hånd.

Bunnlinjen

Hvis du bestemmer deg for å gi avkall på aksjeplukking og gå med et aksjefond, har du fortsatt en siste investeringsbeslutning å ta, og det er hvilket fond du vil kjøpe. Det er tusenvis av dem der ute.

Les prospektene til du finner et som samsvarer med din holdning til risikotaking eller risiko-unngåelse. Les lite skrift for å forstå hvilke gebyrer du vil betale for å investere i fondet, da de varierer mye.

Til slutt, forstå å gå inn på at selv verdipapirfond opplever svingninger i markedet og til og med kan gi avkastning som er under det totale markedet.