Rådgiverkonto
En rådgiverkonto er en type investeringskonto der investeringsrådgivningstjenester er inkludert for å hjelpe en klient å formulere og implementere investeringskjøp og strategier. Med veksten av robo-rådgivningstjenester kan rådgiverkontoer inneholde flere nivåer av service og rådgivning. Mange plattformer gir også en blanding av både automatisert og personlig interaksjon, kjent som hybridrådgiverkontoer. Gebyrstrukturen til en hvilken som helst rådgiverkonto er typisk eiendelsbasert, med en årlig avgift som er betalt av klienten basert på prosentandelen av eiendeler som er på kontoen.
BREAKING NED Rådgiverkonto
Rådgiverkontoer gir en rekke forskjellige tjenester for investorer. Rådgiverkontoer er for investorer som søker en mer helhetlig tilnærming til investering. Rådgivende kontotjenester kan imidlertid variere bredt for investorer. Kontoer kan støtte helhetlig porteføljestyring, personlig økonomisk planlegging eller målrettede formue. Generelt er eiendeler som forvaltes i rådgiverkontoer underlagt tilsynsstandarder, noe som betyr at investeringsanbefalingene deres er basert på omfattende porteføljepass. Disse regnskapene vil vanligvis påløpe et aktivabasert gebyr som inkluderer kostnadene for operasjonelle transaksjoner og porteføljestyringsutgifter.
Rådgivende kontoer er generelt strukturert for å målrette enten mot investorer med høy nettoverdi eller investorer som ønsker rabattplattformer.
Kontoer med høy verdi
Investorer med høy nettoverdi har fordelen av et bredere utvalg av valg og tjenester når de søker profesjonell økonomisk rådgivning og støtte.
Porteføljeforvaltning
Investorer med høy verdi kan velge mellom et mangfold av tilbud om personlig porteføljestyring som blir overvåket av en finansiell rådgiver for gebyrer som kan variere fra 1% til 5% av forvaltningskapitalen. Investeringsminimum varierer vanligvis fra $ 100, 000 til $ 500, 000.
Finansielle rådgivere tilbyr helhetlige porteføljestyringsanbefalinger med tjenester som integrerer transaksjoner for aksjer, obligasjoner og fond. Disse porteføljene administreres vanligvis til en bred tildelingsstrategi og kan også omfatte finansielle tjenester for ikke-sikkerhetsmidler som eiendom og kunstverk.
UBS, Morgan Stanley og JPMorgan tilbys fremtredende rådgivende plattformer for investorer med stor verdi. Disse rådgivende plattformene vil ofte inneholde spesielle omslagskontoer, som lar en kunde fokusere på spesifikke investeringer som fondsfond. UBS Pace-plattformen gir ett eksempel.
Separatstyrte kontoer
Separatstyrte kontoer er et alternativ for investorer med høy nettoverdi som søker å investere kapital i målrettede porteføljer som administreres av profesjonelle pengeforvaltere. Fidelity separat administrerte kontoer plattform tilbyr et eksempel på dette med mange tilbud på tvers av ulike strategier. Disse kontoene gir mulighet for målrettet investering i stedet for helhetlig økonomisk planlegging. Fidelity minimumsinvesteringer varierer fra $ 200, 000 til $ 500, 000. Avgiftene kan variere fra 0, 20% til 1, 10%.
Rådgivende rabatter
Rabattinvestorer vil også finne et mangfold av rådgivende kontoer som vil belaste et lite rådgiveravgift for tjenester. Robo-rådgivere som Betterment tilbyr tjenester uten minimumsinvestering. Planlagte avgiftsplaner er integrert i kontostyringsprosessen med Betterment-plattformen, og tilbyr et lavt gebyr for digitalt rådgiverkonto på 0, 25%, mens premiumkontoen inkluderer et gebyr på 0, 40%.
Profesjonelt administrerte rabattkonsulenter med lavere minimumsinvestering er tilgjengelige hos kjente investeringsselskaper som Charles Schwab og Vanguard. Disse kontoene tilbyr robo-rådgivning samt råd om formuesforvaltning fra en personlig økonomisk rådgiver.
Charles Schwab tilbyr sine intelligente porteføljer robo-rådgivningstjenester for en lav minimumsinvestering på $ 5 000 uten rådgivningskontokostnader. Vanguard tilbyr sine personlige formuestyringstjenester som samarbeider med en finansiell rådgiver for en investering på minimum 50 000 dollar. Vanguard Personal Advisor Services-plattformen tilbyr et lavt rådgiverkontokontingent på 0, 30%.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.