Helsebesparelser kontra fleksibel utgiftskonto: Hva er forskjellen?

Helsevesenet kan være kostbart selv for de hjerteligste blant oss. Selv om du har forsikring gjennom arbeidsgiveren din, kan du vurdere å dra nytte av et av de føderale regjeringsprogrammene som oppfordrer til sparing for medisinske utgifter som ikke er dekket av forsikring. Skattefordelene kan være betydelige.

De to kontotypene som oftest tilbys ansatte, er helsesparekontoen (HSA) og den fleksible pengekontoen (FSA). Selvstendig næringsdrivende kan åpne en HSA, men ikke en FSA.

Viktige takeaways

• Helsesparekontoer (HSAa) og fleksible pengekontoer (FSA) er to fordeler som tilbys av noen arbeidsgivere som tildeler dollar før skatt til spesielle formål.
• HSAs og FSAs, mens de er strukturelt like, er ment for forskjellige formål og må brukes deretter.
• HSAs er assosiert med helseforsikringsplaner med høy egenandel for å bidra til å bekjempe noen av kostnadene ved høy egenandel og kan rulles over hvert år.
• FSAs kan bruke dollar etter skatt og dekke et bredere utvalg av aktiviteter som barnepass, men bruker-eller-mister det.

Helsesparekonto

En HSA tilbys av arbeidsgivere i forbindelse med en høy egenandel helseforsikring. Selvstendig næringsdrivende som har høye egenandelsplaner, kan også sette opp HSA-kontoer.

Arbeidsgiveren eller selvstendig næringsdrivende indbetaler hele eller en del av egenandelen i en HSA for å dekke kostnader til egenandelen er oppfylt og helseforsikringspolisen overtar den økonomiske belastningen.

Når kontoen er satt opp, kan en ansatt bidra med ekstra penger til HSA via lønnsfradrag fra bruttoinntekt. Pengene som er bidratt til en HSA-konto er fradragsberettiget. Renter eller inntekter på pengene på kontoen er skattefrie. Uttak som brukes til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter er også skattefrie.

Et uttak fra en HSA kan brukes til et bredt spekter av medisinske utgifter, inkludert briller, kontakter, kiropraktikk og reseptbelagte medisiner, så vel som legebesøk og sykehusopphold.

Endelig er HSA en bærbar konto, slik at du beholder pengene dine selv om du bytter jobb.

For å kvalifisere deg til en HSA, må du være registrert i en høy egenandel helseplan. I de fleste tilfeller er du ikke kvalifisert hvis du har annen helsedekning eller kan hevdes som en avhengig av noen andre.

Fleksibel utgifter konto

En fleksibel utgiftskonto (FSA) ligner en HSA, men det er noen få viktige forskjeller. For en er selvstendig næringsdrivende ikke kvalifisert.

Den største fordelen med FSA er at uttak kan gjøres både for utgifter til barneomsorg og medisinske utgifter.

I likhet med HSA, kan du bidra til at en FSA bruker brutto lønn, og gjør bidragene skattefrie. Så lenge du bruker midlene til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter, skylder du sannsynligvis ikke skatter på uttak.

I motsetning til en HSA, må du oppgi hvor mye du vil at arbeidsgiveren skal trekke fra brutto lønn for å finansiere FSA i hvert kalenderår. Når den erklæringen er avgitt, kan du vanligvis ikke endre den. Hvis du avviste FSA i løpet av den åpne påmeldingsperioden, må du sannsynligvis vente til neste åpne påmelding.

Dine deklarerte midler må brukes innen skatteåret, selv om det noen ganger gis en avdragsfri periode til innleveringsfristen. Pengene du bidrar med kan gå tapt hvis du ikke bruker dem i det hele tatt innen fristen.

Du trenger ikke å være dekket under en helseforsikring for å være kvalifisert, men FSA-midler er ikke en passende erstatning for helseforsikring. Hvis du ikke har råd til begge deler, ville det være bedre å legge pengene til helseforsikring.

HSA vs. FSA

Tabellen nedenfor viser forskjeller og likheter mellom begge helsekontoer:

Bunnlinjen

En HSA er et bedre valg for de fleste fordi midlene ruller over til neste år. Renten på dine bidrag er skattefri. Hvis du er registrert i en høy egenandelplan, blir du automatisk registrert i en HSA, noe som gjør det til et enkelt valg.

Fortsatt tilbyr mange selskaper begge planene. For personer som har barn i barnehage, kan en FSA representere en årlig besparelse på mer enn $ 1000. Bare hold øye med kontoen for å forsikre deg om at du ikke lar noen påløpte penger gå ut på slutten av året.