Avtalt beløpsklausul
Den avtalte beløpsklausulen er en eiendomsforsikringsbestemmelse som assurandøren samtykker i å frafalle Coinsurance-kravet. Forsikringsselskapene vil kreve en erklæring om eiendomsverdier, signert av forsikringstakeren, som betingelse for å aktivere eller inkludere en avtalt verdipapir i en forsikring. Ordningen er tilgjengelig for kommersielle og andre eiendommer.
Andre navn inkluderer den avtalte verdien valgfri godkjenning og fraskrivelse av Coinsurance klausulen.
BREAKING NED Avtalt beløpsklausul
Den avtalte beløpsklausulen krever en signert verdioppgave eller faktisk kontantverdi, som beskriver verdien av den forsikrede eiendommen. Faktisk kontantverdi er beløpet som tilsvarer erstatningskostnaden minus avskrivninger på tapstidspunktet. Det er den konkrete verdien eiendommen kan selge, som alltid er mindre enn hva det vil koste å erstatte den. Beregning av faktisk kontantverdi er ved å trekke avskrivningskostnader fra erstatningskostnader, med avskrivning bestemt ved å etablere en forventet levetid og bestemme den gjenværende levetidsprosenten.
Verdien som er oppført i uttalelsen, vil være det grunnlag som policydekningen bestemmes fra. Forsikringstakeren er enig om dette beløpet på forhånd og kan ikke bestride dekningsbeløpet på et senere tidspunkt. Når uttalelsen er godkjent, vil forsikringsselskapet innstille kravet om Coinsurance-klausulen i forsikringen for ett års løpetid.
Coinsurance med avtalte beløpsklausuler
Mange typer forsikringer har en forsikringsbestemmelse, inkludert helsetjenester, eiendommer og flomforsikring, men bruken er ikke den samme for alle forsikringstyper.
I eiendomsforsikring gjelder Coinsurance forsikringsnivået som et forsikringsselskap vil tegne. Vanligvis er dette 80%, men noen forsikringsselskaper kan kreve dekning på 90 eller 100 prosent avhengig av verdien på bygningen, beliggenheten og sjansene for at tap vil oppstå i løpet av forsikringsperioden. Folk vil også ha en tendens til å underforsikre eiendommene sine eller dekke dem bare til det beløpet de føler seg mest komfortable med å betale premien. Av denne grunn vil forsikringsselskaper kreve at en forsikring dekker en oppgitt prosentandel av verdien av strukturen.
Generelt har forsikringsselskapene en avkall på myntsikkerhet bare i tilfelle det er relativt små krav. I noen tilfeller kan retningslinjer inkludere dispensasjon selv i tilfelle et totaltap. Imidlertid vil retningslinjer som utsetter Coinsurance-klausulen komme til en høyere premie.
Fordi samforsikringer krever betaling av egenandeler før assurandøren vil bære noen kostnad, tar forsikringstakerne opp mer kostnader på forhånd. Ved bruk av avtalt beløpsklausul vil assurandøren, hvis tap skulle skje, vurdere eiendommen basert på den avtalte verdien. Disse klausulene er mest verdifulle når det gjelder et totalt eiendomstap. Før utløpsdatoen for forsikring må forsikringstakeren sende en oppdatert verdierklæring hvis de ønsker å fornye den avtalte beløpsklausulen.
Det er viktig å merke seg at mangelen på noen myntforsikring for denne typen forsikringer betyr at hvis dekningen ikke er tilstrekkelig til å dekke tap, vil forsikringstakeren selv måtte tilfredsstille forskjellen. Denne situasjonen kan skje hvis en forsikringstaker undervurderer eiendommen i verdioppstillingen.
Eksempel på en avtalt beløpsklausul
Anta som et eksempel at du eier en bygning som du har forsikret på erstatningskostnadsbasis til en grense på 1 million dollar, og forsikringen inkluderer en egenandel på $ 1000. Verdieregningen din indikerer imidlertid at den faktiske erstatningskostnaden for bygningen din er $ 2 millioner.
Hvis en vindstorm forårsaker $ 100.000 skade på fasaden, vil forsikringsselskapet din sammenligne den avtalte verdien på bygningen din, de to millionene dollar og din policygrense. Fordi du underforsikret bygningen din, vil forsikringsselskapet ikke dekke det totale tapet ditt. I stedet vil forsikringsselskapet dekke 75% av tapene dine, minus $ 1000 eller $ 74, 000.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.