Livrente-kontrakt

Hva er en annuitetskontrakt?

En livrente-kontrakt er en skriftlig avtale mellom et forsikringsselskap og en kunde som skisserer hver parts forpliktelser i en livrenteavtale. Et slikt dokument vil inneholde de spesifikke detaljene i kontrakten, for eksempel livrenteets struktur (variabel eller fast); eventuelle straffer for tidlig tilbaketrekning; ekteskaps- og stønadsmottaksbestemmelser, for eksempel en overlevelsesklausul og frekvensen av ekteskapsdekningen; og mer. Mer generelt kan en livrentekontrakt ganske enkelt referere til enhver annuitet.

01:38

Hva er en livrente?

Annuitetskontrakt forklart

En livrente-kontrakt er en avtaleforpliktelse mellom så mange som fire parter. De er utsteder (vanligvis et forsikringsselskap), eieren av livrente, annuitant og mottaker. Eieren er personen som kjøper en livrente. En annuitant er den personen hvis levetid brukes som målestokk for å bestemme når ytelsene skal starte og opphøre. I de fleste tilfeller, selv om ikke alle, er eieren og annuitanten den samme personen. Støttemottakeren er den personen som er utpekt av livrenteeieren som vil motta dødsfall når livrenten dør.

En livrente-kontrakt er gunstig for den enkelte investor i den forstand at den juridisk binder forsikringsselskapet til å sørge for en garantert periodisk betaling til annuitanten når annuitanten når pensjonen og ber om påbegynt betaling. I hovedsak garanterer det risikofri pensjonsinntekt.

Livrente kontrakter: Hva du skal se på

Livrenter kan være sammensatte og livrente kontrakter kan ikke være veldig nyttige for mange investorer på grunn av ukjente konsepter og terminologi. Her er et par ting du må huske på når du handler etter en livrente:

• Sørg for å forstå hva en overgivelsesperiode er og hvordan den er notert i en livrente-kontrakt. Det er perioden hvor en livrenteeier skal kunne ta ut alle pengene sine uten å bli utsatt for en straff.
• Følg med på flere nivåer for å ta ut penger. Nivå 1 gir mulighet for uttak over en levetid (eller annuitiseringsverdi - i utgangspunktet en øyeblikkelig livrenteutbetaling). Nivå 2 kan vedtas hvis livrenteeieren ønsker å ta ut hele saldoen som et engangsbeløp, i hvilket tilfelle livrente-selgeren kan redusere verdien av fordelene med 10% eller til og med 20%. Nøkkelen er å vite om en livrente-kontrakt inkluderer flere nivåer og hvilke bøter som kan utløses hvis eieren ønsker å avvikle livrenten.
• Høye teaser-priser for å oppmuntre kjøpere etterfulgt av langt lavere priser for livstid på livrente-kontrakten. Veien rundt dette er ved at livrente-selgeren er tydelig på hastigheten de vil betale for livstid på livrenten.
• Forsøk å kjøpe en livrente som gjør det mulig å navngi en felles annuitant, som gir eiere og mottakere mer fleksibilitet med uttakstidspunkt og skatteplanlegging.
• Livrente kontrakter har forskjellige retningslinjer for uttaksbeløp - sørg for at de er fleksible. For eksempel har de fleste et uttaksbeløp på 10%, men hvis du vil utsette og i stedet trekke 20% etter to år, må du sørge for at det er et alternativ uten straff (kjent som kumulative uttak).

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Certified Annuity Specialist (CAS) En Certified Annuity Specialist er en sertifisering som indikerer ekspertise innen fast rente og variabel livrente. mer Investering i kontrakten Investering i kontrakten som anvendt på livrenter er hovedbeløpet som innehaveren har investert. mer Inflasjonsbeskyttet livrente (IPA) En inflasjonsbeskyttet livrente (IPA) er en livrente som garanterer en reell avkastning ved eller over inflasjonen. mer Livrente Definisjon En livrente er et finansielt produkt som betaler ut en fast strøm av utbetalinger til en person, primært brukt som inntektsstrøm for pensjonister. mer Utsatt annuitet Definisjon En utsatt annuitet er en type livrente-kontrakt som forsinker inntekter, avdrag eller engangsbeløp inntil investoren velger å motta dem. mer Livstid Payout Annuity En Livstid Payout Annuity er en type forsikringsprodukt som utbetaler en del av den underliggende porteføljen av eiendeler i løpet av investorens levetid. mer Partnerkoblinger