Anti-hvitvasking (AML)
Hvitvasking av penger viser til et sett med lover, forskrifter og prosedyrer som er ment å forhindre at kriminelle skal kamuflere ulovlig innhentede midler som legitime inntekter. Selv om lover om hvitvasking av penger (AML) dekker et relativt begrenset spekter av transaksjoner og kriminell atferd, er implikasjonene deres vidtrekkende. For eksempel krever AML-forskrifter at banker og andre finansinstitusjoner som utsteder kreditt eller lar kunder åpne innskuddskontoer følge regler for å sikre at de ikke hjelper til hvitvasking.
AML-overholdelsesansvarlige blir ofte utnevnt til å føre tilsyn med anti-hvitvaskingspolitikk og sikre at banker og andre finansinstitusjoner er i samsvar.
01:08Hva er anti-hvitvasking?
Slik fungerer anti-hvitvasking (AML)
Lover og forskrifter mot hvitvasking av penger er rettet mot kriminell virksomhet, inkludert markedsmanipulering, handel med ulovlige varer, korrupsjon av offentlige midler og skatteunndragelse, samt metodene som brukes for å skjule disse forbrytelsene og pengene som stammer fra dem.
Viktige takeaways
- Kriminelle bruker hvitvasking av penger for å skjule sine forbrytelser og pengene som stammer fra dem.
- Anti-hvitvasking forsøker å avskrekke kriminelle ved å gjøre det vanskeligere for dem å skjule tyvegodset.
- Finansinstitusjoner er pålagt å overvåke kundenes transaksjoner og rapportere om noe mistenkelig.
Kriminelle prøver ofte å "hvitvaske" pengene de skaffer seg ulovlig gjennom handlinger som narkotikahandel, slik at de ikke lett kan spores tilbake til dem. En av de vanligste teknikkene er å drive pengene gjennom en legitim kontantbasert virksomhet som eies av den kriminelle organisasjonen eller dens konfødererte. Den antatt legitime virksomheten kan sette inn pengene, som de kriminelle deretter kan ta ut.
Hvitvaskere kan også snike kontanter til utlandet for å sette dem inn, sette inn kontanter i mindre trinn som sannsynligvis vil vekke mistanke eller bruke dem til å kjøpe andre kontante instrumenter. Hvitvaskere vil noen ganger investere pengene ved å bruke uærlige meglere som er villige til å ignorere reglene i retur for store provisjoner.
Hvitvaskere prøver ofte å skjule ulovlig innhentede penger ved å drive dem gjennom en legitim kontantvirksomhet.
Det er opp til finansinstitusjoner å overvåke kundenes innskudd og andre transaksjoner for å sikre at de ikke er en del av en hvitvaskingsordning. Institusjonene må verifisere hvor store pengesummer oppsto, overvåke mistenkelige aktiviteter og rapportere kontanttransaksjoner som overstiger 10.000 dollar. I tillegg til å overholde AML-lover, må finansinstitusjoner sørge for at klienter er klar over dem.
Hvitvaskingsundersøkelser fra politi og andre rettshåndhevelsesbyråer innebærer ofte å granske økonomiske poster for inkonsekvenser eller mistenkelig aktivitet. I dagens forskriftsmiljø føres det omfattende registreringer av omtrent alle viktige økonomiske transaksjoner. Så når politiet prøver å spore en forbrytelse til gjerningsmennene, er få metoder mer effektive enn å finne oversikten over økonomiske transaksjoner de var involvert i.
I tilfeller av ran, underslag eller voldsutstyr kan rettshåndhevelsesorganet ofte returnere midlene eller eiendommen som er avdekket under hvitvaskingsundersøkelsen til ofrene for forbrytelsen. For eksempel, hvis et byrå oppdager penger en kriminell hvitvasket for å dekke over underslag, kan byrået vanligvis spore dem tilbake til de som den ble underslagt fra.
AML vs. KYC
Forskjellen mellom AML og KYC (Kjenn kunden din). I bank er KYC prosessen som institusjonene må ta for å bekrefte kundens identitet før de leverer tjenester. AML opererer på et mye bredere nivå og er tiltakene institusjoner gjør for å forhindre og bekjempe hvitvasking, finansiering av terrorisme og andre økonomiske forbrytelser. Bankene bruker AML / KYC-samsvar for å opprettholde sikre finansinstitusjoner.
AML Holdeperiode
En anti-hvitvaskingsmetode er AML-inneholdsperioden som krever at innskudd forblir på en konto i minimum fem handelsdager. Denne holdeperioden er ment å bidra til anti-hvitvasking og risikostyring.
Historie om anti-hvitvasking (AML)
Initiativer mot hvitvasking av penger økte til global fremtredelse i 1989, da en gruppe land og organisasjoner rundt om i verden dannet Financial Action Task Force (FATF). Dens oppdrag er å utvikle internasjonale standarder for å forhindre hvitvasking av penger og å fremme implementeringen av disse standardene. I oktober 2001, kort tid etter terrorangrepene den 11. september, på USA, utvidet FATF mandatet til å omfatte innsats for å bekjempe terrorfinansiering.
En annen viktig organisasjon som er involvert i kampen mot hvitvasking av penger er Det internasjonale pengefondet (IMF). I likhet med FATF har IMF også presset sine 189 medlemsland til å overholde internasjonale standarder for å hindre terrorfinansiering.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.