Unngå unødvendige skifterettkostnader

Hvert år blir millioner av dollar brukt på skyhøye advokater og rettsgebyrer forbundet med skifterett ved en kjæres død. Unngå skifterett i eiendom planlegging gjør at decedent eiendom kan distribueres til den utpekte personen på et bestemt tidspunkt uten betydelige kostnader.

Bakgrunn om skifterettprosessen

Skifterett er prosessen med å bevise at testamentet faktisk er den siste testamentet, og det er ingen utfordringer for det, og å dømme eventuelle krav mot boet under domstolstilsyn. Skifterett forekommer vanligvis i den aktuelle domstolen i staten og fylket der avdøde var permanent bosatt på tidspunktet for hans eller hennes død. Hvis det ikke er noen gyldig testament (kalt tarmhet), vil eiendelen til eiendommen overføres under lov om statlige tettheter til "arvinger ved loven", som normalt gir halvparten til den gjenlevende ektefellen og deler resten likt mellom barna. Med eller uten testament må eiendommen gå gjennom skifteretten.

Selv om en person dør med et testament, må en domstol generelt gi andre muligheten til å bestride testamentet. Kreditorer får gå frem; testamentets gyldighet kan granskes, og avdødes mentale kapasitet på det tidspunkt testamentet ble utarbeidet kan stilles i tvil. Denne saksgangen tar tid og penger, og arvingene dine er de som må betale. Siden skifterett kan ta opptil et år eller to, blir eiendelene typisk "frosset" inntil domstolene bestemmer fordelingen av eiendommen. Skifterett kan lett koste fra 3% til 7% eller mer av den totale eiendomsverdien.

Forenkle eller unngå skifterett helt

Selv om skifterett finner sted uavhengig av om du foretok en testament, kan du se til andre verktøy som hjelper arvene dine:

Overfør eiendom til en tillit: Tilbakekallende levende trusts eller inter-vivos trusts ble oppfunnet for å hjelpe mennesker å omgå skifterettprosessen. I motsetning til eiendommen som er oppført i din testament, blir ikke eiendommen i en trust tillatt, så den overføres direkte til arvene dine. Du oppretter bare et tillitsdokument og overfører deretter eiendomstittel til trusten; mange navngir seg som bobestyrer for å holde total kontroll over tillitseiendommen. En tillit lar deg også navngi alternative mottakere, krever ikke en ventetid etter døden, og er mye vanskeligere å angripe i retten.

Konfigurer registreringer som skal betales ved døden: Også kjent som transfer-on-death-kontoer, disse lar deg navngi en eller flere mottakere av kontoen for å unngå skifterettprosessen. Det er enkelt å lage og vanligvis gratis, og mottakeren kan enkelt kreve pengene etter at eieren dør. Muligheten til å navngi en begunstiget er imidlertid en funksjon som du må legge til på kontoen, men de fleste banker, sparing og lån, kredittforeninger og meglerfirmaer lar deg gjøre det. Det krever litt ekstra papirer og tid, så du må være vedvarende og be institusjonen om de nødvendige skjemaene.

Lag skattefrie gaver: Å lage gaver hjelper deg å unngå skifteprotokoll av en veldig enkel grunn: du eier ikke lenger eiendommen når du dør. Fra og med 2004 kan du gi arvingene dine opp til $ 11 000 (indeksert for inflasjon i fremtidige år) per person hvert år uten gaveskattstraff. Å gi før du dør, hjelper til med å senke skifterettkostnadene fordi typisk, jo høyere den monetære verdien av eiendeler som går gjennom skifterett, jo høyere er skifterettkostnadene.

Gå gjennom mottakerbetegnelsene på tingene dine: Støv av den gamle livsforsikringspolisen, og sørg for at mottakerne er oppdaterte. For mange ganger glemmer individer å bytte mottaker etter sitt andre ekteskap, og da får eks-ektefellen alt. Ring forvaringspersonene og oppdater mottakerne på IRA-er, 401 (k), livsforsikringspoliser, livrettingskontrakter og andre pensjonskontoer. (Se problematiske betegnelser på mottakermottakere.) Disse typer kontoer passerer ved din død ved kontraktsmottakerbetegnelse, noe som betyr at den du kaller i testamentet ditt ikke er relevant for disse kontoene. mottakerbenevnelse vil ha forrang i retten. Unngå å navngi boet ditt som mottaker, noe som vil føre til at eiendommen din går gjennom skifterett.

Bruk felleseie: Felles leieforhold med overlevelsesrett, leieforhold i sin helhet og felleseie med overlevelsesrett er de typene felleseie som gjør at eiendommen din kan omgå skifterettprosessen. Hvis du holder aksjer, kjøretøyer, hjem og bankkontoer i felleseie, går tittelen på eiendommen automatisk til den overlevende etter din død. Husk at når du har tittelen på eiendommen i fellesskap, vil du gi fra deg halvparten eierskap i eiendommen.

Bunnlinjen

Selv om vi har vist noen svakheter ved å ha en vilje som det eneste eiendomsplanleggingsverktøyet, må du ikke tro at du ikke lenger trenger en. Retningslinjene ovenfor peker på gode verktøy for å lage en mer effektiv plan; imidlertid utarbeide et testament for å dekke eiendom ervervet kort tid før du dør eller noe som kan ha blitt oversett. En god eiendomsplan skal fordele en decedents eiendom når og til hvem den ønsket, og med et minimum av inntekt, eiendom, og arveavgift, og advokat- og rettsgebyr. Å unngå skifterett er en viktig del av å nå disse målene.