Bankvurdering
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og / eller andre private selskaper gir en bankvurdering til publikum på sikkerhet og forsvarlighet. Dette gjelder banker og andre sparsommelige institusjoner.
En bankvurdering vil vanligvis tildele en bokstavkarakter eller en numerisk rangering, basert på egenutviklede formler. Disse formlene stammer vanligvis fra bankens kapital, aktivakvalitet, styring, inntjening, likviditet og følsomhet for markedsrisiko (CAMELS).
Bankvurderinger forklart
Regjeringsmyndigheter tildeler CAMELS-rating på en skala fra 1 til 5, hvor 1 og 2 blir tildelt finansinstitusjoner som er i den beste grunnleggende tilstanden. En rangering på 4 eller 5 indikerer ofte alvorlige problemer som krever øyeblikkelig handling eller nøye overvåking. En rangering på 5 gis til en institusjon som har stor sannsynlighet for svikt innen de neste 12 månedene.
Byråer slipper ikke alltid CAMELS-rangeringer til publikum. De kan holdes konfidensielle. Av denne grunn bruker private bankvurderingsselskaper også egenutviklede formler i et forsøk på å gjenskape informasjonen. Fordi ingen ratingtjeneste er identisk, bør investorer og kunder konsultere flere rangeringer når de analyserer deres finansinstitusjon.
Bankvurdering og eksempler på CAMELS-kriterier
Som nevnt ovenfor, bruker mange byråer CAMELS eller lignende kriterier for å vurdere banker. Hvis et byrå for eksempel ser på “A” i KAMELS: “A” står for aktivakvalitet, noe som kan innebære en gjennomgang eller evaluering av kredittrisiko forbundet med en banks rentebærende eiendeler, for eksempel lån. Evalueringsorganisasjoner kan også se på om en banks portefølje er riktig diversifisert eller ikke (f.eks. Hvilke policyer som er satt i verk for å begrense kredittrisikoen og hvor effektiv driften utnyttes).
Byråer kan også se på “M” for ledelse. De vil ønske å sikre at banklederne forstår hvor institusjonen deres er på vei og har lagt konkrete planer for å komme videre i et gitt reguleringsmiljø sammen med sine jevnaldrende. Visualisering av hva som er mulig, plassering av en bank i sammenheng med bransjetrender og å ta risiko for å vokse virksomheten er alle nødvendige av sterke ledere.
Endelig kunne organisasjoner fokusere på "E" eller inntjening. Bankregnskap er ofte vanskeligere å dechiffrere enn andre selskaper, gitt deres forskjellige forretningsmodeller. Bankene tar innskudd fra sparere og betaler renter på noen av disse kontoene. For å generere inntekter, vil de snu disse midlene til låntakere i form av lån og motta renter på dem. Overskuddet deres stammer fra spredningen mellom satsen de betaler for midler og satsen de mottar fra låntakere.