Beste alder for å få livsforsikring

Den optimale alderen for å kjøpe livsforsikring er teknisk rett etter fødselen. Livsforsikring er aldersbåndet, noe som betyr at når hvert år går, blir forsikringen dyrere.

Imidlertid pleier yngre mennesker å sette av å kjøpe livsforsikring i møte med annen gjeld, som pantelån og bilutbetalinger. I tillegg har nåværende demografi skjeve livsforsikringskjøpere eldre, med tusenårsfeil som holder seg single eller i det minste utsetter ekteskapet i lengre tid enn tidligere generasjoner, i tillegg til at de har mer gjeld og mindre inntekt enn foreldrene. Selv om det er viktig å betale ned gjeld, har det en betydelig økonomisk innvirkning å gå glipp av å kjøpe livsforsikring i ung alder, omtrent som å utsette sparing til pensjon. Jo tidligere den er kjøpt, jo bedre. En forelder eller pårørende kan til og med velge å kjøpe livsforsikring for en nyfødt.

Kontantverdiene for livsforsikring blir utsatt for skatt. Premieinnskudd til hele livsforsikringer som er kjøpt i tidlige aldre, kan akkumulere betydelig verdi over lang tid, da forsikringskostnadene er faste for hele forsikringstiden. Kontantverdier kan brukes som en forskuddsbetaling for et første boligkjøp. Hvis de holdes lenge nok, kan akkumuleringer supplere pensjonsinntekten. Imidlertid dreier den primære funksjonen til personlig livsforsikring seg om to hovedkategorier: inntekt og gjeld.

Viktige takeaways

• Jo tidligere du kjøper livsforsikring, desto bedre, da det blir dyrere for hvert år som går.
• En forelder eller pårørende kan kjøpe livsforsikring for en mindreårig og kjøpe en hel livsforsikring med en engangsbeløp; oftere kjøper voksne livsforsikring for seg selv.
• Den optimale alderen for å kjøpe livsforsikring er under 35 år, men få mennesker i den aldersgruppen har råd til livsforsikring.
• Omtrent 57% av amerikanerne har livsforsikring, og mer enn halvparten av dem er 45 år eller eldre.

Livsforsikring og gjeld

En høyskoleutdannet som går inn i arbeidsstokken kan i mangel av sparing få et kredittkort for å finansiere flytting eller boutgifter. Anskaffelse av usikret gjeld legger umiddelbart en belastning for skyldnerens bo, ettersom kortsaldo krever betaling ved innehaverens død. Ideelt sett kjøper den 22 til 23 år gamle kandidaten en livsforsikring for å dekke gjelden som er antatt. Imidlertid er de fleste personer under 25 år mer opptatt av å betale gjeldende regninger enn å skaffe seg flere.

Mens den optimale alderen for å kjøpe livsforsikring er under 35 år, er Millennials minst sannsynlig å kjøpe en forsikring. I 2015 overvurderte personer mellom 18 og 35 kostnadene for en politikk med 213%. Blant de 57% av amerikanske statsborgere som eier livsforsikring, er mer enn halvparten av disse forsikringstakerne 45 år eller eldre. Med sivilrater som reduseres med 21% fra 1960 til 2010, blir livspolitiske kjøp forsinket til tross for de iboende fordelene ved å kjøpe i yngre alder.

En hel livsforsikring kan forhåndsbetales via et engangsbeløp for et spedbarn eller mindreårig. Når den mindreårige fyller 18 år, kan forsikringen overføres til den forsikrede, på hvilket tidspunkt forsikringen kan finansieres ytterligere, eller innløses dersom den har egenkapital.

Livsforsikring og inntekt

Færre knytter knuten, og antallet husholdninger med to inntekter har mer enn doblet seg fra 1960 til og med 2012. Mer enn 60% av de amerikanske husholdningene inneholdt to lønnstakere i 2012, en økning på 35% fra 1960. Med eksisterende livsforsikring til beskytte husholdninger fra en forsørgeres død. Direkte livspremie har likevel holdt seg flat mellom 2012 og 2014. Omtrent 43% av amerikanerne eier ikke livsforsikring. Blant befolkningen sier mer enn halvparten av dem at betaling for bekvemmeligheter som mobiltelefoner, kabel og internettjeneste har forrang fremfor potensielle livsforsikringspremier.

Omtrent 43% av amerikanerne har ikke livsforsikring, med månedlige livspremier som tar en baksete til pensjonssparing, pantebetalinger og andre nødvendigheter - i tillegg til bekvemmeligheter som mobiltelefoner og wifi-tjenester.

Kostnad for å vente

Å avgi livsforsikringskjøp i ung alder kan være kostbart på lang sikt. Den gjennomsnittlige kostnaden for en 30-årig politikk med et ansiktsbeløp på $ 100 000 er omtrent $ 156 per år for en sunn 30 år gammel mann. Derimot er årspremien for en 40 år gammel hann omtrent 216 dollar. De samlede kostnadene for å utsette kjøpet i 10 år ligger på $ 1800 over politikkens levetid.

I tillegg kan kostnadene ved å vente på å kjøpe livsforsikring ha større innvirkning på et forsøk på å kjøpe en forsikring. Det er mer sannsynlig at medisinske forhold utvikler seg når en person blir eldre. Hvis en alvorlig medisinsk tilstand oppstår, kan en forsikring vurderes av livsforsikringsselskapet, noe som kan føre til høyere premiebetalinger eller muligheten for at søknaden om dekning kan avslås direkte.