Chase vs. Wells Fargo kontoer med høy netto verdi: Hva er forskjellen?

For enkeltpersoner med høy nettoverdi (HNWI) er det å finne den rette banken av største betydning. Når du forvalter så store pengesummer, kan til og med små variasjoner i avkastning, gebyrer, fordeler og fordeler gjøre en betydelig forskjell. Av denne grunn opprettholder de fleste store banker selvstendige avdelinger som strengt tatt henviser til HNWI-er. Disse spesielle bankdivisjonene tilbyr en rekke tjenester som ikke er tilgjengelige for tradisjonelle kunder, som en dedikert representant for formuesforvaltning, concierge-bank, nedsatte pantelån og fordeler og fordeler på kredittkort.

To av de eldste og mest kjente bankene i USA, JPMorgan Chase & Co. (JPM) og Wells Fargo & Company (WFC), tilbyr hver private banktjenester til kontohavere som holder saldo over visse terskler. Chase tilbyr sin private klientbank, mens Wells Fargo har kåret sitt program The Private Bank, og kalt enkeltpersoner som er private kunder. Programmene er påfallende like; både har pantelån, mer avkastning på visse innskuddskontoer og mer personlig service, men likevel eksisterer det subtile forskjeller mellom de to bankene. Det er særlig Wells Fargo som pålegger et kontosaldo minimum på 1 million dollar for å bli privat klient, mens minimumssaldoen hos Chase er bare $ 250 000, bare krever $ 100 for å åpne.

Chase Private Client Banking

Chase tilbyr privatkunder bankkunder rabatterte pantelenter i varierende nivå basert på kundens totale innskudd og investeringer i Chase. Disse diskonterte kursene gjelder for fastlån med fast rente i løpet av lånets levetid og på prioritetslån med justerbar rente (ARM) frem til den første justeringen. Private Client Banking-kunder får også $ 750 rabatt på stengekostnader. Lånene deres stenger raskere fordi de får prioritert behandling og tilgang til et spesielt seniortjenesteteam. Rentebatter for Chase privatkunder gjelder for egenkapital av kredittlinjer (HELOC) samt tradisjonelle pantelån.

Hos Chase får private klienter formuestyringstjenester fra JPMorgan. Disse tjenestene inkluderer økonomiske rådgivningstjenester, verdipapirfond, verdipapirbasert utlån, livrenter og college-planlegging, som inkluderer skattefordelte 529 planer. Privatkunder Bankkunder får en privat klientrådgiver og tilgang til firmaets globale strategi og globale løsningsteam.

Chase tilbyr tilgang til Chase Sapphire Reserve-kortet, som gir en reisekreditt på $ 300 årlig. De tilbyr også Chase Sapphire Preferred-kortet, som samler doble poeng på reise og bespisning over hele verden.

Chase Private Client-tjenesten tilbyr en dedikert Private Client Advisor som kan hjelpe deg med planlegging og utførelse av investeringer.

Wells Fargo Private Bank

Boliglånsbelønningen for private kunder fra Wells Fargo dekker forskjellige territorier. I likhet med Chase får kundene spesielle rentepriser basert på summen av innskuddskontoer. Privatkunder med et eksisterende pantelån som betaler en stor engangsbetaling av hovedstol, har muligheten til å omgjøre sin gjenværende saldo. Denne prosessen justerer avskrivningstabellen for den gjenværende løpetiden og lar mer av hver etterfølgende betaling gå til hovedstol kontra renter. Bankens alternativ for kontantkjøp gjør det mulig for kunder å dra nytte av kun kontante eiendommer og fortsatt finansiere kjøpet. Kjøperen betaler kontant for eiendommen, og kan deretter søke om pantelån hos Wells Fargo innen 90 dager. Med god kreditt kan private kunder kjøpe en eiendom med et jumbo-lån og bare sette ned 10, 01 prosent.

Wells Fargo Private Clients mottar personlig formueplanlegging, investeringsstyring, tillitstjenester og privat bankvirksomhet. I tillegg har kunder med unike eiendeler, for eksempel små bedrifter, olje, gass og mineraler, og investeringseiendommer tilgang til praktisk administrasjon fra eksperter i disse nisjene.

Wells Fargo tilbyr dem The Private Bank By Invitation Visa Signature, som tjener tre poeng per dollar brukt på reiser, to for å spise og et poeng for alle andre kjøp. Som de fleste andre HNW-kort har det ingen årsavgift, og fordelene strekker seg jo mer du bruker.

Når du forvalter så store pengesummer, kan til og med små variasjoner i avkastning, gebyrer, fordeler og fordeler utgjøre en betydelig forskjell.

I motsetning til den tilpassede investeringsrådgivningstjenesten som tilbys av Chase, tilbyr Well Fargo bare et kontaktskjema du kan fylle ut, og en bankrepresentant vil ringe deg for å diskutere. På hjemmesiden sin er det rikelig med informasjon om hva du kan investere i, men det gjør ingenting for å berolige bekymringen eller legge til den form for komfort og veiledning en nybegynnerinvestor kan se etter fra banken deres.

Viktige takeaways

• Mens begge bankene tilbyr mange fordeler for HNWI-er, kommer det ned til de spesifikke tjenestene som en klient mener kan gi mest fordel.
• En klient som er sterkt involvert i eiendomsinvestering som ofte har behov for kreativ finansiering av boliglån, kan se til Wells Fargo.
• I mellomtiden kan det hende at de som aktivt handler aksjer og bekymrer seg mer for meglersiden i en banks virksomhet, har JPMorgan Chase.