Kredittrapporteringsbyrå
Et kredittrapporteringsbyrå er en virksomhet som opprettholder historisk kredittinformasjon om enkeltpersoner og virksomheter. De mottar rapporter fra långivere og forskjellige andre kilder som er samlet i en kredittrapport som inkluderer en kredittscore når de er utstedt. De kan også bli referert til som et kredittrapporteringsbyrå.
Breaking Down Credit Reporting Agency
Kredittrapporteringsbyråer tjener forskjellige formål i kredittindustrien. De opprettholder kredittinformasjon, beregner kredittscore, gir kredittrapporter og samarbeider med kredittutstedere for markedsføring.
Kredittrapporteringsbyråer mottar ulike typer informasjon som kan inkluderes i deres tilbud til kunder. Kredittrapporteringsbyråer er vanligvis en av to slag: rapportering enten om enkeltpersoner eller virksomheter. De største rapporteringsbyråene for forbrukerkreditt er Experian, Equifax og TransUnion. Experian gjør også kommersiell rapportering, sammen med Dun & Bradstreet.
Kredittbyråens data
Kredittbyråer kan motta et bredt spekter av informasjon og data som kan inkluderes i en kredittrapport. Experian, Equifax og TransUnion er de tre største leverandørene av kredittrapportering i USA. De er kjent for å motta standard kredittinformasjon og gi omfattende kredittrapporter om en lånes grunnleggende kreditthistorie. De setter bransjestandarder for rapportering og skåring av metodologier.
Det finnes mange andre kredittrapporteringsbyråer utover de tre største. Långivere samarbeider långivere med kredittrapporteringsbyråer for å motta tilpassede rapporter, inkludert spesifikk informasjon som påvirker et kredittvedtak. Kredittrapporteringsbyråer kan samarbeide med et bredt spekter av selskaper for å motta alle typer kredittdata for sine kunder. Utover grunnleggende informasjon om kredittkonto, mottar mange kredittrapporteringsbyråer også offentlige poster og ytterligere betalingsdata for mobiltelefonregninger, verktøyregninger og husleiebetalinger. Flere nye kredittrapporteringsbyråer jobber for å gi større tilgang til den underbankerte befolkningen ved å utvikle kredittrapporter for tynne fillånere som er basert på alternative data i stedet for bare kredittkontoer.
Kredittrapporter og kredittscore
Kredittrapporter følger et standardformat som inkluderer en handelslinje for hver kredittkonto som er opprettet av en låntaker. Handelslinjer viser mengden utstedt kreditt, låntakers månedlige utbetalinger og eventuelle kriminelle betalinger. Kriminelle betalinger rapporteres til et kredittfirma etter to påfølgende tapte betalinger. Derfor vil kriminell kreditthistorie på en handelslinje vanligvis begynne med en 60 dager forfalt rapport, etterfulgt av 90 dager, 120 dager og så videre. Handelslinjer viser også avskrivninger dersom en låntaker misligholder.
Handelslinjer kan rapporteres for et bredt spekter av kontoer. De inkluderer vanligvis kredittkontoer, men de kan også inkludere spesifiserte forekomster som mobiltelefonbetalinger, betalingsmidler, skattegjeld eller konkurs. Mange kredittrapporteringsbyråer grupperer også ad hoc-poster atskilt fra en handelslinje for å gi omfattende diverse detaljer.
De fleste uønskede elementer som er rapportert på en kredittrapport vil forbli der i syv år. Andre elementer, som konkurser, er inkludert i ti år. Tilsyn med all kredittrapporteringsbyrås virksomhet er regulert av Fair Credit Reporting Act (FCRA) og regulert av Federal Trade Commission og Consumer Financial Protection Bureau.
Bransjepartnerskap
Kredittrapporteringsbyråer samarbeider med et bredt spekter av finansinstitusjoner i bransjen, inkludert kredittkortselskaper, banker og kredittforeninger. Finansinstitusjoner innhenter kredittrapporter om enkeltpersoner og bedrifter gjennom harde henvendelser som inkluderer kredittscore og detaljert informasjon om individuelle handelsregnskap. Finansinstitusjoner samarbeider også med kredittrapporteringsbyråer for å tilby målmarkedsføringslister og myke forespørsler om godkjennelse av prekvalifisering.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.