FHA-lån: også et alternativ for produserte hjem
Innstrammingen i standarder for boliglån siden finanskrisen har gjort målet om boligeierskap tøffere for den gjennomsnittlige låntakeren. Og til tross for deres beskjedne kostnader, kan det være enda vanskeligere å kvalifisere for et pantelån til et produsert hjem. Færre banker er i virksomheten med å gi lån til produserte hjem - ellers kjent som bobil - som er bygget utenfor stedet og festet til et permanent chassis. Som et resultat, ville huseiere rett og slett ikke ha så mange finansieringsalternativer.
Heldigvis har de som er interessert i et produsert hjem noen alternativer hvis de ikke oppfyller standarden for et konvensjonelt pantelån. Et alternativ er et føderalt boligadministrasjonslån, som kan brukes til å dekke selve huset, et passende parti å bygge det på eller begge deler.
Med et FHA-pantelån forsikrer regjeringen et lån som er gitt til deg av en privat långiver. Så hvis du misligholder betalingene dine, har långiveren forsikring om at onkel Sam vil tilbakebetale det for hele eller deler av tapet.
Den gode nyheten er at FHA-godkjente kredittleverandører er villige til å ta på seg låntakere som har en litt høyere risikoprofil. Men det er fangst. Huseiere finansierer forsikringsfordelen ved å betale både en forhåndspremie og en årlig premie på toppen av sitt normale lånebeløp, noe som gjør disse lånene litt dyrere enn andre lån. Men hvis et statlig forsikret lån er din eneste måte å flytte inn i et nytt hjem, kan ekstra kostnadene være verdt det.
Kravene
Ikke alle mobile hjem vil oppfylle standardene for et FHA-lån. Hjemmet må bygges etter 15. juni 1976. Så selv om du endrer en eldre struktur for å oppfylle gjeldende regler, vil du ikke kunne få lån gjennom programmet.
Videre må boligen overholde MMHI-standarder (Model Manufactured Home Installation) og overholde lokale og statlige retningslinjer. En rød etikett på utsiden av hver transportable seksjon indikerer at den oppfyller MMHI-krav. Den produserte hjemmegulvet må være minst 400 kvadratmeter og klassifiseres som eiendom, noe som betyr at den har et permanent fundament.
Regjeringen opprettholder også visse standarder knyttet til låntakers valgbarhet. Du må ha tilstrekkelig med penger til å utbetale forskuddet og bevise at du har nok penger til overs etter andre utgifter til å håndtere det månedlige pantelånet. Du må også bruke bobilen som din primære bolig.
Om FHA-lån
De fleste bobiler selges gjennom lokale forhandlere og forhandlere, som vanligvis er gode henvisninger til både konvensjonelle og FHA-panteleverandører.
Som med andre FHA-pantelån, er det lån på lånebeløpet for produserte hjem. Fra og med 2018 er det mest du kan låne 93 000 dollar for bolig- og loddkombinasjonen. I noen høykostnadsområder kan du imidlertid låne opptil 85% av kostnadene for hjem og land. Hvis du ikke er sikker på om ditt område faller i denne kategorien, kan du ringe det amerikanske departementet for boligbygging og byutvikling produsert boligkontor på (800) 927-2891.
Maksimal lånevarighet er 20 år for en bobil eller en-seksjon hjemme- og loddkombinasjon og 15 år når du finansierer bare mye. Pantelån som dekker et flersnitt produsert hjem sammen med partiet, kan vare i opptil 25 år.
Forstå alternativene dine
Hvis du har spørsmål om FHA-programmet, driver Institutt for bolig- og byutvikling en stemmeassistert hotline som kan henvise deg til lokale rådgivningsorganisasjoner. Disse boligbyråene kan hjelpe deg med å forstå alternativene dine bedre. Det døgnåpne HUD-clearinghuset kan nås på (800) 569-4287, eller du kan søke på nettet etter et HUD-rådgivningsbyrå
Husk at FHA ikke er det eneste alternativet for statlige forsikrede lån. Department of Veterans Affairs og Department of Agriculture's Rural Housing Service gir også pantelån til kvalifiserte låntakere. I noen tilfeller kan disse representere en bedre vei for de som ønsker å kjøpe et produsert hjem, så det er verdt å gjøre research.
Bunnlinjen
Med lave forskuddsbetalinger og mindre strenge kredittstandarder enn andre låneprogrammer, kan et FHA-pantelån være et attraktivt valg for huskjøpere. Bare vær klar til å betale litt ekstra hver måned for å nyte fordelene.