Økonomiske sertifiseringer med det beste avkastningen

Det ser ut til at en spredning av økonomiske betegnelser oversvømmer det profesjonelle markedet. Med den økte granulariteten i yrket og utviklingen i finansmarkedene kommer behovet for større spesialisering. Hvor nyttig en legitimasjon er for innehaveren og hans eller hennes arbeidsgiver, avhenger av ens fokusområde og strengheten og omfanget av betegnelsen.

Lisens Vs. sertifisering
På dette tidspunktet er det viktig å skille mellom en lisens og en sertifisering. En lisens for å drive en bestemt type virksomhet tildeles den enkelte av et statlig organ og er det minste minimum som kreves for å utøve. For eksempel er forsikring regulert på statlig nivå. For å selge livs- og helseforsikring og faste og variable livrenter i USA, må man oppfylle alle krav til utdanning og etikk og bestå en eksamen satt av staten der man planlegger å gjennomføre virksomhet. For å til og med diskutere, enn si å selge verdipapirer (aksjer, obligasjoner, derivater), må man passere serien 7 General Securities Representative lisensen som Financial Industry Regulatory Authority administrerer til kandidater. Kandidatene må da bestå en bakgrunnssjekk og bli sponset av en registrert megler / forhandler.

Veiledning for finansielle sertifiseringer

Detaljhandel
Leverandører av finansielle finansielle tjenester handler direkte med den enkelte kunde. Finansielle rådgivere, registrerte representanter og skattefagfolk er eksempler. Hvis lisensen er et minimum som for det meste ikke klarer å differensiere arbeidstakeren i et konkurrerende arbeidsmarked, hva gjør da? Selv om naturlig evne og talent absolutt hjelper, er det ganske viktig å få riktig etikett. To sertifiseringer som ikke er nødvendige, men svært ettertraktede for praksis med velstående kunder, er Chartered Financial Analyst og Certified Financial Planner ™.

Chartered Financial Analyst (CFA)
Når institusjonell pengestyring er bevart, er CFA-charteret nå også etterspurt av private formuesforvaltere som leter etter en fordel i å nærme seg et stadig mer sofistikert klientell. En CFA-charterholder må tilfredsstille etiske krav, ha minst fire års passende arbeidserfaring og gjennomføre tre vanskelige undersøkelser innen verdipapiranalyse og porteføljestyring.

CFA Institute's Council of Examiners holder læreplanen relevant for utfordringene på markedet og det utviklende kunnskapsorganet. Forberedelse skjer gjennom selvstudium. Læreplanen er på høyere nivå. De fleste arbeidsgivere for finansielle tjenester oppgir et CFA-charter etter behov, eller i det minste svært ønskelig. Kostnaden for hele programmet basert på 2012-priser er omtrent $ 2500. Årlige kontingenter for nasjonalt og lokalt samfunn gjelder også for charterholdere. Vennligst referer til CFA Institute for mer informasjon om programmet.

Certified Financial Planner ™ (CFP®)
Utøvere som er tilbøyelige til en mer helhetlig tilnærming til planlegging, kan forfølge veien til å bli en Certified Financial Planner ™ Professional, hvor pengestyring bare er en ermet. Tverrfaglig i omfang, legitimasjon omfatter forsikring, utdanning, kapitalforvaltning, skatt, ansatte fordeler og eiendom planlegging. For å bli CFP® Professional må kandidaten være en akademiker, fullføre kurs i økonomisk planlegging eller tilsvarende, tilfredsstille et tre års krav til arbeidserfaring, oppfylle profesjonell oppførsel eller etiske standarder og bestå en to dagers, 10-timers styreeksamen. CFP®-sertifisering er ofte ruten for gebyrbaserte økonomiske planleggere som tar et stort bilde av kundenes økonomi.

Selv om de fleste fagfolk er basert i USA, har Certified Financial Planner Board of Standards adressert global interesse for merkene ved å delegere administrasjon av eksamen utenfor USA til Financial Planning Standards Board (FPSB). Denne ideelle organisasjonen setter standarder for eksamen i de forskjellige landene som administrerer den, ettersom planlegging i stor grad er en funksjon av en lands skattekode og finans- og skatterett og -regulering. Kostnaden for eksamen er omtrent $ 600. Biennialavgift per 2012 er $ 325. Det kreves videreutdanning på 30 timer over toårsperioden. For ytterligere informasjon, se CFPs hjemmeside.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Blant de eldste betegnelsene i finansservicefaget, har CLU og ChFC sine røtter i forsikringsbransjen og overrekkes av The American College. Begge dekker fagstoff som betydelig overlapper det med CFP®-eksamen, selv om forsikringsplanlegging vektlegges. Forskjellen er at for å oppnå hver, må man gjennomføre åtte separate flervalgsundersøkelser om ulike emner som skattlegging, eiendomplanlegging og investeringsstyring.

I tillegg er disse to sertifiseringene rettet mot forsikrings- og verdipapirprodusenter med mål om å øke salget gjennom økt kunnskap om et bredt spekter av temaer. Den totale kostnaden for hver er omtrent $ 2000. Ofte får produsentene begge sertifiseringene, ettersom mange av kursene inngår i begge læreplanene, og deres samlede forfølgelse koster lite mer enn hver enkelt. Det kreves begge tre års arbeidserfaring og toårig etterutdanning. Vennligst referer til The American College for mer informasjon.

Autorisert regnskapsfører
Selv om det teknisk ikke er en sertifisering, er CPA-lisensen en kraftig differensierer innen områdene skatteforberedelse, forretningsplanlegging og økonomisk analyse. Bortsett fra en CPA, kan bare en advokat eller en registrert agent representere klienter før skattemyndighetene. I tillegg har sertifiserte regnskapsførere ofte viktige operative roller i selskaper. Disse rollene kan være økonomiansvarlig (CFO) eller Chief operations Officer (COO). Endelig er CPA-er godt kjent med dobbeltoppføringssystemet for regnskap, noe som gjør dem svært dyktige i analyse av regnskap.

Institusjonelle tjenester
Med institusjonelle tjenester er klienten en institusjon som en kapital eller pensjonskasse. Analytikere på dette området av profesjonell praksis fokuserer på store bilder spørsmål om sikkerhetsvalg, investeringspolitikk, måling av ytelse og risikostyring. Disse områdene har vært og fortsetter å være den tradisjonelle bevaring av CFA-charterholder. I løpet av de siste 15 årene har det imidlertid oppstått to notatbrev for å adressere delmengder i investeringsverdenen.

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
The Chartered Alternative Investment Analyst-programmet, som er administrert og konferert av CAIA Association siden 2003, begrunner kandidaten i det grunnleggende og avanserte studiet av forvaltede futures, hedgefond, eiendom, private equity og credit esoterica (kredittderivater og strukturerte produkter).

Kandidatene demonstrerer sin kunnskap om produkter og deres anvendelse over to nivåer, hvor den første dekker terrenget til produktene og de sistnevnte mer avanserte emner som bygger på det studenten lærer på det første nivået. En betydelig del av eksamen er en etikkomponent som låner CFA-instituttets etiske retningslinjer og standarder for profesjonell oppførsel. Hvert nivå administreres i september og mars. Kostnaden for hele programmet er under $ 3000 og tar omtrent to år å fullføre. Krav til arbeidserfaring og etterutdanning gjelder. Vennligst se på CAIAs hjemmeside for mer informasjon.

Financial Risk Manager (FRM®)
The Global Association of Risk Professionals (GARP) administrerer Financial Risk Manager (FRM®) -programmet og gir den finansielle risikostyringssertifiseringen til kandidater som fullfører to nivåer av flervalgsundersøkelser innenfor fagområdet faglig risikostyring. Vanskelighetsgrad er på høyere nivå. Nivå I legger vekt på grunnleggende elementer i kvantitativ analyse, markeder og produkter, verdsettelse og risiko og grunnlag for risikostyring.

Nivå II bygger videre på dette fundamentet, med fokus på markeds-, kreditt- og operasjonell risiko, risikostyring og investeringsstyring og aktuelle problemstillinger i finansmarkedene. Oppretter i 1997, har legitimasjonen utviklet seg fra ett til to nivåer de siste årene, som svar på finanskrisen i 2008 som er mye sett på som en risikostyringsbondogg.

FRM-eiere jobber for finansinstitusjoner, regulatorer og konsulentfirmaer. Kostnaden for hele programmet er omtrent $ 2000 og kan fullføres i løpet av to år. Det er krav til arbeidserfaring og etterutdanning. Vennligst se på GARPs hjemmeside for mer informasjon.

Hovedpoenget For å vite hvilken legitimasjon som er mest passende, trenger den profesjonelle å forstå hva han eller hun gjør eller ønsker å gjøre. Ofte hjelper den riktige sertifiseringen til å lukke dette gapet og kan føre til karriere- og lønnsutvikling. For de ambisiøse kan mer enn en være passende og et middel til å gjøre seg selv så mye mer salgbar i det stadig mer kompliserte og utviklende yrket med finansielle tjenester.